Ипотека и криза какво да очакваме
Кризата накара всички да се изплашат. Вече се разпространиха слухове за масови съкращения, бюджетни съкращения, бракуване на проекти и други ужаси. За тези, които днес са „над тридесет“, това много напомня на събитията отпреди десет години - по подразбиране от 1998 г. Но Интернет списанието за недвижими имоти Metrinfo.Ru. изобщо няма да сплаши почтената публика. Напротив, искаме да разберем какво да очакваме, на първо място, в областта на ипотеките. Как кризата ще се отрази на участниците на този пазар - по-специално - на кредитополучателите на ипотечния заем. В крайна сметка банковият сектор е един от основните страдащи днес.
Нека се опитаме да разберем какво заплашва финансовата криза а) ипотечни банки; б) потенциални ипотечни клиенти; в) посредници - брокери и брокери. В това ще ни помогне близкото минало. Втората годишна конференция „Перспективи за развитието на ипотечните кредити в Русия„Организирано от компанията "Onconference", както и експерти на нашия портал.
Общите тенденции, отбелязани от участниците в тази конференция, са както следва. Кризата ще се отрази на темповете на растеж на ипотечния пазар - растежът вече се забави, въпреки че не спря. Но ипотеката в Русия нараства главно поради регионите. А също и чрез увеличаване на размера на заемите поради поскъпването на квадратен метър. Тоест, няма повече кредитополучатели и като цяло статистиката на ипотечните кредити очевидно се нуждае от сериозна корекция, тъй като никой не е броил главите на кредитополучателите, те се броят само по размера на издадените средства, - отбеляза заместник-председателят на Асоциацията на регионалните банки Олег Иванов.
Друга много важна тенденция е, че участниците на ипотечния пазар очакват спад в цените на жилищата, което те вече признаха открито. Това, между другото, поражда идеята - да вземете заем или да изчакате, докато цените достигнат дъното. Е, сега нека видим какви промени да очакваме за всеки от играчите.
Последици за банките
За банките, както се изрази Генадий Суворов, директор на аналитичния отдел на отдела за секюритизация и синдикация на ВТБ, Западните финансови пазари бяха затворени, където много бяха кредитирани и рефинансирани ипотечни портфейли. Най-просто казано - няма откъде да вземете пари за ипотека. В резултат на това големите банки (предимно под държавното крило), които имат достъп до пари, ще купуват ипотечни пулове от по-малки, а тези по-малки ще напуснат ипотечния пазар.
Бившите лидери по ипотечни кредити, които заемаха твърдо места в рейтингите в първите двадесет, вече започнаха да падат на 80-то място. И така, както беше отбелязано Олга Садовская, ръководител на отдела за ипотечно кредитиране на Градската ипотечна банка, ще има разширяване на пазара и концентрация на основните участници. А борбата за клиента дори не е изключена.
Последици за бъдещите кредитополучатели
Те трябва да се подготвят за по-нататъшно увеличение на ипотечните лихви. През следващите шест месеца те могат да нараснат с още 1,5%. А увеличаването на лихвите води до намаляване на сумите на кредита. По този начин размерът на заемите може да бъде намален с 15 процента.
Само мързеливите не говорят за затягане на изискванията. Какво е основното тук? Приоритетът ще бъде за кредитополучателите с голяма „бяла“ заплата, което те могат да потвърдят със сертификат под формата на 2-NDFL. Проверките ще бъдат засилени. Повече за това можете да прочетете в нашата вчерашна статия „Основните причини за отказ на ипотечен кредит“.
Клиентите не трябва да разчитат особено на програми за кредитиране на ново строителство. Експертите казват, че банките дори ще откажат да си сътрудничат с предприемачи и да обединяват ипотечни програми с тях. Но най-вероятно ще останат съвместни ипотечни проекти на най-големите разработчици с най-големите банки. Програми без първоначална вноска ще бъдат затворени напълно. Заплахата се очертава и над програмите за заложни къщи, когато се отпускат заеми срещу съществуващи жилища. Това най-вероятно се дължи на факта, че съмнителни кредитополучатели са се промъкнали в заложната къща.
Всичко това ще доведе до факта, че изборът на кредитополучателя ще стане по-ограничен.
Последици за брокерите
Но, изглежда, празникът започва на улицата на посредници - ипотечни брокери. Днес делът на ипотечните сделки, извършвани с участието на брокери, е 20%. Експертите прогнозират, че скоро една трета от ипотечните сделки ще бъдат сключени с помощта на брокери. Брокерите вече помагат на клиентите на отказници да получат ипотечен кредит и тъй като броят на отказите вероятно ще се увеличи, брокерите ще имат повече работа.
Артем Костюшин, генерален директор на SBS-Ипотека:
С по-нататъшно влошаване на ситуацията, такива заеми като придобиване на парцели с къщи в строеж, на първо място ще бъдат ликвидирани.
Най-малките банки ще бъдат принудени да спрат издаването на ипотечни заеми, но това няма да засегне клиенти, получили ипотечни заеми по-рано.
Средният заем в Москва, в сегмента на евтините жилища, днес е около 300 000 $ за 15 години при 11% в долари и 13% в рубли, но в рамките на няколко месеца средните ставки ще се увеличат.
Според мен търсенето на апартаменти като цяло не е намаляло, търсенето на ипотечни продукти може леко да е намаляло. Но броят на отказите поради затягане на изискванията в някои банки се е увеличил.