Комуникацията е ключ към успеха зад плановете за CD Advantages

Слабите познания на членовете са едно от основните предизвикателства за спонсорите на плана.

От: Ерик Тардиф
19 октомври 2014 г. 12 юни 2018 г.
16:49

Портретът на пенсионните планове в страната се промени много през последните години. Преминаването към приемане на режими за натрупване на капитал в частния сектор е добре установена реалност. Тъй като технологичният балон се спука в началото на 2000-те, тази тенденция се ускори, тъй като процентът на плановете с дефинирани вноски (DC) в частния сектор рязко нарасна.

Въпреки лошата преса на този тип план след финансовата криза от 2008 г., планът за DC не е лош план сам по себе си. Не забравяйте, че те предлагат някои значителни предимства за участниците, включително известна гъвкавост по отношение на годишното изплащане и свобода по отношение на датата на пенсиониране. Този тип план обаче не включва основна гаранция за доход, какъвто е случаят с плана с дефинирани доходи (DB).

Членовете на плана за DC се сблъскват с различни рискове, включително тези, свързани с инвестиции, дълголетие и инфлация. Ето защо е важно да се вземат предвид всички тях при създаване на режим и преговори с представители на труда. Препоръчително е също така да ги въведете в размисъла върху дизайна на програмата за пенсиониране, както и да се върнете към основната мисия на пенсионния план: да осигурите на участниците доживотен пенсионен доход. Например дизайн, включващ съответстваща формула, която се изразява в това, че вноската на работодателя зависи от плащането на вноска на служител, обикновено осигурява цялостно увеличение на нивото на спестявания.

По този начин добрият комуникационен план трябва да информира участниците, че се отказват от някаква форма на възнаграждение, ако не увеличат максимално своите вноски. Обикновено тази стратегия кара нивото на приноса да се повиши или поне кара участниците да се замислят за това. От друга страна, план, който се оказва по-малко щедър за по-млади или по-малко опитни членове, може да има дългосрочни негативни ефекти върху натрупаните суми. Това може да попречи на постигането на целите за пенсиониране; членовете на плана могат да пропуснат целевия процент на заместване на дохода или да бъдат принудени да отложат пенсионирането.

Допринесете повече

Когато създавате план за DC, е ясно, че се очаква членовете на плана да увеличат максимално вноските си въз основа на целевия процент на заместване на дохода. Със сигурност не бихме искали да се стремим участниците да допринесат минимума, без да увеличат приноса на работодателя. Като цяло процентът на заместване на доходите от 70% се счита за приемлив и осигурява относително комфортно пенсиониране. За да се достигне такова ниво, трябва да се изгради значителен фонд в режима на натрупване, тъй като доходът от държавните планове не е достатъчен, за да достигне това ниво. Например, участник, пенсиониращ се на 65-годишна възраст, получава максимум 25% от заместването на дохода за пенсията, която се изплаща от Регионалното управление на Квебек.