RREGOP, пенсионният план на публичния сектор на Националната банка

rregop

Ако сте държавен служител или работите в сектора на здравеопазването и социалните услуги, вероятно сте запознати с RREGOP. Съкращението се отнася до Пенсионния план на правителството и публичните служители. RREGOP е важен пенсионен план, който, както всеки продукт като сложен, има своя дял от предимства и недостатъци. Преглед на това как работи.

Какво е RREGOP?

RREGOP е създадена през 1973 г. Някои от най-важните му разпоредби са модифицирани по-наскоро, през 2016 г. Оттогава изглежда не е единодушно сред участниците. Докато някои оценяват факта, че този план изглежда имунизиран срещу колебанията на фондовия пазар, други признават, че са обезсърчени от ниския си процент на индексация и политиката му на координация с пенсионния план в Квебек (QPP). Така или иначе, това все още е силен аргумент за привличане на работници в обществените услуги.

Участието в този план с дефинирани доходи е задължително за всички членове, които са обект на него, независимо дали са редовни или случайни служители, на пълен или непълен работен ден, на обществената служба в Квебек, както и на мрежите на образованието и здравеопазването и социалните услуги . Подробният списък на членовете му се съдържа в приложението към Закона RREGOP.

Коя е най-добрата стратегия за изтегляне от RREGOP?

„Може да е добра идея да изчакате до 65-годишна възраст, преди да започнете да оттегляте своите QPP пенсии. Координационните обезщетения значително изравняват дохода от пенсиониране, така че понякога си струва да бъдете търпеливи ”, предполага Ванеса Хоутън, старши съветник в Националната банка. За да разберете коя е най-добрата стратегия за излизане за вашата лична ситуация, най-добре е да се консултирате с финансов плановик. „Ние оценяваме всичко това за всеки отделен случай. "

Как да оптимизирате различните си пенсионни планове?

В дългосрочен план координацията с RRQ и фактът, че пенсията RREGOP не е индексирана по същество, рискува да подкопае спестяванията Ви. „Поради тази причина има смисъл да се планират други източници на пенсионни доходи, особено TFSA. "

„Разбира се, няма магическа формула за оптимизиране на вашите пенсионни планове. Отново това наистина е случай по случай. "

Трябва да се помни, че има максимален принос за RRSP. Той не може да надвишава 18% от спечелените доходи от предходната година за максимум 27 230 долара през 2020 г. и 27 830 долара през 2021 г.

„На пръв поглед това ограничение означава, че малко участници в RREGOP ще имат на разположение място, за да допринесат за своите RRSP,“ добавя Ванеса Хоутън. Всъщност, когато участник допринася за RREGOP, той създава фактор за еквивалентност. Този корекционен фактор намалява пространството, налично за вноските на участниците в RRSP, тъй като е ограничено до 18% от спечелените им доходи през предходната година. "

На въпрос кои работници са особено насочени от този механизъм, Ванеса Хоутън дава типичния случай на служителите в областта на общественото здравеопазване. „Като цяло, на служителите, подлежащи на RREGOP, вноската се изчислява върху основната заплата, а не върху извънредния труд. За много трудолюбиви държавни служители, като медицински сестри, извънредният труд е значителна част от дохода. И тези извънредни часове могат да бъдат максимизирани чрез RRSP. "

„За да определите най-полезната стратегия и да изберете правилния спестовен продукт, в интерес на участника е да се консултирате с финансов плановик“, добавя Ванеса Хоутън.

Възможно ли е поетапно пенсиониране и да се възползвате от RREGOP ?

„Разбира се - казва Ванеса Хоутън, - но има определен път, който трябва да се следва. »Ако изберете поетапно пенсиониране, първо трябва да проверите дали отговаряте на условията, като попълните формуляра Искане за потвърждение на допустимостта за поетапно напускане достъпен онлайн на уебсайта Retraite Québec.

Ако е необходимо, ще трябва да се уговорите с работодателя си, по-специално по отношение на продължителността на постепенното си напускане. Условията са както следва:

- постепенното напускане трябва да продължи най-малко 1 година и най-много 5 години;

- вашият нов график не трябва да бъде по-малък от 40% от графика на пълен работен ден;

- не можете да продължите да работите в края на споразумението;

- трябва да сте служител на пълен или непълен работен ден;

- трябва да сте постоянен служител, тоест да не се счита по закон за сезонен или случаен работник.

Постепенното пенсиониране не трябва да оказва влияние върху вашата пенсия RREGOP. Стойността на пенсията се определя въз основа на средната допустима заплата за 5-те години трудов стаж, през които вашата заплата е най-висока. „Ако вашите условия на работа ви позволяват да се възползвате от това и вашият финансов плановик ви дава зелена светлина, защо да не се възползвате от него? »Заключва Ванеса Хоутън.

Как работи RREGOP?

„RREGOP е доста изгоден план“, обяснява Ванеса Хоутън. Участниците могат да се възползват от незабавна рента, която се изплаща в деня след пенсионирането на служителите. »В зависимост от вашата лична ситуация при пенсиониране можете да получите незабавна пенсия със или без намаление.

За да имате право на пенсия без намаление, трябва да сте навършили 61 години или да сте натрупали 35 години признат трудов стаж или да сте навършили 60 години и да сте достигнали „фактор 90“ (възраст + години трудов стаж, признати „допустимост). Сумата, която ще ви бъде арбитрирана, ще вземе предвид годишния процент на натрупване на пенсията (2%), услугата за изчисляване на основната пенсия (максимум 40 години) и средната заплата на 5-те най-добре платени години от вашата кариера.

Ако сте между 55 и 61 години и не сте натрупали 35 години признат стаж, ще получавате намалена пенсия. Последното ще се равнява на 0,33% на месец очакване, общо за 4% годишно. „Намаляваме пенсията, защото служителят ще я използва по-дълго, отколкото ако е изчакал да премине границата от 61 години или 35 години трудов стаж. », Нюанс Ванеса Хоутън.