Ето истинската възвръщаемост на допълнителните пенсии - Предизвикателства
Публикувано на 19.12.2014 г. 10:01 ч., Актуализирано на 19.12.2014 г. 15:45 ч.
Толкова щедри ли са допълнителните пенсии? Challenges.fr проведе разследването.
Когато влязат в дадено заведение (с изключение на жилищни помещения), почти всеки двама възрастни хора е „много зависим“.
Както се потвърждава от доклада на Сметната палата, настоящата пенсионна система живее последните си години. Очаква се дупката да достигне 11 милиарда евро през 2018 г., застрашавайки баланса на системата. Допълнителните планове Arrco и Agirc са особено изложени на риск. Ако нищо не се направи, тези два режима ще експлодират в пълен полет, първият през 2025 г. и вторият през 2018 г.
За да се обясни тази опасна ситуация, се споменават няколко причини: липсата на счетоводни разпоредби, спадът на вноските поради безработица и увеличаването на обезщетенията поради преждевременно пенсиониране. Никой не е споменал друго обяснение, още по-малко „политически коректно“: сегашните допълнителни схеми са много, много щедри. Вероятно малко прекалено.
Вярно е, че когато говорим за замразяване на преоценката на пенсиите, това е объркано. И все пак фактите са налице: настоящите допълнителни планове са много по-щедри към своите сътрудници, отколкото техните частни партньори. „Хората се оплакват от пенсионния си фонд и спада в обезщетенията, но забравят да го сравняват с това, което съществува заедно.“ Потвърждава Марк Дарно, главен изпълнителен директор на Optimaretraite, консултант по оптимизацията на пенсионните права. Много изгодни, допълнителни планове? Как можем да стигнем до това заключение? Това е много просто ... Най-добрият начин за измерване на ефективността на допълнителна схема е да се изчисли нейната доходност, тоест да се определи каква ще бъде изплатената пенсия, в пълен размер, за 100 евро вноски. На теория, тъй като тези диети работят на база точки, това е просто изчисление. Достатъчно е да се направи съотношението между стойността на дадена точка и нейната цена за дадена година.
Скрити разходи
За съжаление обаче трябва да се вземат предвид и редица други елементи. По-специално процентът на поканата за вноски. Изобретен преди няколко десетилетия, той е използван за коригиране на първите приплъзвания в системата. Тарифата за повикване се състои от увеличаване на пенсионните вноски без генериране на допълнителни права. Следователно Arrco и Agirc днес имат ниво на повикване от 125%. С други думи, само 80% от вноските (1/125%) от внесените вноски дават точки. Това е еквивалентно на 20% такса за вноски.
Изчислението се усложнява и от други тегления, които не генерират никакви допълнителни точки. Това са вноски "AGFF". Те финансират изплащането с пълния размер на пенсиите AGIRC и ARRCO веднага щом служителят уреди правата си за пенсиониране на пълен размер в основната схема. Това прави възможно получаването на пенсия преди официалната пенсионна възраст (при условие, в текстовете, между 65 и 67 години в зависимост от годината на раждане). Друг принос идва да натовари изчислението: това е изключителният и временен принос (CET). Това е принос за солидарност, загубени средства ...