Информация за депозита липсва в регистъра на задълженията на банката - какво да се прави
Днешният банков сектор днес е преследван от почти детективски истории. Пресата представи пред съда на финансовата общност престъпните схеми, според които някои нечестни банкери работят с парите на вложителите. В резултат на такива схеми, информацията за депозита може да отсъства (изцяло или частично) в регистъра на банковите задължения, образуван от ОИС с отнет лиценз.
Какви схеми практикуват измамни банкери?
Що се отнася до актива, „креативните“ банкери имат доста широк спектър от схеми, които използват, за да намалят отговорността си за парите на вложителите.
Един от начините е да получавате пари по нестандартен договор за депозит и то не по балансовата сметка, а „за баланса“. В този случай клиентът е наясно със схемата в сянка и умишлено поема риск в замяна на по-висок лихвен процент, който се определя лично за него. При такава схема номерът на салдото по сметката на депозита не съществува, което затруднява признаването на споразумението като валидно съгласно съответното законодателство. Потребителите на такива депозити са лица от кръга на лични познати на топ мениджъри и собственици на кредитна институция. Такива VIP вложители винаги поемат големи рискове, т.е. инвестирайте многомилионен капитал, разчитайки само на "честната дума" на банкера.
В друга схема парите на клиента също излизат от баланс, въпреки че вложителят дори не знае за това. С него се сключва напълно реално споразумение, парите първоначално се кредитират по балансовата сметка, както се очаква. Но тогава започва метаморфозата, за която не само клиентът, но и оперативният персонал на банката не знае. С помощта на специална компютърна програма (ABS, скрита от любопитни очи, която нечестни банкери инсталират тайно от всички), се тегли разход от депозитната сметка без съгласието на вложителя. Това може да бъде касов ордер или безкасово плащане към организация, контролирана от измамни банкери. В хода на "задбалансовите" депозити 1-2 служители от ръководството.
По този начин парите се инвестират в бизнес с висок риск, което може да доведе до загуби. Разбира се, че парите на клиента изобщо не изчезват, в точното време те се връщат в официалната банкова АБС. Но все пак тези инвестиции не са защитени от държавата доста дълго време и има голяма вероятност те да бъдат загубени завинаги. Интересното е, че при тази схема извлечението по депозитната сметка отразява само официални транзакции, известни на клиента. Вярно е, че банката забавя издаването на извлечението с около един ден, ако клиентът желае да получи такъв, тъй като процедурата е в съответствие с този, който контролира втория сенчест ABS, докато при нормални обстоятелства в добросъвестна банка, документът се разпечатва точно пред клиента.
Описаните по-горе схеми понякога се използват от банкери при обстоятелства, когато Централната банка временно забранява на кредитна институция да приема нови депозити от населението или ограничава обема на такива транзакции. Това се случва поради проблемите, установени от регулатора във финансовата организация по време на одита. Но нечестните банкери се опитват да измислят сенчести схеми, за да продължат своя високорисков бизнес, заобикаляйки забраните. В същото време самите вложители дори не знаят за забраните и ограниченията, наложени от Централната банка върху тяхната банка.
Друг често срещан случай за изтегляне на клиентски пари е регистрацията на нови депозити чрез разделяне на старите на суми под 700 хиляди рубли. (т.е. лимитът, застрахован от държавата), но вече в периода преди кризата, който заплашва да приключи за банката с отнемане на лиценза. Тук депозитите се издават на манекени в сговор с измамни банкери. В резултат на подобни действия размерът на средствата за разпределение между други клиенти, към които банката е в дълг, намалява. Имайте предвид, че DIA третира всички операции по смачкване през този период като измамни. Поради това на всички без изключение вложители силно се препоръчва да не разделят депозита на различни лица точно в момента, когато вече е станало известно за проблемите на банката с липсата на пари.
В банковата среда не често, но открито се случват наказателни дела за умишлено унищожаване на информация за клиентски депозити. Освен това най-често електронната база данни се изтрива от компютърния сървър на банката. Въпреки че съществува риск от загуба на хартиени документи. Вярно е, че подобни истории са изключително редки и се случват само когато предстоящият фалит вече става очевиден за всички.