Пенсионни спестявания всичко това; трябва да знаете, преди да извадите PER Les Echos
Стартиран с много комуникация на 1 октомври от правителството, което иска да го превърне в една от водещите инвестиции на французите, планът за пенсионно спестяване (PER), създаден от закона на Pacte от 22 май 2019 г., представя нови предимства за опита да убеди спестителите да се ангажират в дългосрочен план. Подробен преглед.
Планът за пенсионно спестяване, както очаква Пиер Еманюел Сасония, асоцииран директор на Eres, консултантска и мениджърска компания за спестявания и пенсиониране на служители, „ще позволи ли на Франция да компенсира закъснението си по материя“? Очевидно е малко рано да се каже и предизвикателството, стартирано от правителството, което се състои в източване на допълнителни 100 милиарда евро пенсионни спестявания до 2022 г., не е спечелено.
„Според проучване, което публикувахме в началото на декември 2019 г., само всеки трети французин е разбрал системата PER и промените и опростяванията, които тя предполага“, отбелязва Херве Тисеран, съосновател на онлайн брокер Altaprofits. По-оптимистичният Антоан Делон, президент на Linxea, отбелязва „неочакван ентусиазъм“ за предложението за пенсиониране, пуснато на сайта му в края на ноември. „Нашият PER улови половината от нашата дейност през декември, привличайки много силно облагаеми абонати, желаещи да намалят данъчните си сметки за годината“, казва той. Подобно на договорите за Perp или Madelin преди него, PER наистина предлага възможност за приспадане на вноските от облагаемия му доход в удобни маржове. Но това не е единственото му предимство.
Прочетете също:
Хармонизиран пенсионен пакет
До този момент спестителите, желаещи да допълнят пенсиите си, имаха избор между различни отделни продукти (Perp отворен за всички, Madelin, запазен за работници без заплати, Préfon и подобни схеми, предназначени за държавни служители) и колектив (Perco, договори член 83 и т.н. .). Дори и да позволяват трансфери между тях при определени условия, тези устройства представляват толкова много изолирани решения със специфично функциониране.
PER нарушава тази логика, като създава „пенсионен пакет“ с хармонизирани правила. Вероятно да бъде абониран или индивидуално с нейния банкер, застраховател, брокер и т.н., или от компанията от името на нейните служители, PER е организиран в тези две измерения, около три отделения, съответно посветени на доброволни индивидуални плащания; спестовни бонуси на служителите (стимули, участие и вноски от работодателя) и задължителни вноски към категорични фирмени планове.
В резултат, независимо от настоящата или бъдещата си професионална кариера, бъдещият пенсионер ще може безпрепятствено да прехвърля натрупаните си пенсионни права от едно PER контейнер в друго, при условие че таксите за трансфер са намалени до 1% през първите пет години от абонамента след това 0 % отвъд.
Гъвкави устройства
Дори ако PER остава блокиран тунелен продукт до пенсионирането си, сега той позволява на абоната да възстанови на падежа плодовете от инвестицията на неговите индивидуални плащания и спестовни премии на неговите служители под формата на капитал (евентуално разделен във времето) или анюитет . Този последен вариант обаче остава единственият възможен за спестяване от планове на фирмите със задължителна вноска.