Инвестиционни продукти; В ЕС вашите права - вашата Европа
Вие сте засегнати от Brexit?
Инвестиционни продукти и фондове и инвестиционни застрахователни полици, известни още като "Структурирани и базирани на застраховане индивидуални инвестиционни продукти" (PRIIP), обикновено ви се предлагат от банки или застрахователни компании, когато решите да инвестирате парите си, вместо да ги депозирате в спестовна сметка. Стойността на инвестициите и доходите, генерирани от инвестиционни продукти тя може не само да се увеличи, но и да намалее, какъвто не е случаят със спестовните сметки.
Тъй като инвестиционните продукти работят по доста сложен начин, ползите, които може да получите и рисковете, с които може да се сблъскате при закупуването на такива продукти, не винаги са лесни за разбиране. Правилата на ЕС ви позволяват да получите цялата информация, от която се нуждаете преди подписване на договора за поръчка, така че да сте напълно наясно с естеството и степента на рисковете, които поемате.
Правилата на ЕС не обхващат професионални пенсионни схеми, преки инвестиции (напр. Акции), инвестиционни продукти за професионални инвеститори и животозастрахователни продукти без възможности за инвестиции за инвеститори на дребно, при които обезщетенията се изплащат само в случай на смърт, или неработоспособност.
Основна информация, обясняваща инвестицията
Преди да закупите инвестиционен продукт, трябва да получите документ с ключова информация от лицето или органа, който го продава. Този стандартен документ е предназначен ще ви даде ясни отговори на въпроси относно характеристиките, рисковете и разходите инвестиционния продукт, който ви интересува.
Документ може да има максимум 3 страници А4 и трябва да включва:
- обща информация за доставчика и неговите данни за контакт
- описание на инвестиционния продукт, неговото предназначение и начин на действие
- представяне на основните фактори, от които зависи добивът на продукта
- информация за срока на инвестиционния продукт, датата на падежа и условията за прекратяване на инвестицията
- нивото на риск на инвестиционния продукт (по скала от 1 до 7)
- индикация за максимално възможните загуби че инвестицията може да генерира, придружена от 4 съответни сценария за изпълнение - стрес сценарий, неблагоприятен сценарий, умерен сценарий и благоприятен сценарий
- таблица, показваща инвестиционни разходи с течение на времето, в парично и процентно изражение
- таблица, показваща единични разходи (напр. разходи за влизане и излизане), повтарящи се разходи (напр. годишни разходи за търговия с портфейл) и допълнителни разходи (например такси за изпълнение) - всички изразени като процент
- информация за това как да подадете жалба, включително връзка към съответния сайт, пощенски адрес и имейл адрес за подаване на жалби.
Време е за сравнение и избор
Документът с основна информация ви позволява лесно да сравнявате инвестиционни продукти предлагани от различни доставчици и изберете този, който най-добре отговаря на вашите нужди.
Следователно трябва да получите този документ възможно най-скоро, за да го получите време да разгледаме всички опции преди подписване на договор или оферта. Дори да има период на размисъл, в който можете да промените решението си, човекът, който ви продава инвестиционния продукт, трябва да ви предаде документа с основна информация. преди подписване на договора.
Истински случай
Документът с ключова информация може да ви помогне да изберете правилния инвестиционен продукт
Леонард реши да спести пари за пенсията си. Той анализира с банката различните възможни варианти. Банката предложи да внесе 150 евро всеки месец в специален план за животозастраховане със спестовен компонент. На Ленард беше казано, че този тип инвестиционен продукт му дава възможност да получи по-добра възвръщаемост, отколкото в случай на нормална спестовна сметка. Леонард искаше да научи повече за този план и банката му предаде основния информационен документ. Когато прочете документа, Ленард видя от различните сценарии за изпълнение, че рискува да загуби част от пенсионните си пари, ако инвестицията не върви добре. Той разговаря с банката и накрая избра стандартна спестовна сметка.