Ползата от смърт от всички причини

Застраховката за смърт е в областта на осигуряването и е решение, предназначено да покрие загуба на доход поради преждевременната смърт на абоната си. Тогава роднините на последните са пряко заинтересовани като бенефициенти и могат да се ползват с капитал, който им позволява да продължат да отговарят на обичайните си нужди. Провиден застрахователен договор предполага покритие на множество рискове от смърт, които не са систематично покрити от всички формули. Тогава гаранцията за смърт за всички причини е идеалното решение, ако искате да защитите себе си и близките си срещу всички събития в живота. Ние ви обясняваме:

Как застрахователните компании характеризират смъртта ?

От гледна точка на застрахователните компании, няколко събития могат да доведат до смърт и следователно да бъдат покрити от конкретна гаранция. Всеки договор предлага специфично ниво на защита, което подкрепя една или повече каузи, в зависимост от изпълнението на формулата. Събитията, които могат да доведат до смърт, са:

• Злополука: неговата легална дефиниция не съществува и всеки застраховател трябва да я установи ясно в договора под наказателна спора от бенефициерите на починалия в случай на неплащане на капитал.
• Болест: трябваше да бъде известно на застрахователя, ако съществуваше към момента на подписката или може да е било декларирано впоследствие. Ако в медицинския въпросник не съществува информация, която да показва, че рискът от смърт от заболяване е влошен, застрахователят ще изплати обезщетение за смърт на бенефициентите.
• Естествена смърт: възниква чрез бавно и прогресивно влошаване на общото здравословно състояние и е част от естествения ред на живот. Всяко събитие, повлияло естествената смърт (например заболяване), не може да се покрие само от тази гаранция.
• Самоубийство: фактът, че абонатът се самоубива, може да бъде покрит от застраховка за смърт, но съответната гаранция остава рядка и скъпа.

Таблицата по-долу ви дава преглед на покритието на всяко събитие от гаранциите на застраховката за смърт:

Злополука	Болест	Естествена смърт	Самоубийство
Гаранция за случайна смърт	Да	Не	Не	Не
Класическа застраховка за смърт	Да	Да	Не	Не
Ползата от смърт от всички причини	Да	Да	Да	Да

Смъртта от самоубийство не се покрива, когато настъпи по-малко от една година след сключване на гаранцията или след добавяне на одобрение, увеличаващо гарантирания капитал за този тип събития. Това е период на изчакване (или период на изчакване), който предотвратява прилагането на гаранция, предоставена за фиксиран период след подписване на договор.

Какво покрива конвенционалната застраховка за смърт? ?

Повечето от класическите застрахователни полици за смърт, за които можете да се абонирате, покриват смърт само по случайност., или дори по болест, при условие че се попълни медицинският въпросник, предоставен от застрахователя при записване. Инцидентите сами по себе си не са обхванати от застраховка за злополука и са специално изключени:

Общите и специфичните клаузи на пенсионния договор трябва да бъдат внимателно проучени от всеки абонат, за да разбере кои събития са обхванати и кои са изключени от предоставената защита.

Застраховката за смърт и инвалидност покрива абоната срещу PTIA (Пълна и необратима загуба на автономия), ако злополука го направи инвалид. Само в този случай той може да възстанови гарантирания капитал, първоначално предназначен за неговите бенефициенти, за да помогне за финансирането на промените, необходими за адаптиране към нов начин на живот (конкретно превозно средство с помощ или съоръжения за придвижване у дома, например).

Как работи застраховката за смърт за всички причини ?

Застраховката за смърт за всички причини е най-пълната форма на предвидения договор, с всички събития, които биха могли да доведат до смърт. В тази система изключенията от покритие се отнасят само до ситуациите, специфични за всеки отделен случай (вж. По-горе неща, които не са обхванати например).

По този начин следните причини за смърт включват всички плащания на капитал на идентифицирани бенефициенти:

• злополуки;
• заболявания;
• естествени смъртни случаи;
• самоубийства;
• увреждания (специален случай, който не води до смърт на абоната).

Всеки абонат има избор между 2 вида абонаментни договори:

• Срочна застраховка за всички причини: в този случай договорът има крайна дата (например 70-ия рожден ден на абоната) и застрахованият риск (смъртта му) вече не се покрива след този срок. Вече внесените премии не могат да бъдат възстановени (с изключение на договорите за смърт и увреждане и появата на PTIA) и ние говорим за невъзстановими вноски.

• Животна застраховка за всички причини: договорът за провидент няма срок на валидност тук и рискът от смърт се покрива, докато не настъпи, независимо от възрастта на абоната. Това е по-скъпа провизия, но платените вноски се възстановяват систематично от бенефициерите.

Бенефициентите също могат да се различават от естествените наследници, които са определени със закон за данък върху наследството. Поради това абонатът трябва да идентифицира един или повече бенефициенти, като ги посочи директно в договора по време на абонамента, или като съобщи имената им на застрахователя с препоръчано писмо с обратна разписка, или като ги идентифицира в завещанието си.

Бенефициентите могат да възстановят гарантирания капитал под формата на еднократно плащане, постепенно освобождавана рента за съпруга или образователна рента за малолетни деца или все още в обучение.

При смъртта на абоната, следователно бенефициерите трябва да съобщят свидетелството си за смърт на застрахователя, който след това ще плати гарантирания капитал. Периодът на компенсация варира, въпреки че някои предлагат да се плати незабавно част, за да се покрият разходите за погребение (в случай на липса на погребална застраховка), а останалата част до 10 дни.

Какви са изключенията от гаранции за застраховка за смърт от всички причини? ?

Както беше обяснено по-рано, конвенционалната застраховка за смърт много често покрива само случайни смъртни случаи., или дори заболяване, при условие че бъде изпратен надлежно попълненият медицински въпросник. Някои застраховки за злополука и здравна смърт предлагат също така да удвоят гарантирания капитал в случай на смърт от злополука, а не от болест.

По принцип договорът за обезщетения за смърт по всички причини не предполага никакво изключване на покритието относно естеството на събитието, водещо до смъртта. Следователно злополуките, болестите, естествените смъртни случаи и самоубийствата изискват плащането на гарантиран застрахователен капитал за смърт на бенефициерите.

Въпреки това, всяко събитие само по себе си може да включва изключвания на гаранции., като споменатите по-горе на тази страница за произшествия. По принцип не се покрива всяка смърт на притежателя на полицата поради небрежност от негова страна или представляваща влошаване на застрахования риск. Оценката на риска, направена от застрахователя по време на абонамента, не позволява да се предскаже необичайно поведение (като скандал например).

---