На колко години трябва да кандидатствате за вашата пенсия за Националната банка RRQ
Въпреки че квебеците живеят по-възрастни, тенденцията е да спрат да работят все по-рано. Това решение може да окаже голямо влияние върху доходите ви. Какво ще кажете за пенсията в Квебек, известна като "RRQ"? Вижте как възрастта за пенсиониране влияе върху сумите, на които ще имате право.
Пенсионният план в Квебек е план за вноски. Изплатените вноски дават право на надбавка за пенсия, чийто размер се определя от вашата история на вноските. Доходите от работа или от другите ви лични пенсионни планове не влияят върху размера на вашата пенсия.
Получавайте пенсия в Квебек
Възрастта, на която сте избрали да кандидатствате за анюитет, влияе върху дохода, който ще получавате от този анюитет за цял живот. В Квебек, ако имате право, можете да го направите от 60-годишна възраст, дори ако все още работите. „Всички клиенти се чудят, по-добре ли е да се възползвате сега - повече пари в джобовете си - или да спестите повече за по-късно. „Важен момент е, че вашето решение е необратимо“, подчертава Шантал Ламоте, финансова плановица в Консултативния център на Националната банка.
Възрастта за пенсиониране и изчисляването на пенсията
Според Retraite Québec през 2018 г. максималният размер, който 65-годишно дете може да изтегли от плана, е 1134,17 долара на месец или 10 000 долара годишно. Пенсията се индексира на 1 януари всяка година.
Претендиране на пенсията на 60-годишна възраст
Можете да решите да поискате пенсията си още на 60-годишна възраст или 5 години преди установената пенсионна възраст. QPP обаче налага санкции на хора, които решат да поискат предсрочно пенсията си.
„За всяка година между пенсионирането и нормалната пенсионна възраст губите 7,2% от пенсията си. Това е с 36% по-малко, отбелязва Ламоте, до края на живота ви. Ако кандидатствате за пенсията си на 61-годишна възраст, това е наказание от 29%, вместо 36%, и тази сума се индексира всяка година. Вече е по-добре ", обяснява тя.
Тя обаче посочва, че броят на повече години за изтегляне на този анюитет може да представлява предимство и да компенсира тези санкции. Всичко зависи от вашата ситуация и другите ви източници на доходи.
Отложете пенсионирането след 65 години
Има предимство при забавяне на пенсионирането; QPP увеличава пенсията след 65 години. "Ако се пенсионирате след 65 години, това е 8,4% повече годишно върху вашата пенсия, в допълнение към индексацията", казва г-жа Ламоте, подчертавайки, че това е по-изгодно в дългосрочен план. По този начин, ако сте решили да се пенсионирате на 70-годишна възраст, вашата пенсия ще бъде 142% от максималната пенсия за пенсиониране на 65-годишна възраст през 2018 г. За изчислението това представлява $ 14 200 вместо $ 10 000. „Ако доживеете 85 години, това са много плащания“, настоява тя. През 2016 г. продължителността на живота е 84,5 години за жените и 80,8 години за мъжете в провинцията
| 60 години | $ 6559 | - |
| 65 години | 10 000 долара | + 3,441 долара |
| 70 години | 14 200 долара | + 7641 долара |
Не забравяйте, че ако отложите пенсионирането си и ви се случи нещо лошо, няма да можете да се възползвате от този бонус. „Ако знаехме годината на нашата смърт, щяхме да имаме по-малко въпроси. Тъй като не знаем, е трудно да се определи оптималната възраст ", казва г-жа Ламоте. Не е само математически. „Има емоционалната страна на желанието да се пенсионирате, за да гледате как внуците ви растат например“, каза тя.
Г-жа Ламоте предлага да се работи с финансов съветник за математиката. Ето няколко сценария:
- Ако работите дори в намалени часове и смятате, че доходът ви е достатъчен, бихте могли да забавите изплащането на пенсията и по този начин да се възползвате от бонуса.
- Ако доходите ви са недостатъчни, но искате да забавите изплащането на личните си планове, може да решите да кандидатствате за пенсията си.
- Ако имате инвестиции, които ви дават много данъчно защитена възвръщаемост, пенсията в Квебек може да бъде привлекателна възможност да продължите да увеличавате спестяванията си.
- И обратно, ако възвръщаемостта ви е по-малко привлекателна, можете да решите да изтеглите личните си инвестиции и да поискате QPP по-късно.
Има и други фактори, които трябва да се вземат предвид. Разпадането, вашето здравословно състояние в момента, значението, което отдавате на качеството ви на живот и желания доход при пенсиониране, могат да ви насочат към един или друг сценарий.
Освен това, в случай на прекъсване, ако сте споделили дохода си от работа, регистриран в QPP, бихте могли да загубите по отношение на допустимите доходи и следователно в размер на пенсията. „Ако все още работите, може да се интересувате от„ спасяване “и отлагане на времето за заявяване“, предлага г-жа Ламоте да увеличи размера на вашата пенсия.