Книга за бюджета на Excel (2020) - Така че винаги имате финансите си под контрол
С Книга за бюджет на Excel можете да документирате напълно вашите приходи и разходи. Той ви предлага всички функции, от които се нуждаете, за да управлявате по-добре финансите си и да откриете потенциални спестявания.
Всеки винаги трябва да има финансите си под контрол. Воденето на бюджетна книга е първата стъпка. Не е задължително да имате достъп до приложения, за да направите това.
Днес ще ви покажа точно, как да създадете книга за бюджет на Excel. Бюджетната книга ми помогна да анализирам разходите си. Забелязах, че на някои места харча твърде много пари. Сега пестя повече пари всеки месец, без да се налага да се ограничавам масово.
С Excel частните финанси могат да бъдат документирани ясно, практично и просто. Можете да намерите това в края на публикацията книга за бюджет на Excel за изтегляне. Сега нека започнем с ръководството стъпка по стъпка.
Предимства на бюджетната книга на Excel
- Спестете повече: Отсега нататък знаете точно колко пари харчите за какво. Анализирайки приходите и разходите, можете да видите къде все още можете да спестите или кои разходи са ненужни.
- Повече самодисциплина: Ако знаете, че трябва да въведете своите редовни и нередовни разходи, автоматично ще прецените дали наистина искате да направите този разход.
- Повече контрол: След като сте въвели всичко, новосъздаденият преглед ви създава добро усещане, че имате всичко под контрол. Можете също така да планирате по-добре за бъдещето.
Ето как създавате книга за бюджет на Excel
По принцип се нуждаете от таблица, която ясно показва общия ви доход минус всички разходи. Ще постигнете най-добрия преглед, ако създавате ежемесечно бюджетна книга на Excel.
Доход - колко пари имате на разположение?
Какви източници на доход има? За повечето това ще бъде преди всичко заплатата. Но е възможен и доход от работа на непълно работно време. Ако сте инвестирани в ценни книжа, които плащат дивиденти или лихви, трябва също да въведете тези парични потоци.
Освен това трябва да планирате линия за други парични потоци, като продажби.
Вие сте собственик на имот и генерирате ли доход от наем? След това просто добавете още един ред с „доход от наем“.
Според Statista средната нетна заплата в Германия е 1893 евро. Затова използвам тази стойност като пример за нетна заплата. За април и декември ще удвоя заплатата, за да планирам заплащане на отпуск и коледен бонус. Предполагам и работа на непълен работен ден, която не се прави редовно (например през ваканция). В този случай просто оставяме клетките празни.
Нашият примерен човек вече притежава някои ценни книжа и затова съм въвел някои изплащания на дивиденти като пример. Някои стойности също се въвеждат в „Други“ за възстановяване на данъци или продажба на артикули, които вече не се използват.
Линията Общи приходи формира сумата за всички доходи за месец. Всички месечни стойности се сумират в колона Q. Дадено е и процентно разпределение. В този случай работата на непълно работно време би представлявала 5,3% от общия доход.
Разходите - какви са вашите домакински разходи?
Месечните разходи отиват в много повече подробности. Може да има смисъл да се създават подкатегории. Направих това с жилища, провизии, мобилност, начин на живот и развлечения, мултимедия и финанси, например. Можете, разбира се, да категоризирате и по различен начин.
Вариантът също би бил разделен на постоянни и променливи разходи. Съответното съдържание и елементи очевидно са много индивидуални. Ето защо избрах някои стойности от Statista и ги въведох.
Един ред за непланирани такси не трябва да липсва. По този начин можете предварително да предвидите предстоящи тежести, като планираното закупуване на нова пералня и т.н., и - ако е необходимо - да ограничите консумацията си малко.
Съвет: Бихте предпочели да запазите бюджетната си книга „класическа“?
Последна актуализация на 30 ноември 2020 г./Партньорски връзки/Изображения от API за рекламиране на продукти на Amazon
Месечният излишък
Ако сте въвели всички приходи и разходи, в идеалния случай трябва да има положителен излишък. Ако не, вие сте извън възможностите си. Но само това знание може да ви помогне. След това трябва да проверите и коригирате приходите и разходите.
Със създаването на бюджетната книга на Excel вече сте на прав път!
Месечен излишък = приходи - разходи
Лично аз открих, че отделям твърде много пари за ядене навън всеки месец. Оттогава си определям бюджет за всеки месец.
Под таблицата ще намерите графиката на излишъка. Този анализ ви показва графично общия ви доход спрямо разходите ви на месец. Зелените ленти представляват общия доход, а оранжевите разходите за съответния месец. Синята линия ви показва месечния излишък.
Създайте провизии в сметката с фиксирани разходи за еднократни такси!
Бюджетната книга на Excel не само ви помага да анализирате редовните си входящи и изходящи потоци. Еднократните плащания също могат да бъдат регистрирани и планирани по структуриран начин.
Вероятно вече сте изпитали следната ситуация: Това е януари, акаунтът ви все още е пълен. За много кратко време салдото по сметката ви е на път да се изплъзне на червено. Отново е това време: Годишните застрахователни суми!
Въпреки това, при много доставчици си струва да изберете годишен дебит. Тогава застраховката обикновено е по-евтина от месечното плащане.
Ето как го правите: Първо, запишете всички вноски, които трябва да платите веднъж през годината. В случай на автомобил, това може да бъде например застраховка на автомобила и данък. Или годишната сума за застраховка гражданска отговорност.
Също така има смисъл да се създадат разпоредби за автомобила или апартамента в случай на щети, които не се покриват от застраховка.
След като бъдат въведени всички нередовни суми, месечната вноска може да бъде закръглена до равномерна сума чрез въвеждане на „Други“. Сега трябва да превеждате тази вноска в ежедневна парична сметка всеки месец. Ако имате достатъчно пари, годишната сума може да бъде преведена директно през януари. В противен случай в „Платено по месец“ (тук: стойност 10) се въвежда колко пъти вече сте оставили месечната такса настрана.
Ако се дължи плащане, например автомобилната застраховка в размер на 108 евро, резервирате тази сума от дневната парична сметка обратно към текущата си сметка, откъдето след това се дебитира или превежда. Досега за тази стока са спестени само 9 евро за 10 месеца, което прави общо 90 евро. След това останалите 18 евро се „изплащат“ през останалите 4 месеца от годината, така че артикулът се балансира с 0 евро в края на годината.
Тъй като е много вероятно да не се налага да извършвате всички еднократни плащания наведнъж в началото на годината, системата работи, тъй като вие до известна степен субсидирате ранни позиции чрез закъснели позиции. Ако това не работи за вас, използвайте разпоредбите в бюджетната книга на Excel като разпоредби за следващата година.
Ако през годината останат пари (като тук от 2018 и 2019), тогава просто премествам провизиите в следващата година. Ще постигнете положителен излишък, особено ако вашите провизии за ремонт не са усвоени напълно.
В противен случай целта е сметката за провизии да се върне на 0 евро след една година.
Анализ: разпределение на доходите, процент на спестявания и разходи за живот
След това в раздела „Анализ“ се показва кратка оценка. В областта на доходите можете да видите как се съставят доходите ви в абсолютно и процентно изражение. Степента на спестявания свързва общите ви спестявания през годината с общия ви доход.
В този пример процентът на спестяване ще бъде 11,27%. Вашите разходи за живот се дават веднъж със и веднъж без спестявания. Общата годишна сума се разделя на 12 месеца, така че еднократните транзакции или приходите/разходите също се вземат предвид във всичките три категории. Това ви дава средните месечни стойности.
Ако ви харесва табстрата на бюджетната книга на Excel, тогава е ваш ред! Файлът на Excel може да се редактира свободно, така че можете да включите свои собствени идеи или да проектирате бюджетната книга според вашите желания.
Изтегляне: книга за бюджет на Excel
The книга за бюджет на Excel можеш ли да намериш в Област с инструменти. Целият файл на Excel не е заключен, така че можете да коригирате всичко според собствените си идеи.