Прекратени договори за спестовни премии и неправилен лихвен процент, често задаван консултантски център за консултации в Бавария

Многобройни спестовни банки прекратиха договори за спестовни премии, които клиентите сключиха през 90-те и 2000-те години и които от днешна гледна точка предлагат атрактивни лихвени проценти/премии. Само в Бавария има повече от 100 000 прекратени договора. Очакват се допълнителни съкращения.

Най-важното накратко:

Ако вашият Sparkasse ви уведоми, трябва да се защитите. Ще ви покажем как да направите това и ще оценим правните шансове за успех.
Лихвите и премиите, които спестовните банки са плащали през последните години, също раздвижват много спестители. Няма клауза за ефективно коригиране на лихвения процент в почти всички по-стари спестовни договори на спестовна каса. Банките извършиха корекция на лихвения процент по свое усмотрение. Всеки, който има такъв договор, трябва да поиска от Sparkasse да изчисли лихвата и да върне обратно. Често става въпрос за хиляди евро, на които спестителите все още имат право.
Важни правни въпроси все още не са разрешени и са обект на няколко съдебни производства. На 22 април 2020 г. Висшият областен съд в Дрезден (Az.: 5 MK 1/19) реши, в отговор на модела на исковата молба, подадена от потребителската организация на Sachsen срещу Sparkasse Leipzig, по въпроса за корекциите на лихвите, два основни въпроса в интерес на потребителите.

Получаваме много въпроси относно отменени и неправилно носещи лихви спестовни договори. Най-важното е какви са следващите стъпки. Най-важните въпроси и отговори са обобщени тук:

Въпрос за прекратяване

Sparkasse прекрати договора ми за премиум спестявания/договорите ми за премиум спестявания и бих искал да знам дали мога да се защитя срещу него.

Ако се нуждаете от правна подкрепа при оценката на вашия договор, можете да се свържете с местния потребителски център.

Тук можете да намерите първоначална информация по темата за прекратяване на договори за спестяване на премии и примерно писмо за възражение срещу прекратяването.

Възразил съм срещу прекратяването на договора ми за спестяване на премии, но Sparkasse все още се придържа към прекратяването. Какво мога да направя?

Можете да се обърнете към арбитражния съвет на спестовните банки към Асоциацията на германските спестовни банки и жиро в Берлин. Можете да намерите повече информация за арбитражната процедура на www.dsgv.de.

Ако сте научили от правния съвет на консултантския център, че шансовете ви са добри да се защитите срещу прекратяването, можете да се свържете с адвокат, който съветва в областта на банковото право. Той ще ви представлява пред Sparkasse, ако и вие сами се заклещите.

Ако имате застраховка за правна защита, този адвокат може да поиска покритие от застрахователната компания за вас. Предварително изяснете обаче дали адвокатът ще начисли такса за това.

Възразил съм срещу прекратяването и обсъждам със Sparkasse дали прекратяването е било ефективно или не. Ако Sparkasse прекрати договора след срока на предизвестието?

Sparkasse ще счете договора за прекратен и ще го „затвори“. Тъй като тя не може просто да ви преведе парите без поръчка, тя ще ги паркира в нелихвена спестовна сметка. Тя вече няма да приема плащания по стария договор.

Ако Sparkasse ви изпрати окончателно изявление, трябва да му противоречите като предпазна мярка, в противен случай Sparkasse може да твърди, че сте го разпознали.

Спестовната каса иска да ми плати кредита. Трябва ли да участвам?

Не, ако искате да продължите да се борите срещу прекратяването, не трябва да изплащате баланса на спестяванията от Sparkasse. Можете да постигнете това, като не давате на Sparkasse никакви банкови данни, на които той да депозира парите. Тогава парите засега остават при Sparkasse.

След това трябва ли да се принудите законно, напр. ако се борите за решение, според което прекратяването е неефективно, тогава Sparkasse ще трябва да започне договора отново със задна дата и да ви плати премията и лихвите.

Колко дълго мога да се защитя срещу прекратяването на Sparkasse?

Можете да възразите срещу прекратяването с нашето примерно писмо. С това изразявате, че считате, че прекратяването е неефективно. Няма срок за тази декларация. Има смисъл обаче да изпратите това писмо до Sparkasse доста скоро след писмото за прекратяване. Във всеки случай писмото ви трябва да бъде получено там преди датата на прекратяване на договора, посочена от Sparkasse.

Имате три години, за да предприемете правни действия срещу прекратяването по смисъла на съдебен процес, започвайки от края на годината, в която Sparkasse смята, че договорът приключва. Ако Sparkasse иска да прекрати договора ви например през 2020 г., имате време до 31 декември 2023 г., за да го предадете на съда.

Междувременно течането на давността все още можеше да бъде блокирано чрез преговори с банката или арбитражна процедура. Тогава давностният срок ще бъде удължен като цяло.

Sparkasse разчита на решението на Федералния съд от 14 май 2019 г. Може да се очаква допълнителна съдебна практика по този въпрос?

Може да се предположи, че много клиенти на Sparkasse ще предявят иск срещу прекратяването на техния договор за спестяване на премии. На първо място регионалните съдилища ще бъдат компетентният орган. За вас като клиент е важно да търсите решения, които се отнасят до вашето съзвездие. В своето решение от 14 май 2019 г. Федералният съд се произнесе по индивидуално дело. В случай на различна ситуация е възможна и друга преценка.

Предмет на корекция на лихвения процент

Как мога да разбера дали съм засегнат от проблема?

Как мога да се обърна към банката с този проблем?

На първо място, можете да използвате нашето примерно писмо, за да попитате Sparkasse кои критерии използва за коригиране на лихвения процент, да поискате списък с конкретните лихвени проценти за вашия договор и да помолите Sparkasse да преизчисли лихвата.

Не разбирам отговора на Sparkasse на примерното писмо. Какво трябва да мисля за това?

В отговор Sparkasse обикновено предоставя референтните лихвени проценти, върху които се е ориентирал. Тя не би могла да използва този метод без вашето съгласие. Ние мислим: Следователно информацията, дадена от Sparkasse, може да бъде само „предложение“, на което, по наше мнение, можете да отговорите с насрещно предложение.

С такова насрещно предложение можете да получите подкрепа от вашия консултантски център за потребители.

Съвети от консултантски центрове за потребители

Потребителите в Баден-Вюртемберг местният център за консултации на потребители помага. Ако искате да проверите своите спестовни планове, можете да ги изпратите на експертите по пощата или като част от консултацията по имейл.
Баварските потребители предлагат Център за консултации на потребители Бавария лични правни съвети за прекратяване и онлайн оферта за изчисляване на ретроспективни лихви.
Ако сте в Бранденбург можете да проверите договора си там и да изчислите допълнителни вземания за лихви.
Ако сте вътре Саксония живеещи, консултантският център за потребителите в Саксония ще ви помогне с договори за спестяване на премии. Консултантите проверяват и изчисляват вашите договори независимо от доставчика и изготвят правно становище за вашия спестовен договор.
В Саксония-Анхалт консултантският център също помага - той проверява и изчислява договори за потребители от тази държава.
Ако сте вътре Шлезвиг-Холщайн на живо, свържете се с потребителския център там.

Ако вашият щат е в списъка по-горе не там е: Потребителският център Саксония също проверява случаите в цялата страна.

Можете да намерите преглед на съветите, предлагани от всички консултантски центрове за потребители тук.

Изпратих резултата от независимо изчисление на моя Sparkasse, те отказаха да платят и ...

а. . предлага ми сравнение, с което не съм съгласен. Какво мога да направя сега?

Можете също така да се обърнете към адвокат, специализиран в банковото право, и да ги накарате да ви представляват в Sparkasse, ако сами не можете да постигнете нищо. Ако имате застраховка за правна защита, този адвокат може да направи искане за покритие до застрахователната компания за вас. Предварително изяснете обаче дали адвокатът ще начисли такса за това.

б. . оспорва точността на изчислението.

Според нас това е диверсионна маневра, от която не бива да правите впечатление. За Sparkasse това е най-лесният начин да отхвърлите исканията си като цяло. Тук също се прилагат следните стъпки, както при a.

Можете също така да се оплачете от поведението на Sparkasse до отговорния надзорен орган, Федералния орган за финансов надзор, www.bafin.de.

Как се оценяват шансовете за успех, че мога да поискам допълнително плащане?

Въпросът кой референтен лихвен процент всъщност е подходящ за корекция на лихвения процент в договорите за спестяване на премии все още не е изяснен правно. За съжаление това все още е така след решението на Висшия регионален съд в Дрезден от 22 април 2020 г. по образеца на декларацията на потребителския център в Саксония. Въпросът за давността, т.е. колко дълго клиентът може да иска изчисляване на лихвата със задна дата и допълнителни плащания, все още не е изяснен от най-висшата съдебна инстанция.

В гореспоменатото си решение OLG Dresden реши, в съответствие с изявлението на консултантските центрове за потребителите, че вземанията за лихви на клиента се дължат само при ефективното прекратяване на договора. По този начин, по наше мнение, те все още нямат давност и клиентът все още има малко време да принуди своите вземания.

Беше установено, че клаузата за корекция на лихвения процент е неефективна в случаите, участващи в производството.
Беше определено също така, че вземанията за лихви на клиента стават дължими едва с ефективното прекратяване на договора за спестяване на премии.

По наша преценка това означава, че тригодишният давностен срок в съответствие с раздели 195, 199, параграф 1 от Германския граждански кодекс започва да тече едва в края на годината, през която договорът е бил ефективно прекратен.

Следващата стъпка вероятно ще бъде решението на Висшия регионален съд в Дрезден в производството по образеца на установителен иск срещу Erzgebirgssparkasse. Повече информация за това можете да намерите на началната страница на потребителския център в Саксония. Можете също така да научите повече за конкретните искове и текущото състояние на производството на уебсайта на Федералната служба на правосъдието.

Производството срещу Спаркас Лайпциг може да се стигне до следващата инстанция във Федералния съд. Преговорите вероятно ще се състоят там едва през 2021 г. Следователно окончателно решение не се очаква до 2021 г.

Обърнете се към решението на OLG Dresden, ако вашият договор се основава на същата клауза за корекция на лихвения процент. И не се плашете, що се отнася до давността, защото OLG Dresden също последва нашето мнение по този въпрос и отхвърли позицията на Sparkasse.

Ако имате застраховка за правна защита, която е издала мотивационно писмо, препоръчително е да предприемете правни действия срещу Sparkasse сега с помощта на адвокат.