Отворете чеков акаунт - Как да отворите нов акаунт Какво да направите, за да отворите текущ акаунт веднага
Как да отворя текущ акаунт?
За да отвори успешно сметка, клиентът трябва да е пълноправен или пълнолетен (18 години). Освен това той абсолютно се нуждае от актуално потвърждение за регистрация, лична карта или паспорт, за да удостовери самоличността си. Клиентът трябва да подпише договора и по този начин приема общите условия на банката. След като банката провери документите (самоличност, заявка на Schufa), клиентът може да се разпореди с текущата сметка.
Ако искате да прехвърлите пари или да участвате в онлайн покупки, имате нужда от текуща сметка. В днешно време изплащането на заплати също е безкасово. Поради факта, че няма такси, има все повече клиенти на банки, които имат няколко разплащателни сметки в различни банки. По този начин банковите клиенти осигуряват индивидуални предимства, вариращи от безплатната кредитна карта до безплатната партньорска карта.
По принцип разплащателната сметка не трябва да се разглежда като възможност за инвестиране на пари, а по-скоро за обработка на всички платежни транзакции. В зависимост от кредитоспособността на титуляра на сметката, банката предоставя на притежателя на сметката и овърдрафт. Това обаче трябва да се използва само като краткосрочен източник на финансиране, тъй като предизвиква висока лихва.
Много банки сега плащат и лихви по салда по кредити по разплащателната сметка. Въпреки че няма голяма лихва по самата разплащателна сметка поради минималния лихвен процент, той все още е полезен за тези, които получават големи суми пари всеки месец. Други доставчици, от друга страна, също комбинират текуща сметка с добри лихвени проценти с текущата сметка.
Намерете най-добрите оферти за новия акаунт
Ако искате да отворите нов акаунт, обикновено имате ясна представа какво трябва да може акаунтът и какви услуги трябва да бъдат включени. За да улесним избора на най-подходящите или най-евтините оферти, предварително сме филтрирали сравнението на текущата си сметка за различни стандартни случаи: от безплатни сметки до сметки с бонуси или премии за нови клиенти, сметки за заплати до фирмени сметки:
Тези банки предлагат безплатни сметки за проверка
За да останат данъчните приходи необлагаеми, трябва да се подаде съответно заявление за освобождаване до банката, която държи сметката, поради фиксирания данък от 25 процента. Формулярите могат да бъдат намерени във всеки банков клон. Без заповед за освобождаване банката ще удържа лихвени суми, но те могат да бъдат поискани за данъчни цели при годишната декларация за данък върху дохода. Ако лихвата не е по-висока от освобождаването, тя ще бъде възстановена в пълен размер.
Откриване на акаунт
По принцип разплащателна сметка може да бъде открита само на пълнолетие. С навършването на 18-годишна възраст хората са напълно правно компетентни и могат също така да направят правно обвързващи волеизявления в това отношение. Непълнолетните, от друга страна, все още се нуждаят от съгласието на родител или законен настойник. Особено целевата група млади хора често се сблъскват с въпроса в коя банка да открият разплащателна сметка. Не винаги трябва да е банката на родителите.
По-скоро всеки човек се нуждае от банка, на която може да се довери. Големият избор на доставчици може да бъде ограничен чрез сравняване на текущи сметки или банки. В зависимост от това коя банка сте избрали, разплащателна сметка може да бъде открита на място или чрез онлайн банкиране през Интернет. Самоличността на заявителя може да бъде доказана чрез процедурата Postident с актуално потвърждение за регистрация или лична карта/паспорт.
След като документите бъдат проверени от служителя на пощата или на място от банковия служител, можете да получите достъп до текущата си сметка след кратко време. Сега собствениците имат възможност да депозират пари, да прехвърлят пари или да теглят пари с чекова карта на машината.
Отиването до банката и много време спестяват тези, които откриват разплащателната си сметка в директна банка. След това заявлението за откриване на сметка просто се попълва онлайн. След приключване на процеса на Postident, на клиента ще бъдат изпратени необходимите документи (номер на акаунт, ПИН/TAN), включително кредитна карта по пощата.
Сравнете всички разчетни сметки
Тук можете да сравните всички текущи сметки и да ги сравните с техните условия.
Намерете най-добрата текуща сметка
С нашия онлайн инструмент можете да намерите най-добрата текуща сметка за вас само с няколко стъпки.
Безплатни чекови сметки
Всички текущи сметки, които обикновено са безплатни или които имат определен размер на дохода.
Проверка на сметки с бонус
Кои банки предлагат на новите клиенти бонус или премия за новата им разплащателна сметка.
Какви документи са необходими за откриване на акаунт?
| Естествен човек | за истински имена: фамилно име + написано собствено име Например: Мюлер, Клаус |
Източник: Ettmann, Wolff, Wurm; Компактни знания, банково управление, Bildungsverlag EINS GmbH, Кьолн, 2013
Управлението на сметки, включително всички финансови транзакции, вече е възможно в домашната банка или онлайн. Това означава, че дори при директни банки е възможно да се открие сметка директно онлайн чрез управление на сметки и закриване на сметки чрез Интернет. Темата за „сигурността“ е също толкова важна за виртуалните банки, колкото и за реалните банкови институции.
По принцип банките придават голямо значение на кредитоспособността на своите клиенти. Ако даден потребител фалира или има огромни финансови проблеми, които правят невъзможно, например, изплащане на овърдрафт, повечето банки все още прекратяват отношенията по заема днес.
Като т. Нар. „Персона нон грата“ (проблемни клиенти), те не само са изключени от обичайния достъп до банки и сметки, но и от реалните обичайни платежни транзакции. Поради това покупките в супермаркета с кредитна карта или тегленето на пари в брой от машината са изключени. Дори заплатата не може да бъде прехвърлена с нея, директните дебити като наем или електричество не стават нищо.
Всеки, който отива на свободна практика или се самозаето, се нуждае от бизнес или бизнес сметка в допълнение към частна сметка за проверка, за да отдели бизнес транзакциите от частните. По този начин рискът от загуба на финансите е сведен до минимум. Счетоводството също трябва да бъде коректно по отношение на финансовата администрация, поради което трябва да се направи разграничение между частно и бизнес.
Бележка за работа: Отделни серии от данни могат да бъдат скрити и показани отново, като щракнете върху съответното заглавие.
Повече от половината германци щяха да отворят следващата си сметка онлайн
Дигитализацията на банковата и финансовата индустрия продължава да се увеличава. Населението също се включва в промяната, както показват последните проучвания от името на дигиталната асоциация Bitkom. Повече от всеки втори германец вече е готов да отвори следващия акаунт онлайн. В случая на деца от 14 до 64 години това е дори около две трети. Само възрастовата група над 65 години е значително по-предпазлива с 17%.
Всеки четвърти германски гражданин (28 процента) вече е отворил акаунт онлайн. Всеки четвърти подаде онлайн заявлението с компютър или лаптоп, а всеки единадесет със своя смартфон. За разлика от тях, 90 процента от анкетираните вече са създали сметка в банков клон.
Идентификация - докажете самоличността си пред банката
Досега 80 процента са използвали класическата процедура Postident за идентификация, което означава, че тези хора са се идентифицирали с официален документ за самоличност в пощенска служба. Въпреки това „онлайн банкерите“ сред респондентите имат различни желания по отношение на идентификацията. По-малко от половината (43 процента) от тези хора все още могат да си представят Постидентния процес. Всеки пети предпочита да използва приложение на своя смартфон или таблет, а 18 процента предпочита видеокамерата на компютър или лаптоп. Други 18 процента от анкетираните биха искали да използват функцията eID на личната карта.
Правилният избор на разплащателна сметка
Поради широката гама от предложения, потребителите имат възможност да изберат банка, спестовна каса или директна банка. Подходящ избор между доставчиците може да бъде направен добросъвестно, като се използва съответстващо сравнение на текущата сметка. Тъй като не само банките, но и различните продукти на доставчиците се различават значително една от друга, трябва да се отдели достатъчно време за вземане на подходящо решение.
Разплащателната сметка също не се променя постоянно, тъй като това също включва много усилия (промяна на директни дебити и постоянни нареждания, съобщаване на данните за новата сметка на работодатели и други институции и т.н.). Ако сравните, ще получите разплащателна сметка с оптимални условия и всички други индивидуални аспекти.
Когато сравняваме текущи сметки, различни фактори играят роля, която прави текущата сметка привлекателна на първо място. В този контекст първо се споменават таксите за управление на сметките. Или избирате наистина безплатна сметка, във всички останали случаи годишната такса за управление на сметката не трябва да надвишава 50 до 80 евро.
Целевите групи като млади хора, стажанти, студенти или пенсионери често не се нуждаят от транзакции като създаване на постоянни поръчки или извършване на трансфери. Следователно има възможност и за получаване на разплащателна сметка, специфична за целева група, без такси.
Друг фокус са типичните услуги. Това включва по-специално разходи за банкови извлечения, кредитни карти и други екстри. Въпреки че тези отделни елементи на таксите са малки до средни суми, това се отразява в общата сума в края на годината в три до четирицифрена сума. Ето защо е важно да имате точен преглед на общите разходи, направени за текущата сметка през годината.
Обърнете внимание на капаните за такси, преди да отворите сметка
Разплащателната сметка в днешно време вече не е лукс за потребителите, поради което услугите и допълнителните услуги на банките трябва да бъдат последователни. Това важи особено за банкови клиенти, които често са далеч. Нуждаете се от оптимални модели кредитни карти като VISA, American Express, Diners Club или MasterCard. Тъй като тук не става дума само за теглене на пари в брой, на машината не могат да се начисляват допълнителни разходи. По-специално на европейския континент освобождаването от такси трябва да бъде основен приоритет.
По-специално, таксите за Maestro или кредитни карти или размерът на лихвата по кредита за овърдрафт са капан за много потребители. Последният се използва за краткосрочни и временни финансови извънредни ситуации, но в много банки тази финансова свобода трябва да бъде платена със скъпи лихви. Ето защо днес на пазара има много кредитни карти, базирани на револвиращия формат, с които клиентът може да очаква голяма доза финансова свобода при изплащане, но от друга страна, клиентът също трябва да плати лихвите и лихвите. Всеки, който не се е научил как да борави с пари тук, бързо попада в капана на дълга. Трудно е да се избяга отново.
Ако искате да се справите без типичните компоненти на текуща сметка, имате също възможност да управлявате текуща сметка изключително на кредитна основа. Същото се отнася и за кредитната карта. С предплатена кредитна карта можете да пазарувате само на кредитна основа.
Притежателите на разплащателни сметки, които често имат наличен капитал в разплащателната си сметка, трябва да търсят други възможности, освен да държат парите си в (разплащателната) сметка. Много банки вече са преминали към предлагане на своите клиенти сметка за парични обаждания във връзка с текуща сметка. По този начин можете да генерирате добра възвращаемост със собствените си спестявания. Лихвоносните алтернативи като срочни депозитни сметки със срокове от няколко години, разбира се, са още по-добри.
Много потребители не винаги са в състояние да водят няколко различни сметки в кредитни институции, тъй като често се очаква минимален депозит. С минимални инвестиционни суми от 5000 евро или повече, мнозина вече не виждат себе си в състояние да инвестират пари съответно изгодно. Следователно сметката за парични обаждания, свързана с разплащателната сметка, е идеална за печеливша инвестиция на такива малки или много малки суми - с възможност за достъп до парите всеки ден.
Така че има смисъл да отворите безплатна текуща сметка и да получите едновременно доходоносна кредитна лихва. Без съответно сравнение почти винаги съществува риск просто да пропуснете най-добрата оферта за себе си. Поради огромния избор не винаги е лесно за неспециалиста да поддържа необходимия преглед.
Издайте заповед за освобождаване и по този начин избегнете плоския данък
Ако искате да избегнете окончателния данък при източника по разплащателната си сметка, трябва да подадете съответно заявление за освобождаване в банката си, която поддържа сметка. От няколко години законодателят изисква и данък при източника за доходи от капиталови инвестиции, ако лихвите се плащат по разплащателната сметка. Съответното плащане на данъци може да бъде избегнато чрез заповед за освобождаване. Окончателният данък при източника е в сила от 2009 г. и възлиза на 25 процента от инвестиционния доход.
Доплащането за солидарност е 5,5 процента от данъка при източника. За данъкоплатците на църквите данъкът при източника е минимално намален в съответствие с раздел 32г EStG, тъй като църковният данък се приспада като специален разход. Църковната данъчна ставка зависи от федералната провинция и е 8% от окончателния данък при източника в Бавария и Баден-Вюртемберг и 9% в останалите федерални провинции.
Общо - в зависимост от ставката на църковния данък във федералните провинции - се получават общи разходи между 26.375 и около 28%.
В същото време данъкоплатците също имат възможност да претендират за голям брой разноски за данъчни цели, които разбира се трябва да бъдат свързани с използването на разплащателната сметка. Пример за това биха били таксите за управление на сметки. Без съответно доказателство в декларацията за данък върху дохода може да се приспадне фиксирана ставка от 16 евро. Ако разходите са по-големи, те трябва да бъдат доказани по съответния начин.
Ако разплащателната сметка носи доход под формата на лихва, самите банки превеждат фиксирана ставка от 25 процента фиксиран данък при източника (плюс надбавка за солидарност и, ако е приложимо, църковен данък) директно на данъчната служба. Същото се отнася и за дивиденти или каквато и да е печалба от капитала. Данъкоплатците вече не са задължени сами да отчитат доходи от инвестиции, но тези удръжки могат да бъдат посочени в данъчната форма на KAP в годишната декларация за данък.
Всички приходи от инвестиции и разплащателни сметки, генерирани в чужбина, обаче трябва да се отчитат. Например много дялове от чуждестранни фондове генерират доход, който трябва да се отчита по съответния начин. За да си спестите този процес на отчитане, просто изпращате заповед за освобождаване до вашата банка. След това той плаща съответните данъци (включително църковния данък върху дохода от инвестиции) директно на данъчната служба, ако освобождаването е надвишено.
Повечето данъкоплатци получават и окончателния данък при източника, ако нямат доход над 15 721 евро и 31 442 евро за съпрузи, оценени заедно. Този пример показва, че потребителите, които не трябва да предоставят информация за своя инвестиционен доход, също трябва да направят математиката. Например, ако не печелите над средното и получавате лихва от наследство в допълнение към лихвата си по текущата си сметка, имате добри възможности да си върнете данъците, които сте платили твърде много. Причината: до облагаем годишен доход от 15 721 евро, пределната данъчна ставка е под границата от 25 процента.
В този случай пределната данъчна ставка също трябва да се прилага за всички инвестиционни приходи. Ако банката на данъкоплатеца вече е приспаднала 25 процента от данъка при източника, въпреки че би трябвало да се дължи само 23 процента, данъкоплатецът ще получи обратно излишната сума. Данъкоплатците трябва само да въведат съответните удръжки в декларацията KAP. Данъчната служба изчислява съответната разлика автоматично.
В допълнение, собствениците на текущи сметки имат възможност да компенсират печалбите от други инвестиции срещу загуби. Тогава евентуална загуба винаги може да бъде компенсирана спрямо печалбите. Загубите в акции могат да компенсират само равни печалби.
По-специално, инвеститорите с сметка за парични обаждания в директна банка не трябва да губят представа за компенсиране на загубата. Защото ако печалбите и загубите са направени в една и съща банка, цялата работа все още е безпроблемна. Това обаче не се отнася за инвеститори, които държат инвестициите си в различни банки. Трябва да се примирите съответно, за да компенсирате напълно загубите си спрямо печалбите. За да работи тази кампания, засегнатите трябва да кандидатстват за т. Нар. Сертификат за загуба от съответната банка до 15 декември всяка година.
В този случай инвеститорите трябва също да проверят как разпределят квотата си, така че да не се налага да плащат ненужно данъци в различни банки. Прякото данъчно приспадане от банката не се губи, защото твърде много платени данъци могат да бъдат възстановени при следващата данъчна декларация.
Сертификатът за неоценка може да попречи на банките или спестовните банки да плащат данъци върху дохода от инвестиции на данъчната служба. Децата със собствени активи също могат да разчитат на освобождаване от данъци отново през 2017 г. Освобождаванията от данъци включват:
- Основното данъчно облекчение от 8 820 евро
- Еднократната сума за спестяване от 801 евро
- Специалните разходи - еднократна сума от 36 евро