Гаранции и компенсации за природни бедствия

Гаранцията срещу природни бедствия обикновено е една от онези застрахователни клаузи, които изглежда са разбираеми и на които собственикът на имот дава малко повече от разсеян поглед, когато подписва договора.

Публикувано на 26.06.2013 г. (актуализирано на 31.10.2019 г.)

Застраховка за природни бедствия: два задължителни плана
Какви разходи може да покрие застраховката за природни бедствия ?
Природно бедствие: каква компенсация ?
Приспадания и изключения от застраховка за природни бедствия
Автомобилна застраховка за природно бедствие
Природно бедствие: какво да направя в случай на отказ за компенсация ?

Силно се препоръчва обаче да се овладеят като превантивна мярка основните понятия в тази специфична застрахователна област. Изследването на договор с спокоен ум се оказва всъщност доста сложно упражнение в къща в руини или наводнена с вода !

Застраховката за природни бедствия осигурява засилени права на жертвите от тези природни явления, без да ги освобождават от предприемането на определени спешни мерки сами.

Няма няма легална дефиниция точното понятие за "природно бедствие", което непрекъснато се развива според практиката на Касационния съд. Член L125-1 от Кодекса за застраховането обаче уточнява, че тези катастрофи се характеризират с „необичайната интензивност на природния агент“, като пряка последица са щетите, „които не са застрахователни“ от стандартните договори; тоест твърде изключителен, за да бъде разумно отчетен като текущ риск.

Застраховка за природни бедствия: два задължителни плана

Често разглежданата като цяло френската система за застраховка срещу природни катастрофи всъщност се състои от два отделни режима, Допълващи се и напълно независими: правилното покритие на природните бедствия, влязло в сила през 1982 г., и бурите, ураганите и циклоните, задължително само от 1990 г.

Уморих се да плащам твърде много ?

Осигуряването на дома ви на по-ниска цена е възможно чрез сравняване на офертите. JeChange работи с няколко партньори застрахователи и ви помага да намерите най-добрата сделка за защита на вашия дом. На карта: големи спестявания !

Застраховка за риск от природни бедствия

Предвидено със закон от 13 юли 1982 г., застраховката за риск от природни бедствия покрива имуществена щета (нетелесни), причинени от някои именовани явления:

Наводнения и приливни вълни;
Лавини;
Земетресения;
Свлачища и кални свлачища;
Суши.

Гаранция за природно бедствие е задължително за застрахователя и застрахования, веднага щом един имот подлежи на застраховка за щети в широкия смисъл (като щети от вода, актове на вандализъм и др.). С други думи, домът, застрахован срещу различните щети от ежедневието, автоматично се възползва от покритие срещу природни бедствия, дори ако застрахователният договор не го определя. Тази симетрия, строго оценена от съдията, има следствие, че имуществото, което не е застраховано срещу щети, няма да бъде и в случай на природно бедствие: домашна градина, автомобил, застрахован на трети страни (гражданска отговорност) ...

Този застрахователен план е на обществения ред: размерът на премиите и франшизите, както и условията на обезщетение се определят от властите и не могат да бъдат променяни от застрахователите, както сметнат за добре.

Гаранция за буря, ураган и циклон

Въведен в Застрахователния кодекс през 1990 г., член L122-7 създава a конкретна гаранция насочена към защита на собствениците на имоти от рисковете от бури, урагани и циклони, всички климатични явления, характеризиращи се с необичайна интензивност на вятъра. Въпреки че няма законово задължение в това отношение, застрахователите обикновено добавят щети, причинени от градушка и тежестта на снега върху покривите.

Съгласно същия принцип на симетрия, както при гарантирането на природни бедствия, покритието на бурята е обвързващо за застрахователя и застрахования веднага щом едно имущество се възползва от a застраховка срещу пожар. Условията за обезщетение обаче са малко по-променливи от един застраховател до друг, като повече свобода е оставена на компаниите при този режим.

Какви разходи може да покрие застраховката за природни бедствия ?

Размерът на разходите, които трябва да бъдат компенсирани, е тълкува се доста широко в двата режима на застраховане от природни бедствия, като приоритет е естествено да се избегне финансовото бедствие на жертвите на такива изключителни събития.

Освен възстановяване на щети направени до прогнозната стойност на имуществото (приспадане и приспадане на остаряване), застрахователят може да поеме и други неизбежни разходи, често в значителен размер. Това важи за разходите от почистване или от дезинфекция след наводнение, разходи от изчистване развалини или разходи от събаряне ако домът вече не се счита за подходящ за местоназначението си.

В зависимост от изтегленото покритие за природно бедствие, вашият застраховател може да покрие и таксите за архитект, декоратор, технически преглед или геотехнически проучвания, необходими за възстановяването на застрахованите стоки.

The така наречените "нематериални" разходи, по гаранцията за помощ, включена в полицата за домашно застраховане, по принцип се компенсират: тук можем да споменем семейните пътни разходи или временното преместване.

Когато повредената сграда е била обект на наем, загубата на наем за собственика обаче не се възстановява. Имайте предвид, че за този риск може да се погрижи a класическа застраховка.

Крайни срокове и процедури за подготовка на досието

В случай на иск, попадащ в режим на природни катастрофи, застрахованият трябва, разбира се, да се свърже със застрахователната си компания възможно най-скоро, за да обсъди с тях мерките, които трябва да се предприемат. Трябва обаче да сме наясно, че не може да се предприеме официална стъпка преди публикуване в Официален вестник на междуведомствен указ постановяване на състоянието на природно бедствие и точния избран периметър.

Към тази публикация застрахованият има десет дни за да влезе официално в неговата застраховка. Предварително той ще се е погрижил да създаде солидно досие, съдържащо всички елементи, които могат да свидетелстват за претърпените щети (фактури, снимки ...), така че неговата застраховка за природно бедствие да има всички елементи, за да продължи обезщетението.