Пенсионни планове, за които ползата е за смърт; Финансови професионалисти

който получава обезщетението при смърт?

През годините на работа във вашата професия може да сте натрупали значителни суми в пенсионен план, предлаган от вашия работодател. Тези спестявания през целия живот трябва да бъдат взети предвид при планирането на вашето имение: федералните или провинциалните закони могат да имат пряк ефект върху предаването му на вашите близки и членове на семейството след вашата смърт.

Подробната оценка на вашето положение е още по-важна, ако семейният ви статус е бил променен по време на живота ви чрез раздяла или развод, последван от обща връзка или нов съюз, граждански или брачен. Постигането на целите на вашия имот може да бъде поставено под въпрос.

За да разбера напълно правилата, които могат да се прилагат след смъртта ви, аз, Натали Б. Поасон, ръководител на практика, нотариално и наследствено право, представя някои конкретни примери.

Приоритет на плащането на съпруга

Ален участва в пенсионен план от 25 години.
След смъртта на съпругата си той определя децата си като бенефициенти на плана си.
След малко повече от две години той започва връзка с Мара.
Той почина пет години след началото на този съюз.

Правило

Mara, считана за общ партньор на Alain, се възползва от приоритет на плащане към съпруг/а. Тя може да поиска да получи цялото обезщетение за смърт от този пенсионен план, независимо дали е провинциален пенсионен план (RREGOP, CARRA, Bombardier и др.) Или федерален пенсионен план (банка, Bell, GRC).

Важно е да знаете, че приоритетът на плащането на съпруга/съпругата е залегнал в закона и отменя определянето на децата като бенефициенти регистрирани с плана. Този приоритет на плащане има дори предимство пред завещателните разпореждания на Ален.

Имайки предвид тези правила, Ален трябваше ли да поиска от Мара да подпише отказ от пенсионния си план в началото на връзката им?

Правила

Съгласно правилата, уреждащи пенсионни планове под провинциална юрисдикция, съпругът на члена може предварително да се откаже от правата си в пенсионния план. Съпругът обаче все още може отмени този отказ и да възстанови приоритета, даден на съпруга/съпругата на притежателя на пенсионния план.
Ако пенсионният план на Ален беше федерална юрисдикция, за Мара би било по-трудно да се откаже от него предварително, защото на федерално ниво отказът от съпруга може да бъде направен само в конкретни ситуации и в полза само на определени хора.

Когато смъртта настъпи след пенсиониране

62-годишният Франсоа е женен за Никол.
Той се пенсионира след 30 години трудов стаж при работодател, предмет на Закона за допълнителните пенсионни планове (Квебек).
След пенсионирането си Франсоа научава, че пенсионният му план му дава две възможности.

Първа опция:

Анюитет, определен на 1000 долара на месец през целия му живот, въз основа на стойността на пенсионния му фонд, чието обезщетение за смърт предвижда доживотна рента на оцелелия съпруг (минимум 60% за план, регулиран от Закона за допълнителните пенсионни планове). Следователно за целите на този пример се очаква след смъртта на Франсоа съпругът му да получава месечна пенсия от $ 600 през целия й живот.
Умира съпругата на Франсоа.
Франсоа възстановява живота си с Мирей, след това, няколко години по-късно, той също умира.