Най-добрият начин за изплащане на заем
Кредитополучателят, когато избира кредитна програма, трябва да знае по каква схема ще изплати заема: анюитетни плащания - месечни равни вноски, включително размера на дълга и лихвите, или диференцирани (намаляващи) части, лихвите се начисляват върху остатъка от дългът.
Днес в световната практика се използват поне десетина вида лихвени проценти и методи за изчисляване на лихвите по заемите. Руските банки обикновено предлагат на своите кредитополучатели два начина за изплащане на заем: месечни анюитетни плащания и диференцирани плащания въз основа на действителното салдо.
Игор Садовски, първи заместник-председател на управителния съвет на ЗАО Банка ЖилФинанс, казва, че търговските банки използват една от четирите форми на изплащане на заема: диференцирани плащания, анюитетни плащания, плащания с месечни лихвени плащания и суми на заема в края на срока, или схема за лихвено плащане по заема и сумата на заема в края на срока. Според него руските банки обикновено използват два метода за сетълмент с клиенти - анюитетни (равни) и диференцирани (намаляващи) плащания.
Вячеслав Пантелеев, ръководител на отдел за развитие и подкрепа на кредитните операции в Центъра за ипотечно кредитиране на БИНБанк, добавя към тези методи индивидуални схеми за изплащане на заеми.
Експертите отбелязват, че както анюитетът, така и диференцираният начин на изплащане на заемите имат своите предимства и недостатъци.
"Месечните анюитетни плащания са по-лесни и по-разбираеми за клиентите и са най-малко рискови за банките. Индивидуалните схеми се използват главно при транзакции за подобряване на условията им на живот от клиенти, когато клиент получава заем за закупуване на по-голям апартамент и продава апартамента притежава. В този случай банката може да организира отсрочване при плащания върху лихви и/или главница за период от 3-6 месеца ", обяснява Вячеслав Пантелеев.
При анюитетни плащания самата сума, която клиентът депозира в банката, е фиксирана. Състои се от главница и лихва. С изтичането на срока на заема процентът на лихвата постепенно намалява и основният дълг се увеличава. Поради това плащанията се получават равни.