Не можете да платите по заема Преговаряйте с банката!
В криза винаги е така. Кредитополучателите страдат най-много от това. Ако заплатите им бъдат намалени, те имат по-малко възможности да плащат по заема. Закъснението нараства, натрупват се наказания и глоби. И ако говорим за ипотека, тогава някои може дори да загубят апартамента си. Как можете да избегнете тези ситуации? И какво, ако се окажете в него? Какви програми за преструктуриране в момента се предлагат от заемодателите на своите кредитополучатели?
ВЪЗДЕЙСТВИЕ НА КРИЗАТА
Ситуацията с просрочията в сегмента на ипотечните заеми е най-благоприятна. Това е разбираемо. Изборът на кредитополучатели от банките за дългосрочни заеми е по-сериозна процедура от издаването на потребителски заеми. И процентите са по-ниски.
Както отбелязват в банките, сред ипотечните компании в рубла също има много хора, които са се сблъскали с финансови затруднения и трябва да преструктурират заемите си.
Колкото по-бързо, толкова по-добре
Експертите и банкерите са съгласни. Колкото по-скоро кредитополучателят се обърне към банката, когато има затруднения, толкова по-лесно ще бъде да ги реши.
- Алгоритъмът на действията е прост - казва Александър Щеглов, заместник генерален директор на Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML). - Необходимо е да се свържете с кредитора, да информирате за причините за проблемите с обслужването на ипотечния кредит. Важно е да предоставите всички необходими документи като доказателство за намаляване на доходите или други причини, поради които кредитополучателят не може да извършва плащания по кредита. След това договорете с банката по-нататъшна схема за обслужване на заема и изплащане на дълга. Основното е, че това трябва да бъде в ранните етапи на появата на закъснението (в идеалния случай, преди неговото формиране, т.е. превантивно), тъй като в този случай вариабилността при използването на помощни инструменти е много по-висока, отколкото при дълги периоди на забавяне.
С други думи, не бива да заравяте главата си в пясъка, когато имате финансови затруднения. И още повече, не трябва да избягвате срещи с банката. Това може да се възприеме от кредитната институция като опит за измама. И такъв кредитополучател едва ли ще направи отстъпки в бъдеще.
- Разбира се, ако възникнат обстоятелства, при които кредитополучателят не е в състояние да изплати дълга, е необходимо незабавно да се свърже с банката - обясни пресслужбата на Банката в Москва. - Молбите на кредитополучателите се разглеждат индивидуално, а условията за рефинансиране/преструктуриране се определят съвместно с кредитополучателя.
- Подкрепата на кредитополучателите в труден икономически период е една от най-приоритетните и важни задачи на всяка кредитна институция “, казва Ирина Простакова, ръководител на отдела за ипотечно кредитиране на Кредитната банка на Москва. - Винаги има един съвет - да се свържете с банката възможно най-бързо и честно да поговорите защо е имало проблеми с плащанията. В зависимост от всяка конкретна ситуация, ние ще ви помогнем да разработите оптимален план за действие.
ИНСТРУМЕНТИ ЗА РЕСТРУКТУРИРАНЕ
Има много възможности за намаляване на кредитната тежест.
- Банката практикува използването на платежни отпуски, които позволяват на кредитополучателите временно да намалят тежестта на дълга си, обясни Банката на Москва. - Размерът на плащането зависи от продължителността на ваканцията. Мярката е ефективна за клиенти, изправени пред временни финансови затруднения като загуба на работа, отпуск по майчинство.
- Разполагаме с редица инструменти, създадени специално за добросъвестни клиенти, изпитващи определени затруднения с плащанията, казва Ирина Простакова. - Например платни ваканции и увеличаване на срока на кредита, както и други начини за решаване на проблеми, в зависимост от всяка конкретна ситуация.
Друг вариант е да се анулират натрупаните лихви и неустойки в случай, че кредитополучателят е изплатил просрочения дълг. Например AHML има рационализиран и автоматизиран процес, в рамките на който агенцията по своя инициатива намалява санкциите до размер, равен на 50% от месечното плащане, когато кредитополучателят изплати закъснението изцяло. През последните две години AHML провежда кампания за отмяна на всички начислени неустойки, когато кредитополучателите изплатят просрочени задължения. Така например в края на 2014 г. в акцията взеха участие около 13,5 хиляди кредитополучатели на агенцията, които изплатиха дълга в общ размер на 784 милиона рубли. AHML от своя страна отмени начислените неустойки в размер на около 42 милиона рубли.