Финансово планиране за двойки

Купидон и любовта към парите

Източник: Unsplash.com, Джошуа Нес

„Човек не говори за пари“, казва народният език. Това може да се отнася за много хора - но не и за този, с когото споделяте леглото и масата. Тъй като най-късно, когато апартаментът ви стане ваш апартамент, вече не можете да избягвате парични въпроси. Правила и съвети за съвместно финансово планиране.

Преглед на тази статия:

Намерили сте го - партньора за следващите месеци/години/цял живот. Честито! Замисляли ли сте се вече как искате да се справите с парите? Смятате ли, че това е неромантично? Може би. Необходимо? Задължително! Защото според проучване на Forsa парите са проблем номер едно за 39 процента от всички двойки. И в проучване на партньорската борса elitepartner.de сред 10 000 потребители, тревогите за пари бяха посочени като третата най-честа причина за раздяла.

Финанси във встъпителната фаза

Всъщност парите играят роля в много отношения много преди общото домакинство. Започва на първата дата, когато сервитьорът задава въпроса на всички въпроси: "Плащате ли заедно или поотделно?" Ако се придържате към етикета, сметката ще отиде при човека, който е поискал датата. Това може да бъде и жената. Но не всички се чувстват комфортно с това правило - това показват следните две твърдения от общността e-fellows.net. Може би най-очарователната алтернатива, така че финансите да не станат веднага гореща тема: излезте на разходка, хапнете сладолед или се срещнете на коледния пазар вместо скъпи ресторанти.

Никога не съм искал да бъда поканен на първата среща. Намирам за странно, когато някой, когото едва ли дори познавате, харчи нещо. Всеки, който не искаше да приеме, че плащам сам, вече бе спечелил минус точка. За моето чувство това създава странно очакване, което не искам да имам. Искам да мога да опозная колегата си свободно. По-добре да плати отделно и ако наистина иска да похарчи нещо, може да ми донесе малко нещо на втората или третата среща. Но никога не бих очаквал това и щях да го намеря максимално от това, което все още можех да приема.

Аз (м) не плащам на първата дата по принцип! Печеля повече от достатъчно, но не виждам абсолютно никаква причина да купя нещо за жена, която не познавам, или само за кратко. Ако това е прекъсване на сделката за жената, добре. Нямам нужда от такива жени! При приятелите е различно, затова обичам да си купувам рунд.

Ако първата среща е успешна, обикновено следват много други дейности: Ходене на кино, екскурзии, ваканции ... и винаги въпросът: Как да разпределим разходите? В тази фаза много двойки се договарят за един от двата модела: Или всеки всъщност плаща всеки път своя дял, или се редуват да се канят взаимно, като по този начин постигат баланс pi по палеца. Затруднява се обаче, когато доходите и очакванията се различават значително, например защото единият човек вече работи, а другият все още учи. Кой сега се адаптира към чий стандарт? Ако единият тълкува нещо, колко бързо трябва да го върне другият? Общността има съвет и за това:

Печеля много добре (почти 200 000), а приятелката ми печели около 35 000 като хуманитарен учен. [. ] Имах нужда от нещо, за да се справя с проблема и - особено в началото - го реших по такъв начин, че до голяма степен се приспособих към вашето ниво във ваканции, пътувания през уикенда или посещения в ресторанти, дори ако платих лъвския дял от разходите в процентно изражение. Това няма нищо общо с факта, че съм скъперник или че не искам да й позволя нещо. Тя не иска да се чувства така, сякаш може да бъде търпена и аз разбирам това добре.

Според мен е - особено в началото - по-голям знак на любов, ако той остане с вас в хостел или на къмпинг, защото така извличате пари от връзката си и той показва, че за него е важно да бъде с вас и той иска да ви впечатли с личността си, а не с парите си. Освен това винаги съществува риск той в даден момент да удържи нещо срещу вас за скъпите подаръци.

Акаунт: Отделно или съвместно?

Финанси при съвместен живот

В един момент повечето двойки искат дом заедно. Независимо дали един от вас се премества при другия или търсите нов апартамент заедно: Сега е моментът да започнете да мислите за вашите финанси. По принцип се появиха три различни модела за двойки. Можете да разберете кое от тях ви подхожда с няколко конкретни въпроса - повече за това по-късно.

Модел 1: Продължавате да имате отделни акаунти.

В този модел всеки запазва контрол над собствените си финанси и сам си плаща. Общите разходи, например за наем, храна или тоалетна хартия, се споделят справедливо - или от едното лице, което плаща всичко, а другото превежда съответна сума всеки месец, или като някои разходи се плащат от едно лице, а други от другия. За по-малки парични разходи е препоръчително да се създаде бюджет на домакинството, в който всеки да плаща фиксирана сума в началото на месеца. За да знаете приблизително колко използвате, можете да поддържате бюджетна книга през първите няколко месеца (предлага се също като приложение или - за стипендианти от e-fellows.net - като безплатен софтуер от WISO).

Кое споделяне на разходите се възприема като справедливо се различава от двойка към двойка - и зависи от вашата конкретна ситуация. Ако сте и двамата ученици, разделянето на 50/50 е подходящо и има най-малък потенциал за конфликт. Ако вече работите, разделението може да бъде структурирано по различен начин, например по отношение на заплатата. Независимо от това, това не трябва да означава, че единият човек плаща всичко в дългосрочен план, а другият не плаща изобщо нищо. Защото, ако не сте напълно безразлични към парите, такъв дисбаланс е източник на много спорове.

Винаги бих препоръчал отделни акаунти. Всеки месец записваме какво сме похарчили (храна и подобни) и след това веднъж месечно компенсираме разликата. Обикновено един човек плащаше 20 евро повече, а другият път 20 евро по-малко. Всъщност нямаме разлика в заплатите, така че всъщност няма значение. Но иначе вероятно бих го направил по този начин. Това струва само 300 евро за двама ни заедно; Дори „беден“ партньор винаги може да направи половината от това. В случай на специални инвестиции, които единият не може да съфинансира половината, другият трябва да ги финансира сам. Това означава, че той има право и на еднолична собственост, което е особено важно в случай на раздяла. Следователно човек може да плати за кола; Разбира се, не ви пречи да го споделите и да намалите наполовина текущите разходи.

Модел 2: Отваряте съвместна сметка в допълнение към собствените си сметки.

В този модел все още държите финансите си отделни, но също така създавате акаунт, до който и двамата имате достъп. След това плащате месечна фиксирана сума (независимо дали една и съща сума и за двете, или пропорционално в зависимост от дохода), с която се заплащат всички общи разходи и покупки. Всичко останало (дрехи, месечен билет, фитнес студио, грим, книги, ...) минава през отделните сметки.

Имаме обща сметка за общи, редовни разходи, т.е.топъл наем, дневни такси, електричество, застраховка, GEZ и т.н. И двамата плащаме в равни суми от 600 евро всеки месец. Тъй като от години печелим около 50/50, ние го настроихме по този начин, по време на по-голяма асиметрия беше различно. За нормални покупки веднъж имахме общ портфейл, където всеки влагаше около 100 евро на месец, но ние се отървахме от това. Понякога тя плаща за нас, а понякога аз пазарувам, но ние не броим кой какво прави. Обикновено плащаме и 50:50 празници. Практически го правим, така че аз да авансирам всичко, а тя след това да ми прехвърли половината.

Следните три точки трябва да се спазват при съвместни сметки:

Споделеният акаунт трябва да е ИЛИ акаунт. Едва тогава единият е упълномощен да тегли пари или да извършва преводи без съгласието на другия.
Ако и двамата сте притежатели на акаунти, и двамата носите отговорност. Пример: Ако вашият партньор надвишава сметката и не може да изплати сумата, банката също може да се свърже с вас.
Не паркирайте в сметката никакви парични суми, които нямат нищо общо с вашите съвместни разходи и очевидно принадлежат на едното или другото. Тъй като теоретично 50 процента от преведените пари се считат за подарък на партньора, за който може да се прилага и данък за подарък. За неженени двойки надбавката за подарък е 20 000 евро, за семейните двойки 500 000 евро (всяка в рамките на десет години).

Модел 3: Разтваряте предишните си сметки и създавате обща сметка.

В този модел вие поддържате само общата сметка, към която текат всички потоци от доходи и от която се плащат всички разходи. Всеки партньор получава джобни пари за лично удоволствие; каквото е останало, се запазва.

Този модел се препоръчва особено за двойки, които вече имат дете заедно. Защото тогава е много вероятно един от двамата партньори да намали работата и да спечели по-малко съответно.

Особено когато една от двете стъпки за семейството се оттегля, мисля, че е справедливо, ако другата компенсира финансово тази голяма жертва и има само общи пари. [...] Ако поставите себе си в положение да останете вкъщи за семейството или да вземете по друг начин кратка почивка в работата си, вие също сте до известна степен в зависимост от зависимост. Можете да видите, че партньорът, който остава вкъщи, е „спечелил“ половината от парите на другия, като не се налага вместо това да стои у дома. Ако се страхувате, че другият е "златотърсач", не трябва да се жените за този човек и да нямате деца заедно три пъти.

Спасителен съвет за двойки

Ако живеете заедно като двойка в апартамент, можете да споделяте застраховка за домакинство, отговорност и съдебни разноски. Освен това, както в общ апартамент, трябва да платите такси за излъчване само веднъж. А Bahn-Card се предлага и за един от вас на половин цена.

Завинаги?

Финанси в брака/гражданското партньорство

Напълно отделните финанси остават в миналото след сватбата. Тъй като така наречената сила на ключовете означава, че и двамата партньори са упълномощени да правят бизнес с ефект за другия, за да покрият поминъка на семейството. Това означава, например, че съпругата поръчва пералня от електрическия търговец, а съпругът има право да я вземе. В същото време търговецът на дребно също може да го задължи да плати.

Активите, които и двамата са имали преди брака, не стават автоматично съвместни активи чрез брака. Същото се отнася и за активи, спечелени през периода на брака. Тогава защо многото войни на розите в случай на развод? Те често се основават на липсващ/невалиден брачен договор. Защото дори ако активите ви останат принципно отделни, съпрузите се считат за общност на печалбите. Това означава, че в случай на развод, човекът, който е натрупал по-голямо състояние през годините на брака, трябва да плати другата половина от него. Това е предназначено например да вземе предпазни мерки в случай, че партньорът се откаже от работата си, за да отгледа деца. Можете да изключите това, като се споразумеете за така нареченото разделяне на собствеността.

Много двойки се женят (също), за да спестят пари, разделяне на съпруга по ключова дума. Тази процедура гарантира, че облагаемият доход на съпрузите се разпределя равномерно между двамата, независимо колко всъщност те допринасят за общия доход. Двойките, чиито заплати са далеч един от друг, се възползват по-специално от това. Семейните двойки не са принудени да подават обща данъчна декларация, но могат да изберат и така наречената индивидуална оценка.

Финанси в разпад

Не всяка връзка трае вечно. Така че, без значение колко сте влюбени, е важно да вземете предпазни мерки, в случай че се разделите. Омъжените жени са загрижени, от една страна, за въпроса за разделянето на собствеността и обезщетяването на вече описаните печалби. От друга страна, след раздялата, а също и след развода, може да имате задължение за издръжка или иск за издръжка срещу вашия партньор.

Ако живеете заедно без лиценз за брак, не е нужно да се притеснявате за това. Въпреки това, разбира се, сте инвестирали много пари във връзката си - как да си върнете това? Най-лесно е, ако не правите големи покупки заедно. Тогава не е нужно да спорите по-късно за това кой е колата или телевизора. Ако не искате това, трябва поне да запишете кой колко е платил на другия. А какво да кажем за подаръците, които давате, когато сте влюбени и съжалявате, когато се разделите? Съгласно §530 BGB, дарение може действително да бъде отменено, ако е налице груба неблагодарност. Това обаче рядко се случва, например в случай на физическо насилие или тежка обида. Но може би имате късмет и вашият бивш партньор така или иначе връща подаръците доброволно?

Пет важни въпроса за съвместно финансово планиране

Готови ли сте за общи финанси?

Дошло ли е времето за съвместни финанси или по-добре да правите бизнес отделно? Ще станете ясни за това само като проведете честен разговор за връзката ви с парите и вашите очаквания към партньора. Тези пет въпроса ще ви помогнат: