Къде и как да отворите банков депозит
С пристигането на ипотечните заеми в Русия стана ясно: има по-силни връзки от брака. И колкото повече дългове, толкова по-силна е връзката, но това е съмнителен лош съюз. Надявам се, че предпочитате паритетен съюз пред неравен брак с банка. И правене на дългове - създаване на резервен фонд. Всичко, което трябва да направите, е да изберете правилната банка и депозит. Как да го направя - ще ви кажа сега.
Избор на банка за откриване на депозит
Преди да започнете да търсите банка за откриване на депозит (той е и банков депозит), решете срока на неговото внасяне. Колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-надеждна трябва да бъде банката.
Как да определите надеждността на банката? Разберете кредитния му рейтинг. Това е най-простият и ефективен начин за оценка на качеството на банката (пример: скала от Standard & Poor's). Можете да направите това на сайтовете:
Освен това трябва да проверите както в международен, така и в национален мащаб (на уебсайта на Banki.ru има специален превключвател за филтри). Ще видите, че са различни. Основното нещо, което трябва да знаете тук: международният кредитен рейтинг на банката не може да бъде по-висок от държавата (национална).
Според Standard & Poor's днес Русия има кредитен рейтинг BBB + в рубли и BBB в долари.
От това следва, че международният кредитен рейтинг на руските банки не може да бъде по-висок от тези стойности. Каквото и да ви кажат, в Русия няма нито една финансова институция с рейтинг А или по-висока. В допълнение към кредитния рейтинг проверете рейтинга на хората, като сравните банките според отзивите на клиентите му. Услугите на сайта ще ви помогнат:
Колкото по-висок е рейтингът, толкова по-малък е рискът. И колкото по-малък е рискът, толкова по-малък е доходът, а в случай на депозит, толкова по-нисък е лихвеният процент. Това е принципът на финансовите пазари: тук доходът се измерва с риск. Колкото повече риск сте готови да приемете, толкова повече приходи трябва да получите (под формата на премия за този риск).
Мисля, че разбирате, че няма 100% гаранции и безрискови инструменти. Държавната програма за застраховане на депозитите обаче беше призована да възстанови частично вярата в руските банки, но тук има и някои нюанси.
Какво трябва да знаете за програмата за гарантиране на влоговете
един. Първо, можете да разчитате на застраховка само ако избраната от вас банка е член на системата за гарантиране на влоговете (можете да проверите това на уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете тук).
2. На второ място, застрахователното покритие е ограничено до 1,4 милиона рубли, като се вземат предвид лихвите по депозита, направени в една банка. Ето защо, ако имате голяма сума за откриване на депозит, разпределете го между депозити в няколко банки, а за по-голяма безопасност - в различни валути.
3. Трето, не всички инвестиции могат да бъдат застраховани. По-конкретно, това се отнася за средства, преведени на доверието на банката и поставени в клонове на руски банки извън Русия.
Избор на условия за откриване на депозит
Рентабилността на депозита зависи не само от условията и тарифите. Ще видите това малко по-късно при изчисленията си в Excel (много скоро ще пиша за това, което да се брои). Междувременно ще ви дам съвет как да изберете депозит, който да е от полза за вас (а не само за банката). Тя се основава на препоръки от Владимир Савенок, чиито книги особено ценя за тяхната простота (между другото, последната от тях се нарича „Инвестирането е лесно“). И така, печеливш депозит за вас е: