Лесно ли е да се получи дългосрочен заем
Лесно ли е да се получи дългосрочен заем?
Основните потребители на дългосрочни банкови заеми са предприятията от реалния сектор на икономиката. За много от тях липсата на достъп до дългосрочни заеми е голям проблем, водещ до недостиг на ликвидност, тъй като предприятията са принудени да финансират закупуването на производствени активи от краткосрочни ресурси.
Само най-достойните
Като цяло Русия преживява стабилен икономически растеж и тази тенденция ще продължи и през следващите години. Това се дължи, първо, на прекомерната ликвидност на банките. Второ, оценката на рисковете на руския бизнес в средносрочен и дългосрочен план става все по-оптимистична. Основният фактор, влияещ негативно върху развитието на дългосрочното кредитиране, е липсата на стабилна дългосрочна база за финансиране на банките. "Удължаването" и намаляването на разходите за базата от задължения на банките се дължи до голяма степен на пазарната оценка (вътрешна и международна) на банките като стабилни финансови институции. Много местни финансови институции нямат кредитна история на западния пазар, няма отчитане в съответствие с международните стандарти и съответно достъпът до дългосрочни и евтини ресурси е ограничен. Следователно повишаването на кредитния рейтинг на банките е необходимо условие за постигане на дългосрочна ресурсна база. Експертите на търговските банки смятат, че повишените рискове са свързани с трудността на дългосрочното прогнозиране на бизнеса на кредитополучателя и икономиката като цяло (увеличен дял от „риска от несигурност“). Необходимо е да се вземе предвид липсата на прозрачност на руските бизнес предприятия като цяло и несъвършенството на правната рамка.
За положително решение на въпроса за кредитирането като правило се нуждаете от лична гаранция от ръководителите на компанията. В същото време кредитополучателят трябва да има стабилен или нарастващ прозрачен бизнес, ясна корпоративна структура, стабилно, последователно управление с добра стратегическа визия, надеждна сигурност като фактор за намаляване на „риска от несигурност“. Както при всеки друг кредитен продукт, работата се основава на принципите на спешност, погасяване и сигурност.
Сега реалността е, че ако клиентът няма кредитна история в руските банки, шансовете му да получи дългосрочен заем са малки. Въпреки че банките имат амбициозни планове за изпълнение на дългосрочни проекти.
Анализът на лихвените проценти за дългосрочни заеми показа, че за период от повече от 3 години средният процент варира от 8% до 12% годишно в чуждестранна валута. Сега може да се наблюдава намаляване на лихвените проценти за всички валути и за всички условия на кредита. Друг е въпросът колко равномерно се случва това, тъй като динамиката се променя от месец на месец. Цената на заема зависи преди всичко от степента на рисковете, които банката поема, и от целта - за какво и къде ще бъдат насочени парите.
По-малкото е по-добро?
Изследването на чуждестранния опит в дългосрочното кредитиране показа, че въпросът за конкуренцията с чуждестранните банки далеч не е еднозначен. През годините на работа на вътрешния пазар руските банки са натрупали много добър опит, което ще бъде тяхното конкурентно предимство за известно време. Все по-голям брой банки са активни на пазара на дългосрочно кредитиране и инвестиционно финансиране.
В същото време е ясно, че като се вземат предвид реалностите на нашата икономика, не всички първокласни западни банки са готови да приемат руските предприятия с техните специфики. И никой няма да го разбере по-добре от руските банки. Несъвършената политика на държавата и Централната банка на Русия обаче все още не дава възможност на местните банки да вземат пълно участие в пазара на дългосрочни заеми. Наскоро рентабилността на кредитирането на големи клиенти започна да пада, тъй като те получиха достъп до по-евтин чуждестранен капитал. Освен това финансовите ресурси на чуждестранните банки значително надвишават възможностите на руските банки, които нямат свободни дългосрочни средства. Намаляването на интереса към местни банки от страна на големи клиенти е свързано и с използването на небанкови инструменти, по-специално с пласирането и емитирането на ценни книжа (акции) и дългови (облигации) ценни книжа.