Отървете се от дълговете си; Калкулатор; блог за финанси
Blind Cat, един от редакторите на блога Bezzeganya, се свърза с мен, за да напиша заедно статия за хората в капана на дълга, за да видим какви възможности имат.
Трябваше да осъзная, че досега съм се справял с много малко проблема, въпреки че повечето хора са засегнати от този проблем в тази страна.
Бих искал да запълня тази празнина и с тази статия.
Положението на хората, хванати в задлъжнялост, може да бъде разделено на три категории: разрешимо, срутено, но може би все още оправяемо и.
Срутената, но може би все още оздравима ситуация е това, което искаме да преговаряме със Blind Cat, така че сега искам да напиша няколко трика за длъжници, които все още са в разрешима ситуация.
Капан за дългове е ситуация, в която е много лесно да се влезе, но още по-трудно да се излезе от нея.
Това, което не съм достатъчно убеден, за да подчертая, е това кредитът никога няма да реши никакъв проблем, това само прави съществуващия ви проблем много по-сериозен, тъй като задълбочава съществуващия ви дефицит. Ако нямате достатъчно доходи, за да финансирате живота си или нуждите си, това състояние ще остане същото след вземането на заеми, оттук нататък ще трябва да плащате лихви до 40-45%, така че ще изпаднете в още по-дълбоко яма от преди.
Заемът не е нищо повече от предварително да продадете бъдещите си доходи при ужасно висок лихвен процент.
(Важна забележка е, че статията е за задлъжнялостта на физическите лица, където тегленето на заем е само предварително изразходване на бъдещи доходи. За бизнеса кредитът в най-добрия случай също увеличава доходите и рентабилността, което е съвсем различен случай, този запис не е за това.)
В хода на банковата си работа видях хора в дългове от всички сфери на живота. Клиентите с нетно месечно плащане от близо един милион са често срещани, като имат кредитна карта и банков овърдрафт в размер на един милион наведнъж.
Работил съм и в отдел за кредитни карти, срещал съм много заклещени хора, които първо са получили минус само няколко хиляди форинта, или може би са се пуснали по време на коледно пазаруване, като са попаднали на „безплатния кредит“ на кредитната карта. Оттогава са натрупани половин милион дълг с 45% лихва. (Писах за кредитната карта тук.)
Следователно целта е да се отървете от всичките си кредити, особено дълговете по кредитни карти с висок лихвен процент и личните заеми.
Най-лесният съвет е да върнете два пъти повече заема си отсега нататък и така веднъж ще останете без кредит.
Крайна мъдрост, просто крайно безполезна, защото един средностатистически човек не може просто да върне двойно повече.
Тогава какво е решението?
Както всички лекарства, това лекарство ще бъде горчиво хапче, но няма друг начин освен да се намалят разходите и да се увеличат приходите.
Нека започнем с разходите. На първо място за всички членове на семейството запишете си разходите, за да видите къде и къде отиват парите. Гарантирам, че резултатът ще бъде шокиращ дори след първия месец. Ако пиете само едно капучино от 250 HUF пет пъти седмично на работното си място, това вече е 66 000 HUF годишно, а обядът на работното място от 900 HUF е почти 250 000 HUF годишно. Важно е да напишете всички издания, от дъвка 120 HUF до билета за паркиране, и след това да направите обобщение в края на месеца.
Класифициране a разходите в необходимите и ненужни или необходими категории. Например какви са необходимите разходи в едно домакинство? Такива са вода, газ, електричество. Какво е задължително? Абонамент за интернет, кабелна телевизия и други.
По време на консултации често съм чувал, че определено имаме нужда от кола, защото ето детето. Сякаш не можете да отгледате дете без кола. Тримата бяхме братя и сестри, а Меркурий определи първата Skoda само на баща ми, когато бях на 11 години. И все пак израснахме по някакъв начин и дори всяка година ходихме на почивка без кола.
Разбирам, че е по-удобно да караш дете навсякъде с кола или да ходиш на работа с него, но има много скъпа цена, ако води до задлъжнялост.
(Разбира се, ако е по-евтино да заведеш децата и жената на училище и да работиш с кола, отколкото съвкупността от пропуските, това е друг случай, точно както интернет може да бъде инструмент за работа у дома. Всеки трябва да изчисли това сами, като не забравят, че половината от цената на бензина, нито отчита реалната цена на колата.)