Избор на правилната схема за изплащане на заема
Съвсем наскоро говорихме за това как да вземем заем правилно и споменахме малко за това какви са схемите за изплащане на заема. Днес ще се спрем на тази тема по-подробно. Размерът на надплащането по заеми директно зависи от това коя схема за изплащане на кредита избира кредитополучателят. Въпреки че в повечето случаи, когато кандидатства за заем, човек дори не се интересува от това каква схема за изплащане му се предлага и съответно банката се опитва буквално да наложи това, което е изгодно за банката, а не за кредитополучателя. Бъдете внимателни по този въпрос, знайте как да си броите парите, защото взимате парите на някой друг за известно време, а след това давате своите и завинаги, както някога е казал класик или не класика, няма значение. Между другото, не забравяйте да прочетете съветите как да намалите разходите си по кредита.
Със сигурност не всеки знае, че при извършване на анюитетно плащане размерът на надплащането по заем се увеличава до 50%. Да да! И много много кредитополучатели изплащат своите заеми, включително ипотеки, използвайки тази схема за изплащане. И много банки дори не позволяват на кредитополучателя да избере сам, според каква схема би искал да изплати заема, и подреждат заеми за абсолютно всички само със схема за изплащане на анюитет, напълно игнорирайки възможността за диференцирани плащания.
Нека да разгледаме всеки от възможните начини за изплащане на заем поотделно. Всеки от тях предвижда процедурата за отписване на общия дълг, но с различен размер на надплащанията. Знаем, че месечните плащания по заема се състоят от две части: изплащане на основната сума на дълга, която се нарича „тялото“ на заема, и изплащане на начислените от банката лихви за ползване на заема. Когато заемът се изплаща с диференцирани плащания, значителна част от заема се изплаща, това плащане обикновено се нарича намаляващо и е по-изгодно за кредитополучателя. Но за банката значителна полза е изплащането на заема с анюитетни плащания, тъй като на първо място в тази схема първо се погасяват лихвите по заема и едва след това основната сума на дълга (органът по заема ) започва да се изплаща.