Принос на 5-та директива за борба с изпирането на пари и
От Деля ДУГЛАС, член на OLAB, адвокат, специализиран в борбата с борбата с борбата с контрабандата и вътрешния контрол в отдел „Правни въпроси“ на ACPR
РЕЗЮМЕ
Преразглеждането на 4-та директива за изпиране на пари (известна като „5-та директива за изпиране на пари“), стартирана в края на терористичните атаки, извършени в Европа и за която по време на „Панамските документи „Affair.“, Беше предмет на политическо споразумение в края на 2017 г. Приета, директивата беше публикувана на 19 юни 2018 г. в Официален вестник на Европейския съюз и предвижда период на транспониране от 18 месеца от публикуването й за по-голямата част от неговите разпоредби.
Проектът на 5-та директива разширява обхвата на задълженията за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма (AML-CFT), по-специално за участниците в областта на крипто-активите. Той също така засилва задълженията за надлежна проверка на клиентите (i) чрез по-нататъшно ограничаване на използването на така наречените „анонимни“ продукти за електронни пари и (ii) чрез определяне на засилените мерки за надлежна проверка, които да се прилагат по отношение на бизнес отношенията и операциите, включващи високо -рискови трети държави (както е изброено от Европейската комисия).
Освен това проектът позира принципът на консолидиран надзор върху системата за борба с борбата с тероризма и борбата с тероризма, подкрепен от ACPR, по-специално след т. нар. дело „документи от Панама“ и поет от Европейския парламент [1]. В същото време тя засилва сътрудничеството между компетентните надзорни органи за борба с борбата с борбата с борбата с борбата с борбата с борбата с борбата с терора, черпейки вдъхновение от механизмите за сътрудничество, предвидени в CRD4. Той предвижда сътрудничество между AML-CFT и надзорните органи за надзор, включително ЕЦБ. За тази цел сключването на споразумение между надзорните органи по борбата с борбата с борбата с борбата с тероризма и ЕЦБ относно практическите договорености за обмен на информация, които трябва да бъдат договорени в рамките на ЕНО, трябва да стане в рамките на 6 месеца от датата на влизане в сила на директивата. По принцип се работи за многостранно споразумение.
[1] Докладът на анкетната комисия на Европейския парламент „Панамски документи“ беше публикуван през ноември 2017 г.
1. Контекст на преразглеждането на 4-та директива за изпиране на пари
През юни 2016 г. Европейската комисия предложи изменение на 4-та директива срещу изпирането на пари като част от своя план за действие за борба с финансирането на тероризма, изготвен след вълната от терористични атаки в Европа.
Преразглеждането на 4-та директива за изпиране на пари беше предмет на политическо споразумение в края на 2017 г. след тристранните преговори. „Петата директива за изпиране на пари“ трябва да бъде публикувана в средата на април 2018 г. и трябва да бъде транспонирана в рамките на 18 месеца от публикуването й за повечето от нейните разпоредби [1]. Генерална дирекция на хазната планира да въведе чрез изменение в рамките на така наречения законопроект "Пакт" [2] законодателен орган [3] за транспониране на 5-та директива с наредба. За момента законопроектът за PACTE не е изменен, за да включва разрешението на правителството за транспониране на петата директива за борба с борбата с борбата с борбата с тероризма с наредба.
2. Принос на 5-та директива за изпиране на пари
а) Обхват
Обхватът на организациите, които са обект на задължения за борба с борбата с борбата с контрабандата, се разширява по-специално върху посредниците, опериращи в областта на криптоактивите, по-специално върху доставчиците на услуги за попечителство и платформите за конвертиране на виртуални валути в валути на законно платежно средство [4]. Тези участници ще бъдат обект на режим на регистрация или одобрение от компетентните национални органи.
б) Задължения за борба с ПОД/ФТ, приложими за предметните организации
i. Задължения за идентифициране и проверка на самоличността на клиентите в контекста на влизане в отдалечени бизнес отношения
Петата директива определя гаранциите, които трябва да бъдат въведени за смекчаване на високите ML-FT рискове, свързани с влизането в бизнес отношения от разстояние. Споменаването на електронен подпис в приложение III към 4-та директива относно рисковете от връзки на дълги разстояния се заличава. Понастоящем се предвижда използването на средства за електронна идентификация, които са били уведомени на Европейската комисия при условията, предвидени в регламента "eIDAS [5]", или са признати или одобрени от компетентен национален орган по въпроса. Освен това той уточнява, че използването на такова средство за идентификация може да представлява мярка за проверка на самоличността на клиентелата, тъй като представлява документ, получен от надежден и независим източник. Във връзка с товаУказът за транспониране на 4-та директива за изпиране на пари (която ще влезе в сила на 1 октомври 2018 г.) предвижда 5-та директива.
ii. Укрепване на задължението за регистри
Петата директива срещу изпирането на пари разширява достъпа до регистъра на действителните собственици на юридически лица за обществеността за следната информация: име, година и месец на раждане, държава на пребиваване и националност, естество и обхват на притежаваните интереси [6] . Освен това регистърът на действителните собственици на тръстове и тръстове трябва да бъде достъпен за всяко лице, което е демонстрирало легитимен интерес. Това трябва да позволи на Франция да постави на крака регистъра на доверието, цензуриран от Конституционния съвет през есента на 2016 г. Що се отнася до регистрите на юридическите лица от БО, директивата предвижда тяхната оперативна съвместимост в дългосрочен план. Освен това се планира в крайна сметка да се създадат регистри, подобни на FICOBA в държавите-членки.
в противен случай, доказателство за регистрация или извлечение от регистъра трябва да бъдат събрани от предметните органи при влизане в отношения с юридическо или юридическо лице, засегнато от задължението за регистрация. Той също така засилва използването на регистъра за идентификация на BE.
И накрая, финансовите институции и компетентните национални органи ще трябва да декларират пред регистраторите всички несъответствия, наблюдавани по отношение на елементите на самоличността, свързани с бенефициентите. Запитването в регистъра обаче не е задължително за властите и за ACPR, то може да бъде само случайно и случайно.