Препоръки за подобряване на банкирането на дребно - банкови иновации през 2007 г
Помислете за възможни насоки за решаване на проблемите на развитието на банкови иновации в областта на обслужването на физически лица.
Както беше отбелязано по-рано, един от ограничаващите фактори за развитието на услугите за дистанционно банкиране в Русия е недостатъчно широкото използване на Интернет.
В Далекоизточния федерален окръг проникването в Интернет е 29%. Средна цена на месец 1700 рубли. По този начин Интернет в Далекоизточния федерален окръг е достъпен за хора със среден доход [42].
Алфа-Банк е фокусирана върху хора с над средните доходи. Следователно може да се приеме, че за клиентите на Алфа-Банк цената на интернет услугите не трябва да бъде пречка за използването на различни форми на отдалечени услуги.
Увеличаването на броя на точките за самообслужване става актуално при криза. За банката е много скъпо да придобие каса. Но изобщо не можете без каси, затова банкоматът служи като поддържаща инфраструктура, която изпълнява само част от функциите.
За да реши проблема с наличието на канали за отдалечено банкиране, Алфа-Банк може да бъде препоръчана да увеличи броя на банкоматите с разширени функции.
Сега в Хабаровск 18 банкомата на Алфа-Банк и от тях 10 с разширени функции.
Все още не си струва да се надценява значението на увеличаването на "функционалността" на банкоматите. Според Владимир Джикович, президент на Асоциацията на северозападните банки, около 93% от транзакциите с карти в парично изражение отчитат теглене на пари в брой и само около 7% за предоставяне на други услуги и безкасови плащания. Оптималното съотношение е един банкомат на 1000 клиенти - притежатели на пластмасови карти. Тогава влизат в сила законите за териториално насищане: за да се осигури достъп на клиента за пешеходци до банкомата, е необходимо да се развие мрежа от поне 300 единици. Такива планове обаче са приемливи за банка със седалище в града; за клон е достатъчен половината от броя [33].
По този начин се препоръчва Алфа-Банка да има 23 банкомата за 22 326 клиенти-притежатели на пластмасови карти.
Програмите, насочени към подобряване на финансовата грамотност, се подкрепят от правителството на Руската федерация. Затова ние предлагаме на Alfa-Bank следната иновативна опция за подобряване на услугата за физически лица, базирана на опита на австралийската банка Commonwealth Bank of Australia [14].
Същността на предложения проект е създаването на система за дистанционно банково обслужване за ученици, която им позволява да поддържат банкови сметки на ученици, без да начисляват обичайната комисионна.
Целта на такава програма:
1. Преподаване на студентите на основите на банковото дело и семейния бюджет, развиване на уменията на учениците в практическото използване на знанията, придобити в часовете по информатика.
2. Да помогне на младото поколение да придобие знания, умения и желание за вземане на компетентни финансови решения. Научи ви да планирате собственото си финансово бъдеще, ефективно да спестявате и инвестирате, да използвате отговорно възможностите за кредитиране, правилно да прилагате застраховки, пенсии и други финансови продукти.
3. Създаване на благоприятни условия за привличане на нови клиенти в банката.
4. Подобряване на имиджа на банката.
1. Курс лекции по основи на банковото дело и семейния бюджет, който ще се провежда от служители на клоновете. От служителите на банковите клонове ще се изисква да посещават редовно училищата, като помагат на учениците да извършват банкови транзакции и ги обучават как най-добре да управляват парите си.
Когато подготвяте курс на лекции за банката, можете да използвате програмата, разработена от създателите на уебсайта "ABC of Finance" [52].
Програмата на лекционния курс може да включва следните теми:
Урок 1. Вземане на финансови решения. В този урок банковите служители трябва да формират представите на учениците за факторите, които влияят върху вземането на решения, да ги запознаят с основните методи за вземане на правилни решения и да развият практически умения у учениците, когато анализират възникналите проблеми, разработват възможни решения и избират най-правилната.
Урок 2: Печелене на пари. В този урок банковите служители или учители трябва да обяснят на учениците за някои от изричните и скрити разходи и ползи от правенето на пари, да предоставят полезна информация за това как да започнат кариера и да развият практически умения за анализ и избор на предложения за работа и трудови договори.
Урок 3: Да живееш сам. Този урок трябва да има за цел да помогне на учениците да видят трудностите, които неизбежно съпътстват независимия живот, да даде практически умения за сравняване на желанията и реалните възможности.
Урок 4: Лично финансово планиране. В този урок банковият персонал или учителите трябва да помогнат на учениците да идентифицират и приоритизират финансовите цели и да ги научат как да създават личен финансов план за постигане на тези цели.
Урок 5: Банкови услуги. Банковите служители трябва да говорят за принципите на работа на кредитните институции и за характеристиките на банковите продукти, като използват примера на собствените си кредитни линии и предложения за депозити. В този урок банковите служители и ученици ще бъдат помолени да сравняват и оценяват различни банкови услуги, включително откриване на депозити, използване на банкомати, теглене на пари в брой и използване на онлайн банкиране.
Урок 6: Интелигентно пазаруване. В този урок банковите служители трябва да предоставят разбиране за измамата, с която потребителят може да се сблъска, както и да предоставят необходимите знания за ефективна защита на техните права.