Как да разсея съмненията на банката, като прехвърля пари в чужбина
Популярно по теми
Централната банка на Руската федерация инициира поредния кръг от борбата срещу офшорките и укриването на данъци (писмо от 03.09.08 г. № 111-Т). Този път той имаше за цел да контролира прехвърлянето на средства от компании към собствените им сметки в чуждестранни банки. По-специално, банките на Република Казахстан, Република Молдова, Република Естония, Република Латвия и Република Кипър привлякоха повишен интерес. Факт е, че банките в тези страни традиционно се подозират, че са лоялни към клиенти с пари със съмнителен произход. Най-вероятно този списък с държави не е окончателен и може да бъде разширен.
В писмото Централната банка описва знаците, при наличието на които може да се подозира, че истинските цели на операциите на клиентите на банката са укриване на данъци, плащане на "сив" внос и пране на доходи от престъпления.
Той също така предвижда правото едностранно, без използване на съдебни процедури, да откаже да изпълни споразумението за банкова сметка в случай на подозрение. Писмо на Банката на Русия от 27.04.07 г. № 60-Т, както и редица други писма, включително № 111-Т, са издадени именно поради липсата на такива норми в законодателството.
Самият клиент на банката може да не знае, че операцията му е била докладвана на службата за финансов мониторинг
ЗНАЦИ, КОИТО ЩЕ СЛЕДВАТ БАНКИ
Така подозрителните признаци на транзакции, за които банката може да поиска допълнителна информация, са както следва:
уставният капитал на платеца е изключително незначителен - над 100 пъти по-малък - в сравнение с размера на преведените средства в чужбина на месец;
по-голямата част от транзакциите по сметките на компанията са от транзитен характер, тоест средствата, получени изцяло или в значителната им част, се превеждат по чуждестранни сметки;
плащането на данъци или други задължителни плащания от съмнителни сметки не надвишава 2 процента от сумата на средствата, преведени в чужбина.
Имайте предвид, че тези знаци не са нови за кредитните институции. Много от банките отдавна са разработили по-подробни критерии за оценка на подозрителността на транзакции и механизми за проследяване на елементи на незаконни схеми. Например липсата на заплати може да е признак на недобросъвестност за банката. Или извършване на съмнителни сделки в полза на нерезиденти (писмо от Централната банка на Руската федерация от 13.03.08 г. № 24-Т). Сега обаче ще им се придаде много по-голямо значение.
„За да се отървем от съмнителен клиент, ние искаме документи постепенно, по парче. Клиентът сам разбира, че не искат да му служат тук "
МАРКИ ЗА БАНКИРАНЕ НА ПОЗНУВАЩИ КЛИЕНТИ
След като заподозря клиента в извършване на съмнителни транзакции, кредитната институция, въз основа на инструкциите на Банката на Русия, ще поиска допълнителни документи от клиента. Те включват документи, потвърждаващи източника на получаване на средства, преведени в чужбина, договори, според които е необходимо да има средства по сметка в чуждестранна банка и др. В интерес на самата компания е да се погрижи за пълнотата и бързината представяне на необходимите документи в банката.
Що се отнася до новия циркуляр на Банката на Русия, разбира се, ние сме длъжни да го приложим на практика. В близко бъдеще внимателно ще анализираме онези клиентски транзакции, които съответстват на знаците, посочени в писмото. Но решението във всеки отделен случай ще бъде взето индивидуално.
Ако кредитната институция е убедена в съмнителността на операцията, тя ще уведоми службата за финансов мониторинг за това. В същото време самият клиент няма да знае нищо за такова известие.
Следващата стъпка на банката ще бъде да лиши компанията от възможността да извършва плащания чрез системата "клиент-банка". Много кредитни институции, по препоръка на Централната банка, отдавна са включили условие за правото да забранят достъпа на отдалечен клиент до тяхната сметка в стандартно споразумение за банкова сметка (писмо от 27.04.07 г. № 60-Т). Тоест клиент, заподозрян от банка в съмнителни транзакции, ще трябва да донесе платежни нареждания със собствената си ръка.