Perp, Madelin, PER предимства и недостатъци на финансираното пенсиониране
Продуктите за пенсионно спестяване се считат за добри добавки към задължителните пенсии. Но те имат и недостатъци. Декриптиране на механизма за финансиране чрез анализ на популярния план за пенсионни спестявания, пенсионния договор на Маделин и новия пенсионен спестовен план.
Определение за финансирано пенсиониране
Френската пенсионна система се основава на принципа на разпределение, при който работещите хора незабавно финансират чрез заплащане на вноски за старост пенсиите на пенсионерите, знаейки, че пенсиите им сами ще бъдат изплатени от следващото поколение. Следователно пенсионирането при заплащане се основава на солидарност между поколенията.
И обратно, пенсионирането с финансиране е чисто индивидуален процес, тъй като осигуреният допринася за себе си. Неговите вноски се използват за натрупване на допълнителен доход при пенсиониране, като инвестиция. Ето защо говорим и за пенсионни спестявания.
За разлика от pay-as-you-go, "capi" не е задължително. Докато пенсионните схеми за плащане могат да функционират само при условие, че всички активни осигурители внасят вноски, фондовите пенсионни схеми нямат това ограничение, тъй като осигуреният получава пенсии до размера на своите вноски. Ако не допринесе, няма да получи нищо.
Основните индивидуално финансирани пенсионни системи
В допълнение към колективните допълнителни пенсионни планове на дружества (член 83, член 39, PERCO и др.) Има много индивидуално финансирани пенсионни продукти. Двете най-важни са популярният план за пенсионни спестявания (Perp) и пенсионния договор на Маделин. От 1 октомври 2020 г. те вече няма да бъдат отворени за абонамент. Те се заменят с плана за пенсионни спестявания (НА ЧАСТ), предлагана на пазара от 1 октомври 2019 г.
Престъпникът
Създаден от закона на Фийон от 2003 г. и стартиран през 2004 г., популярният пенсионен план за спестявания може да бъде абониран от всяко лице, включително неактивно (студенти, търсещи работа, родители в дома, пенсионери). В замяна на вноски, PERP предлага, от датата на пенсиониране, изплащането на доживотни анюитети, тоест сума, изплащана редовно до смъртта на абоната. Също така е възможно теглене на капитал до 20% от непогасената сума, като останалите 80% се преобразуват в анюитети. Има и 100% изтичане на капитал, за да придобиете основното си местожителство след пенсиониране.
Договорът за пенсиониране на Маделин
Създаден през 1984 г. от закона Маделин (кръстен на неговия автор Ален Маделин, тогава министър на бизнеса и икономическото развитие), пенсионният договор на Маделин е запазен изключително за работници без заплати (TNS). Или занаятчии, търговци, бизнес лидери, свободните професии (лекари, адвокати, архитекти, нотариуси, фармацевти, счетоводители и др.) И микропредприемачи (новото име за самостоятелно заети предприемачи от 2016 г.). "Madelin" предвижда само излизане от анюитети от датата на пенсиониране.