Обичам моя град - част 31
Идеи и статии, събрани от моя град, опит от живота в града
Как да намалим натрапчивите и частично полезни разходи
Започнах от дискусията с приятелка, в която тя ми каза, че се чувства добре при пазаруване/ресторант и т.н., какво означава да ги намалиш? Ами ако имат 2 заеми у дома (един дом, една кола) плюс 2 нулеви кредитни карти.
Нямах отговор. Както обикновено, добри забележки ми идват на втория ден ....
Така че сега събирам тук някои от идеите, които ми помогнаха да похарча пестеливо, за да избера как искам да насочвам парите. По принцип избирам да харча умно за това, което наистина имам нужда, защото така избирам.
Знаете ли какво спечелих накрая? Време.
Въпроси, на които трябва да се отговори, преди да си купя къща
Разходи за машина за хляб
От 1 август купих и използвам машината за хляб, така че направих малко изчисление с бюджета за хляб.
От самото начало сравнявам с предишния период, когато консумираме 2 хляба седмично: 2 х 1,50 = 3. Сега правя около. 2 щифта на седмица.
За голям хляб (макар че понякога правя по-малък хляб, 2/3 от този голям), но изчислявам за голям хляб, където разходите са:
-брашно (500gr = 0,20)
-1 чаша гореща вода = 0
-супена лъжица сол = 8гр = 0,01
-чаена лъжичка мая 8гр = 0,05
-трици/пълнозърнесто брашно (100gr = 0,10)
-незадължителни семена (50gr = 0,20)
Обща съставка: 0,56 на ананас. Това е 1,12 на седмица
Неочаквани разходи за електроенергия (но в интернет намерих приблизителни приблизително 10 американски цента. Неочаквани разходи за пране/избърсване на кърпи/плик за хляб.
По принцип седмичната разлика е 1,86.
На машината за хляб дадох отстъпка: 43 (без име кола), така че връщам инвестицията си след: 23 седмици.
Но след месец забелязах друго спестяване: време. Не тичам след хляб в ъглов магазин, този с по-скъп хляб. И особено не ходя, когато съм гладен, защото оттам тръгваме с други съседни: кроасан/геврек/малко сладолед. И вече дори не ми пука: свърши ми хлябът и нищо не е отворено ! Плюс по-малко хартия.
Сега осъзнавам, че когато всичко е написано на хартия, излизам дори по-евтино, отколкото мислено бях преценил в магазина.
Как да управлявам покупката на брашно: Правя го на всеки 2 месеца. Вече знам, че имам нужда от 3-4 кг на месец, така че на път купувам 8 кг (ако можех да намеря по-големи количества, бих взел, засега 1 кг брашно е най-достъпно от гледна точка на цена и местоположение). Засега използвам суха мая като тази, получих я от съсед, така че струва нула, а от плик с мая правя 3 питки. Когато приключи, ще направя хляб с прясна мая, където разходите са около. от 0,05 за питка. За сол получих като подарък големи торби сол от туршия, разтварям я във вода, като мая, така че разходите за солта са много ниски.
Открих хора, които се оплакват, че е твърде трудно да се направи хляб, но аз лично смятам, че измервам по-бързо и слагам съставките в колата (3-5 минути), отколкото да пазарувам за хляб.
Най-добрият аргумент за производството на собствен хляб е свежестта и качеството: нямам добавки, няма консерванти, няма захар, знам какви съставки имам. И ако цената спадне, бих взел и брашно от фермера, но засега това е двойно повече от цената на брашното от Aldi. И не напоследък факторът, наречен вкус: приготвеният от мен хляб е по-ценен именно защото това е моята работа (хаха, на колата, знам).
Едната идея е, че в бъдеще, когато посетя за вечеря/вечеря, мога да готвя 1-2 пресни хляба. Удобно, евтино, просто (винаги имам този проблем: какво правя.)
Бъдещи планове
- за адаптиране на рецептата към майонезения хляб
- да вземете подходящ нож, за да нарежете хляба на по-тънки филийки
Кашата зад нас
Виорел Илисой писа толкова добре за бъркотията, която оставяме след себе си. Каня ви да го прочетете - като обобщение, той обяснява къде отиват отпадъчните води от Букурещ и как работи пречиствателната станция: само половината от отпадъчните води в града се филтрират редовно, другата половина отива в Дамбовита до долината, до Арджес до долината, и по-нататък по Дунава до долината. И когато си мисля, че в долината това означава градове, които пият вода от Дунав (с пречиствателна станция, но ...), по-надолу в долината е делтата (замърсена) и толкова много рибовъди, които след това се продават в Букурещ.
Имате други намерени решения?
Листа на младо глухарче
Идея, която ме изяжда от години: периодично да записвам какви ядливи зеленчуци, плодове, листа и др. Съм избрал от спонтанната флора и как съм ги консумирал.
За тази седмица обсъждам глухарче.
За тези, които нямат под ръка, те също могат да вземат трансплантация на семена/корен. Внимавайте, че е инвазивен, затова препоръката ми е периодично да счупвате цветята му, за да не се получат твърде много семена:). Можете да го държите в градината на слънце и в полусянка, и на балкона в сеялки/контейнери и във всякаква почва (сенчеста/пясъчна/хумусна и т.н.). Какво харесва: влага и пространство, за да разтегне корените си.
Събирам листа през цялата година: през пролетта събирам всички листа, но през годината чупя и изхвърлям големите и бера само младите. Болезнено. Често в градината/разходки сред природата се навеждам и набирам 3-5 пресни листа и ги ям като такива, бавно: оценявам вкуса и съм наясно, че това е най-добрата концентрация на витамини, ензими, минерали.
Нямах проблем с запазването на листата: имам толкова много глухарче, че го ям веднага след прибиране на реколтата, но мисля, че издържа 1-2 дни в хладилника, както всяка салата.
Ще ви представя няколко рецепти, където използвам листа от глухарче, може би това ще ви вдъхнови. Тези рецепти са измислени от мен въз основа на детските спомени на баби и дядовци, но също така са повлияни/копирани от френската кухня. В противен случай ви препоръчвам да опитате постепенно да замените марулята и руколата в супермаркета.
Салата1: листа от глухарче, ситно нарязан лук, пъдпъдъчи яйца. Подправете със зехтин, сол и лимонов мус. Количествата са променливи: 2-3 удара от глухарче за 10 пъдпъдъчи яйца и малък червен лук.
Салата2: листа от глухарче, маруля, зелен лук, краставици/тиквички. Глухарче успешно замества марулята (комбинирам комбинация от глухарче и маруля, за да заблудя бебето).
Като спанак: 1/2 чанта листа от глухарче (като спанак, попарен при попарване), измийте, почистете, попарете (10-15 минути). Някои хора казват да сменим водата и да я хвърлим в средата на цирея и да сложим глухарчето в друга вода, за да се отърва от леко горчивото усещане, но това ми харесва. След това го отцедете, накълцайте малко, добавете чесън и олио в тиган, оставете 1-2 минути, добавете отцеденото глухарче и сложете 2-3 супени лъжици заквасена сметана.
Салата3: листа от глухарче, сурови тиквички, балсамов оцет. Струва ми се, че балсамовият оцет се комбинира перфектно с листа от глухарче.
Салата4: листа от глухарче, сирене, авокадо. Вече няма нужда от превръзка.
Има и рецепти за цветен сироп, но аз не им отдадох значение. Но може би през лятото експериментирам ....
Как да превърнем един добър актив в актив
Местен пример: мечтата на мнозина е къща край морето/във Франция или Испания/с плувен басейн. Но повечето се питат: как мога да сбъдна мечтата си без риск от свръхзадълженост/загуба? Но колега промени перспективата ми, като попита: как мога да накарам мечтата ми да произведе нещо? По принцип той виждаше мечтата за къща до морето/басейна като възможност да я наеме в определени моменти и да печели пари.
Друг колега наема колата си по време на свободното място срещу заплащане - той изчисли, че по-добре би било така, отколкото ако продава. Сред неговите клиенти сме и ние.
Друга приятелка продава/отдава под наем роклите, които прави. Носи ги веднъж, има идеи и ги прави с удоволствие, исканата цена е ниска.
Така че разбрахте Човек с къща край морето и кредит за 30 години има задължение в семейния бюджет, докато човекът със същата ситуация, но който наема колата си и по този начин покрива разходите за автомобила си, и особено ако има печалба, можем да кажем, че той има актив в семейния бюджет.
Инфлация и пенсиониране
Събрахме тези 2 бюджетни мъглявини, защото те се свързват и едната засяга другата. Ако става въпрос за данъчно облагане и за дългове, първите 2 дестабилизиращи фактора могат да се действат стриктно и стъпка по стъпка, при другите 2 ... това ни изненадва.
Инфлацията е проблем за някои непълнолетни, но за малък бюджет е проблем. Когато изчисленията са подробни и на границата, увеличение на цената на дизела или разходите за училище напр. това може да доведе до загуба на печалба на компания, но също така и в ситуация на семейство да се откаже от автомобила/проучванията. Нека не забравяме периода на разрастващата се инфлация, където си спомням, че парите, които заделих за 2 месеца, вече не ми бяха полезни, ако не се разбират и жонглират правилно, инфлацията може да унищожи бизнеса, но и бюджетите.
Най-добрият начин за унищожаване на инфлацията е да купувате стоки и да не държите парите под контрол. Златото и среброто са най-удобното решение, но също така предмети на изкуството, недвижими имоти (апартамент, магазин/седалище на фирма, обработваема земя и др. - тези от наеми могат да станат активни и могат да произвеждат добре), биха били единствените решения, които идват при мен в ум. Познавате другите?
Най-силно засегнати от инфлацията са дългосрочните спестовни фондове: и по-точно пенсията. Дори ако големите компании/инвеститори ни обещаят, че частните пенсионни фондове са най-сигурните и най-много, след изчисляване на разходите, съседни на вноската за незадължителна пенсия, мисля, че мога по-добре да инвестирам сам. Не вярвам да дам парите за управление от трето лице, което видимо скрива определена информация, така че опцията за инвестиция остава най-стабилна.
Дълговете, черната дупка на личния бюджет
Месечните сметки не са дългове: сметки за ток, вода, интернет, газ, телефон, фитнес и списания и др. всъщност има услуги, които използваме ежемесечно и които плащаме в края на месеца, услуги, които можем да използваме този месец, но ако следващия месец нямам работа/достатъчно пари, мога да реша да прекъсна абонамента и няма да се налага да плащам.
Във всеки случай на дълга имаме само едно решение: плаща се възможно най-скоро и това се прави чрез авансови плащания на кредит след кредит, или се извършва с нов заем за рефинансиране, който води до по-кратък период и по-кратки лихви., авансовите плащания отменят и месечни банкови разходи, които очевидно не виждаме: такса за администриране на сметка, такса за доставка, такса за превод, лихва, лихва върху лихва, прикачена застраховка и др Вземете разработчика, вижте как е съставен един месец (лихвен процент + лихва + комисионни + застраховка), колко салдо трябва да платите и особено погледнете последната страница, където е отбелязано колко лихва се плаща общо - само там можете да видите общата цена на заема и аз го изчислих точно когато завърших заема и направих запитване по сметката, за да видя колко пари е взела банката, общо, месец по месец.
Правете изчисленията не на месец ! но на година. Правете изчисленията, докато вървят общо.
Не изчислих, че давам ставка от 550 леи на къщата, но че всяка година 6000 леи отиват в банката, от които само 20% са от баланса, а останалите лихви и комисионни. Искам да кажа, че 4000 полудяват - и вече перспективата е различна и започвам да търся решения в подкрепа на това.
По-деликатен въпрос за дълга е невъзможността за плащане. Независимо дали дългът е към роднина или към банката, това сваля нашата „пазарна надеждност“, но също и шеметни санкции, които могат да дисбалансират бюджета за следващите месеци.
И не забравяйте, задлъжнялостта е като нож с две остриета: на първо място тя отрязва от личния бюджет, но и тези виртуални пари, създадени от банката/правителството, водят до инфлацията на икономиката.
Данъчно облагане - един от ключовете за финансовото образование
Осъзнавам, че познаването на данъчното облагане, платените данъци, но също и удръжките променят личния бюджет. Моята лична цел е да платя възможно най-малко и да остана възможно най-дълго, нали? и че предишният начин на живот, където не ме интересува и не ме интересува какво прави счетоводството на работното място, не е бил конструктивен за моя бюджет.
Късно открих, че плащайки жилищния данък по-рано, имам отстъпка от 15-20 леи годишно. Всъщност разбрах едва когато платих данъка в края на годината 🙂 и платих повече. Подозирам, че има разлики в други видове данъци, но нямам и кола/наем.
На практика за всяка заплата плащаме социални данъци и мита. И компанията заплаща допълнително за всеки служител. От данъка обаче съществува концепцията за приспадане, което означава, че определени пари ще бъдат възстановени.
Данъчните облекчения са друга неясна и движеща се основа. Например. През последните години разбрах, че има приспадане за зависими лица, но само за тези с брутна заплата под 3000 леи на месец. Вярно е, че това приспадане се прилага от счетоводителя служител, който ще поиска хартия (или акт за раждане на новото дете, или декларация за собствената отговорност на детето, че то все още се грижи за майката, но също така, че родителите или бабите и дядовците могат да декларират в издръжка За съжаление се случва счетоводителите да не информират служителя за това или да прилагат неправилно. Прогресивното приспадане, между 250 и 650 леи, в зависимост от това колко хора имаме на издръжка, а за семейство с минимален доход от икономиката и децата има разлика.
Друго данъчно предимство е, че компанията може да направи на служителя незадължителна пенсия и че той може да удържа 400 евро годишно от данъка. За мнозина това означава много малко, но в дългосрочен план, дори и със съответния интерес, може да ми донесе хубава сума за страхотното пенсиониране след 67-годишна възраст. Предишният работодател ми допринесе със сума от почти 1000 евро годишно (това беше пакетът за заетост), имам 3 години договор и след 30 години застрахователят казва, че ще получа подарък от 67-годишнината 8700 евро.
Всъщност има и приспадащи се ваучери за храна/детски ясли, подаръци за децата на служителите (пари или ваучери) или хуманитарна помощ (раждане, погребение, сериозно заболяване). Знам, че някои работодатели дори не се опитват (по-сложно счетоводство), но като служител имаме шанс да попитаме и защо да не получим.
Внимание, тези удръжки могат да се появят/изчезнат с прост закон. Удръжките са временни улеснения, пари, възстановени от данъка, платен на държавата. Не знам дали се отнася и за тези, които работят като pfa.
Независимо от състоянието ни (служител/доставчик на услуги/работодател), познаването на данъчното облагане, което ни засяга, прави разликата между добро и по-добро.
Изображението се вижда по-ясно от професионалистите, които плащат за всяка събрана фактура: ДДС, след това социални данъци, данъци, счетоводство и т.н. Лично на мен не ми се струва честно, че от останалите пари трябва да платя данък (у дома) и още веднъж ДДС върху закупените продукти, но това е моето мнение.
В бъдеще ще обсъдя други нестабилни части на бюджета: дълг, инфлация, пенсиониране.
Как да се подготвим за началото на училище: консумативи
И така стигнах до 1/4 от парите, които около 2 майки се оплакаха от харченето миналата есен. Започването на училище не е много болезнено за обикновения бюджет.