Пенсиониране, разбиращо всичко в 12 ключови фигури Les Echos
Оттеглянето е основен личен и финансов проблем. За да определите датата на заминаване и да оптимизирате размера на пенсиите си, е необходимо да разберете ключовите моменти на системата. Ето ги в 12 цифри.
50%. Максимална ставка за изчисляване на основната пенсия или "пълна ставка"
За много бъдещи пенсионери тази известна пълна ставка действа като „Свещен Граал“, тъй като определя размера на основната пенсия, независимо дали тя се изплаща от общата схема, SSI (бивша RSI) или MSA, но също така, косвено, тази на допълнителната пенсия Agirc-Arrco (за служители в частния или селскостопанския сектор) или на допълнителната пенсия Ircantec (за непостоянни държавни служители).
Постигането му означава да се възползвате от доживотни пенсии без отстъпка. Да не го постигнете означава да получавате трайно намалени пенсии през целия си живот. Ето защо не е изненадващо, че пълният процент е третата основна мотивация за пенсиониране (след като искат да се възползват възможно най-дълго от пенсиониране и да достигнат законната възраст за получаване на право) за служителите, частния сектор и държавните служители („Проучвания и резултати“, n ° 1042, DREES, декември 2017 г.).
Конкретно, пълната ставка е на границата на два други параметъра: възрастта и продължителността на застраховката на всеки бъдещ пенсионер, който ликвидира правата си по конвенционален начин, а не под конкретно устройство, като дълга кариера, увреждане или неспособност да работиш. По този начин служител, роден през 1957 г., може да се възползва от „пълен“ процент на изчисление за основното си пенсиониране от 62-годишна възраст, ако е възлизал на 166 тримесечия за пенсиониране. Основната му пенсия също може да се изчисли по пълната ставка, автоматично, ако чака 67 години, възраст на отмяна на отстъпката (законна възраст +5 години).
Но често забравяме, че няма да бъде „пълен“, а пропорционален на броя на липсващите тримесечия. Бъдещите пенсионери за неработоспособност се възползват от систематичен пълен процент от навършването на годините. Тези, които страдат от трайна неработоспособност в резултат на трудова злополука или професионална болест, могат да се възползват от нея от 60-те си години. Що се отнася до хората с увреждания, тяхната основна пенсия може да бъде изчислена с пълния размер от 55-годишна възраст при определени условия.
Прочетете също:
166. Брой условия, необходими за заминаване с пълна ставка, за лица, родени през 1957 г.
Продължителността на застраховката е решаващ фактор в схеми, работещи в „анюитети“, като трите основни основни схеми, които са общата схема, MSA (служители и земеделски производители) и социалното осигуряване за самонаетите (бивши RSI).
Този осигурителен период се изразява в тримесечия: всяка година е възможно да се придобият максимум 4, независимо дали чрез доходи, подлежащи на задължителни пенсионни вноски, или чрез механизми за солидарност. Понастоящем регламентите изискват определен брой тримесечия за пенсиониране, за да се получи пълната ставка.
Това варира между поколенията: 166 за хората, които ще бъдат на 62 през следващата година, но 167 за родените между 1958 и 1960, 168 за родените между 1961 и 1963 и т.н. Значението на този брой също е добре разбрано, тъй като половината от новите пенсионери (51%) споменават, че осигурителният стаж, необходим, за да има пълната ставка, е основен фактор, определящ пенсионирането („Etudes et results“, N ° 1043, DREES, Декември 2017 г.).
1 655,50 евро. Максимална месечна основна пенсия през 2018г
Пенсиите, изплащани от големите основни планове, се ограничават, за разлика от „точковите“ пенсионни планове. Този начин на действие не е изненадващ: вноските за старост, предназначени за основната схема, се приспадат само от частта от възнаграждението, по-малка или равна на месечния таван за социално осигуряване (PMSS), от 3 311 евро през 2018 г.
Постигането на тази сума остава теоретично, дори ако човек е направил вноска през най-добрите си 25 години (параметър, взет под внимание за определяне на средната годишна заплата, която ще позволи изчисляването на размера на пенсията) въз основа на тавана между 1993 и 2017 г. През 2018 г. пенсионер, който заминава без премия и без добавки за деца, наистина ще получи 1465,13 евро максимална основна пенсия, а не 1 655,50 евро, тъй като коефициентите на преоценка, прилагани при изчисляване на основната пенсия към съответните им средногодишни заплати, са систематично по-ниски от преоценката, прилагана година след година към PMSS.
На 62 години. Законна възраст за пенсиониране
Чувствителни данни par excellence, законната възраст се разглежда като сигнал за пенсиониране. Сега са 62 години за всички хора, родени през 1955 г. или по-късно. Той беше на 65 години до 1982 г., на 60 години между 1983 и 2010 г., след това постепенно беше увеличен до 62 години от 2011 г. насам.
60 години. Възраст за пенсиониране за дълга кариера.
Тази система е предназначена за хора, които са завършили поне 5 пенсионни тримесечия преди края на годината, в която навършват 20 години (4 само ако са родени между октомври и декември) и които също имат всички необходими тримесечия за пенсиониране. поколение: 167, ако са родени например през 1959 или 1960 г. Следователно те могат да се пенсионират 2 години преди навършване на законната възраст, на 60 години. От 2004 г., датата на влизането му в сила, не по-малко от 1,5 милиона души са се възползвали от тази схема, а миналата година тя се отнася до 162 534 нови пенсионери от общата схема или 25% от тях (източник: CNAV, октомври 2018 г.).
Дългите кариери и това е вторият интерес на това устройство също започват с основна пенсия, изчислена на пълен процент. От следващия януари допълнителните пенсии вече няма да се изплащат незабавно на 100%, както беше досега, а само на 90% за 3 години.
На 67 години. Възраст на автоматичния пълен процент за основно пенсиониране
Също известен като възраст за отмяна на отстъпка, този праг съответства на законната възраст, увеличена с 5 години. Това е крайъгълен камък за хората, на които липсва голям брой тримесечия и които следователно ще могат да получават намалени пенсии за цял живот чрез играта на отстъпки (основна пенсия) и намаления (допълнителни пенсии). Това се отнася, наред с други, до хора, които са започнали професионалната си кариера със закъснение, които са работили, без да получават заплати, подлежащи на вноски, или хора, които са напуснали да работят за дълго в страни, за които няма двустранно споразумение за социално осигуряване.
По изключение родителите, които са имали или отгледали поне 3 деца и които са прекъснали или намалили професионалната си дейност, за да отгледат поне едно от тези деца, могат, при определени възрастови условия, по-специално (те трябва да бъдат родени между 1 юли 1951 г. и 31 декември 1955 г.), ползвайте се от пълната автоматична ставка не на 67 години, а на 65 години.
Същото важи и за хората, които са прекратили професионалната си дейност за поне 30 последователни месеца, за да помагат, без никаква връзка на подчинение, съпруг, партньор в съжителство, партньор на PACS или възходящ или низходящ инвалид за извършване на обикновени житейски действия, или също за родители на които е предоставено увеличение на осигурителния стаж с една четвърт за деца с увреждания (при условие че последното получава конкретна помощ).