Как работи финансовият съветник
Защо избрахте тази област на финансова дейност?
Започнах работа в управлението на активи през 2008 г., когато взех курсове по търговия през последните си години в университета. Интересувах се да разбера как е светът на финансите, финансовите пазари и как да управлявам финансовите активи. Още в 10-11 клас на училище бягах от уроци в безплатни часове на брокерска компания на пазара на ценни книжа. Всъщност от 10 клас вече търгувах на борсата и купувах акции, макар че тогава беше на интуитивно ниво - наистина не разбирах какво правя.
Имате специално образование специално за финансово консултиране?
Завърших Финансовия университет и аспирантура и специализацията ми е просто финансови пазари, пазари на ценни книжа и финансов инженеринг. Няма съществени образователни изисквания за човек, който иска да се занимава с финансови консултации. Струва ми се, че личният опит в управлението на активи е важен за тази професия. Трябва да правите грешки сами в началните етапи, за да ги избегнете при консултация с клиенти. Трябва да разберете какви финансови инструменти съществуват и кои трябва да бъдат препоръчани на клиента за решаване на конкретни проблеми.
Каква е разликата между заетостта във финансовите институции и независимото консултиране?
Независимият финансов анализатор не е обвързан с нито една компания: нито с инвестиционното дружество, в което работи, нито с банката, в която работят други финансови съветници. Следователно имаме възможност обективно да оценим инструментите, предлагани от финансовите институции, и да предложим на клиента най-доброто решение. Ние не сме обвързани с никакви планове за продажби или строго определени планове за действие. Съответно доходите не са ограничени, тъй като не сте обвързани с марката на някаква банка и можете да предложите решение от свое име. Друг важен нюанс: в банките мениджърът по продажбите трябва да продава продукт тук и сега на всяка цена, а независимият консултант има възможност да каже на хората: изчакайте два или три месеца и тогава ще е най-доброто време за инвестиция. Можете да предложите първо да инвестирате в инструменти с гарантирана безрискова възвръщаемост и след това да изберете спекулативни стратегии и продукти с капиталова защита.
Финансовият съветник не е ограничен по отношение на инфраструктурата. Не всеки брокер или банка има достъп до други сайтове, необходимата инфраструктура, включително за алгоритмична търговия. В резултат на това такава независимост играе плюс за всички: участници на пазара, клиенти и самия финансов консултант. Дейностите на финансов съветник не се ограничават до работа с частни инвеститори. Компаниите също инвестират. Пускането на безплатни средства на борсата е много по-изгодно за тях, отколкото просто да ги държат в банката на лихва. За компания, която се занимава с износ или внос, е много важно да застрахова валутните рискове и финансов консултант може да предложи да застрахова не само тях, но и рискове от падане на цените на стоките, както и цял списък с рискове.
Как да намерите първите си клиенти?
Не е необходимо да търсите клиенти, ако публично показвате резултатите от работата си, поканени сте на събития, участвали сте в международни първенства и състезания. След това клиентите сами ви намират. Това е моят вариант. След като участвах в Световния шампионат по търговия и ме поканих на конференции, говорейки на Московската фондова борса, клиентите ме намериха сами.
Има ли висока конкуренция сред консултантите?
Във всяка област, където има пари, има конкуренция. Институцията за финансово консултиране обаче едва се появява на руския пазар. Нашият цивилизован пазар на ценни книжа се появи преди десет години. Сега не повече от един процент от жителите на страната инвестират на пазара, следователно, въпреки че няма голямо търсене, няма и предлагане. През следващите месеци очакваме закон за финансовото консултиране. Планира се текущият брой на активните акаунти на борсата - 100 хиляди - да се увеличи до 400 хиляди. Но това е капка в морето в сравнение с други страни, в които финансовите пазари съществуват отдавна. А задачата на финансовите консултанти е да създадат такива условия хората да останат дълго време на финансовия пазар, да увеличат капитала си без резки колебания. Сега Централната банка казва, че през деветте месеца от съществуването на сметката инвеститорите губят всичките си пари. Нашата задача не е да инвестираме в рискови инструменти, а поне да разделим сумата на две части - безрискова и рискова, и да инвестираме от година до десет и двадесет години. Това е нормална практика на запад.