Разделяне на "депозити в рамките на закона
Много вложители са възпрепятствани от опасенията за евентуално отнемане на лиценза на банката за откриване на депозит за голяма сума. В крайна сметка ще бъде върната само гарантираната сума - не повече от 1,4 милиона рубли. Поради това банкерите предлагат да стартират механизъм за легално „смачкване“ на депозитите в интерес на клиента, когато голяма сума е „разпръсната“ в няколко банки.
Понякога страховете не позволяват поставяне на голяма сума върху банков депозит: какво ще стане, ако банката загуби лиценза си? Държавата (или по-точно Агенцията за гарантиране на влоговете), разбира се, ще върне поставените пари, но само в рамките на застрахователното обезщетение - а именно, не повече от 1,4 милиона рубли. А останалото - може би, ако имате късмет, ще бъде възможно да се върнете по време на процедурата по несъстоятелност на банката. Накратко, вие сте изложени на голям риск, като поставите голямо количество в една "кутия".
Ето защо повечето вложители предпочитат да "разделят" големи суми, да вложат средства в няколко банки, по няколко депозита, за сума, която не надвишава застрахователното покритие. Преди това тази практика беше неофициална, но сега банковата общност предлага да се направи законов механизъм за подобно „разделяне“.
Корпорация "смачкване" на депозити: предложения на ARBR
Асоциацията на регионалните банки предложи на Централната банка на Руската федерация да създаде специален институт, който по искане на физически лица да „разделя“ депозитите между различни кредитни институции. Шефът на ARBR Анатолий Аксаков разказа на Известия за развитието на такъв механизъм.
Всъщност ARBR предлага да адаптира за Русия американския модел на работа на институцията за разпределение на депозитите между кредитните институции.
„Системата работи по следния начин: инвеститор идва в тази институция и казва например, че има 20 милиона долара и иска да ги постави на депозити и да получи определена рентабилност. Тази институция проверява кои банки имат определената рентабилност и по споразумение с банките разпределят тази сума на кредитни институции. Нещо повече, те се разпределят не в една „кошница“ и не за цялата сума, а само за сумата, която е изцяло покрита от системата за гарантиране на влоговете “, каза Анатолий Аксаков.
Според Анатолий Аксаков в Русия такава институция трябва да разпредели цялата сума на депозита, ако надвишава застрахованите 1,4 милиона рубли, между няколко банки, но по такъв начин, че на клиента да се осигури желаната доходност, като се вземе предвид различни нива на лихвите по депозитите в различни банки. Тоест тази институция е почти трошачка, само легална.
И така, какъв е смисълът, ще попитате? Вложителят сам може да се справи с тази задача. Добре, но такава корпорация също ще гарантира връщането на депозираните средства. Както се оказа в светлината на последните отнемания на лицензи, понякога ръководството на банката води задбалансови записи на депозитите, без да ги отразява в официалната отчетност. Ще бъде по-трудно да се върнат такива средства в случай на отнемане на лиценз - ще е необходимо да се докаже, че вноската наистина е съществувала, а не само в „тетрадката“.