Характеристики на съвременната индустриална застраховка
Публикувано: 01/01/1970
Високите изисквания за надеждност на съвременните индустриални съоръжения, за съжаление, не изключват производствени аварии и риска от материални загуби. Годишните щети от големи техногенни бедствия надхвърлят.
Според презастрахователната компания Swiss Re всяка година по света има над 60 големи индустриални аварии, големи пожари и експлозии, като всяка от тях причинява щети за над 80 милиона долара. А инциденти с по-малък мащаб се случват почти ежедневно в света. Най-надеждната защита на предприятието от въздействието на вътрешни и външни рискове от случаен и непредвиден характер е всеобхватната застраховка, която осигурява обезщетение в случай на загуба на доход и имущество.
Как да оценим рисковете?
Цялостната защита на интересите на компанията включва застраховка на имуществения комплекс на компанията срещу вътрешни и външни рискове, както и застраховка срещу прекъсвания в бизнеса. Основната характеристика на индустриалното застраховане е по-опасният характер на дейностите на притежателите на полици и като правило значителен размер на застрахователните суми.
В тази връзка ключовият въпрос в индустриалното застраховане е адекватната оценка на степента на риска и размера на възможната загуба. Така че, ако за малките и средните предприятия е достатъчно да попълните формуляр за кандидатстване или посещение на специалисти от застрахователна компания, то за големите предприятия е необходимо да привлечете трети страни специалисти със специални познания за опасностите от специфична производствена зона. Важно е да се определят следните параметри:
- степента на защита на риска на предприятието въз основа на естеството на производството,
- нивото на сигурност в сравнение с подобни предприятия в страната и по света, както и размерът на максимално възможната загуба,
- най-вероятните сценарии за развитие на неблагоприятни събития в конкретно предприятие,
- наличието на така наречените „тесни места“ (критично оборудване или връзка в технологичната верига), чиято повреда може да доведе до дълго спиране на предприятието.
За пълна защита на интересите на застрахования е препоръчително да се използва така наречената „заместваща“ стойност на имота, която съответства на всички разходи, необходими за възстановяване (изграждане, придобиване) на имущество, подобно на изгубеното. Само този подход е в състояние да осигури изплащане на обезщетение, адекватно на претърпените вреди. За да се определи „заместващата“ стойност на собствеността във всички случаи, с изключение на новопостроените предприятия, е необходимо да се извърши независима оценка. Освен това в някои случаи застрахователят участва в разходите за такава оценка.
Случва се, че за да „спестят пари“ или под въздействието на кредитни институции, собствениците избират опцията за частично имуществено застраховане или застраховка по балансова стойност. Въпреки това, такава застраховка, като правило, не позволява да се компенсират загубите в случай на застрахователно събитие, тъй като обезщетението ще бъде изплатено само за част от имуществото или само в размер на счетоводната му стойност и дори по-малко амортизация, което няма да позволи да се компенсират изцяло загубите на компанията.
Основните видове имуществени застраховки за индустриални предприятия са имуществена застраховка срещу външни рискове, имуществена застраховка срещу вътрешни рискове, както и застраховка за прекъсване на бизнеса.