Нов продукт с; гарантирана минимална гаранция за теглене, предлагана от Manulife Investment
Manulife Investments пуска IncomePlus, първият продукт с гарантирано минимално теглене (GMWB), пуснат на пазара в Канада. Този продукт е създаден, за да помогне на бейби бум да се ориентират в рисковата зона за пенсиониране.
Вече значителната нужда от контрол на рисковата зона за пенсиониране - пет до десет години преди и непосредствено след това, когато доходът от пенсиониране започне да тече - става още по-спешна поради несигурността около възвръщаемостта на пенсионния фонд. от година на година. Тази нестабилност принуждава спестителя да намери за себе си начин да стабилизира пенсионния си доход.
„Все повече канадци са уязвими, когато наближават пенсионирането“, отбелязва г-н Firth, изпълнителен вицепрезидент на Manulife Investments. „Все по-трудно им е да създадат месечен доход от пенсия, който е предвидим, устойчив и потенциално нарастващ.“
В новаторско канадско проучване, озаглавено „Разпределение на активи и преход към доход: значението на разпределението на продуктите в рисковата зона за пенсиониране“, д-р Моше Милевски от Школа за бизнес Schulich в университета в Йорк и Томас Солсбъри от катедрата по математика и статистика от Университетът в Йорк показа, че докато разпределението на активите е ключът към ефективността, когато спестителите спестяват за пенсиониране, разпределението на продукти ще определи техния успех по време на фазата на доходите.
„Ефективното пенсионно планиране, приложимо за фазата, в която парите трябва да бъдат изтеглени от инвестиции, е коренно различно от финансовото планиране, направено за спестители, които в първокласните си години продължават да спестяват за собственото си пенсиониране“, обяснява г-н Милевски.
Критичната разлика е, че по време на фазата на спестяване еднократната сума достига същата стойност, независимо от последователността на връщанията. Създадените от Милевски и Солсбъри математически модели обаче показват, че във фазата на доходите нещата са различни и че това може да има сериозни последици.