Ние вестника на кредитния пазар; Калкулатор; блог за финанси
Нашият кредитен администратор Gábor се прилага с последния преглед на кредитния пазар. Малцина бързат да си купят апартамент сега, но може да има някой, който трябва да го продаде, така че е важно да знаете какво очаква кандидата за купувач в банката. Заемът за чакане на бебе все още върви добре, така че може да засегне и мнозина.
Накратко, лихвените проценти (все още) не са се променили значително, въпреки че това вероятно ще бъде отменено от хода на MNB. Банките са се стегнали много, особено по отношение на взетите доходи и максималното съотношение на заема към стойността. Сега нито чуждестранните приходи, нито KATA печелят много. Използването на кредитен мораториум също не е добра точка.
Продължителността на заема може да отнеме повече време, това е много важно, ако дадете депозит за апартамент.
Прочетете по-подробно писанията на Gábor и ако имате нужда от помощ с кредит, обадете ми се смело:
Панорамата на интереси, която може да се счита за постоянна колона, този път ще бъде пропусната. Има много минимални промени в лихвените проценти от последния ми пост по подобна тема. В няколко финансови институции индивидуалните лихвени отстъпки, които се предлагат досега, също се предлагат при непроменени условия - не само на теория, но и на практика.
Ще бъде много интересен въпрос къде ще отидат лихвените проценти на MNB (и на финансовото правителство), осигуряващи евтини и изобилни средства, както и отслабването на форинта, инфлацията и нарастването на кредитните рискове.
Със сигурност е, че едноседмичен депозитен продукт с лихвен процент, равен на основния лихвен процент на централната банка, обявен от унгарската централна банка, който ще предоставя средства на банките, ще има стимулиращ ефект поне върху лихвените проценти по междубанковите заеми. (BUBOR досега е бил по-нисък от базовия лихвен процент.)
Кредитният мораториум отлага и ограничава появата на лошо платени заеми. В същото време (минимум) 9-месечното отлагане е достатъчно дълъг период за домакинствата, живеещи с него, да свикнат да управляват повече пари в зависимост от размера на изплащането на заема. Фактът, че тежестта на кредита ще се появи отново от един месец на следващия, когато изтече отсрочването, може дори да разклати платежоспособността на длъжниците, които биха могли да платят по мораториума. Фактът, че кредитните линии (кредитна карта, кредитна линия по текуща сметка) също подлежат на отсрочване и изплащане на потребителски заеми, взети през този период след изтичане на лимита за ГПР, може да застраши за мнозина формирането на дългова спирала.
Също така е сигурно, че банките ще се стремят да прехвърлят загубите си по необслужвани/просрочени заеми на своите плащащи клиенти чрез увеличаване на лихвените спредове. Важно е, че в случай на вече отпуснати заеми, лихвеният процент по заемите не трябва да се променя по никакъв начин през лихвения период. Много банки също се отказаха от правото си да увеличават лихвените маржове по заеми с плаваща лихва. С други думи, увеличаването на рисковата премия по заеми ще засегне предимно заемите в бъдеще.
Очевидно съм пристрастен по въпроса, но мисля, че тези, които имат съществуващи заеми и все още са „кредитоспособни“, все още трябва да проучат възможността да заменят съществуващите си заеми с по-евтини.