Чешмяна вода като застрахован риск »

Кога се застраховат щети от чешмяна вода?

Повредите от чешмяна вода са по-малко зрелищни от щетите от пожар, мълния или експлозия. Застрахованият риск от чешмяна вода обаче причинява по-висок процент на щети в свързаната застраховка на жилищни сгради, отколкото опасностите от пожар или буря и градушка.
Застрахователното покритие покрива три области: счупване вътре в сгради, счупване извън сградите и увреждане от влага. В условията и реда за застраховка на жилищни сгради, § 3 VGB 2010 (1914) регламентира третирането на риска от "чешмяна вода".

риск

Разграничение между домакинска застраховка и домашна застраховка

По отношение на щетите, причинени от чешмяна вода, първо трябва да се направи разлика между домакинската застраховка и домашната застраховка. Повреда на тръби на водопровода, отоплителни системи и инсталации, пренасящи чешмяна вода, се застраховат при определени обстоятелства в битовата застраховка или не се застраховат, ако няма домакинска застраховка.

Застраховката за домакинско съдържание носи отговорност за застрахованите инсталации, които притежателят на полицата, като наемател или собственик, е закупил допълнително за своя сметка и риск. Ако се заменят само инсталации, които са били част от сградата от самото начало, те попадат под отговорността на застраховката на жилищната сграда.

Повреда от счупване в сградите

Раздел № 1 VGB 2010 (1914) изброява тръбите и инсталациите в сградата, за които съществува застрахователно покритие. „Цялата конструкция, включително подовата плоча“, се счита за вътре в сградата. Тръбите от слънчеви отоплителни системи на покрива също се считат за тръби в сградата. Тръбите и инсталациите под подовата плоча не са застраховани, освен ако не е уговорено друго.

Съществува защита за свързани със замръзване и други повреди на счупвания на тръбите

  • Водоснабдяването (подаване или изпускане) или свързаните маркучи (§ 3 No. 1 a) aa) VGB 2010 (1914)
  • Отоплението с топла вода или пара, както и климатизация, термопомпа или слънчеви отоплителни системи (bb)
  • От системи за гасене и пръскане на вода, както и климатични, термопомпени или слънчеви отоплителни системи (куб. См)

Условието е гореспоменатите тръби да не са част от котли, котли или подобни системи.

Има и защита за повреди, свързани със замръзване (не други!)

  • Съоръжения за баня, мивки, тоалетни, арматура (напр. Кранове за вода и спирателни кранове, клапани, уловители на миризми, водомери) и техните свързващи маркучи (раздел 3 № 1 b) aa) VGB 2010 (1914)
  • Радиатори, котли, котли или подобни части за отопление с топла вода, парно отопление, климатизация, термопомпа или слънчеви отоплителни системи

Прекъсване на тръбата по смисъла на застрахователните условия възниква, когато тръбата се счупи или се появиха пукнатини или дупки в тръбата поради корозия. Ако само една тръбна връзка тече и в резултат на това изтича вода, застрахователят на жилищната сграда не може да извърши ремонтните дейности по самата тръба. Ако в резултат на изтичащата вода възникне повреда на други застраховани предмети, те се застраховат като повреда от влага.

Счупване извън сградите

Има и застрахователно покритие за свързани със замръзване и други повреди на тръби извън застрахователната сграда. Съгласно раздел 3 № 2 VGB 2010 (1914) застрахователят изплаща обезщетение „за повреди, свързани със замръзване и други повреди на захранващите тръби на водопровода или на тръбите на отоплителната система с топла вода, парно отопление, климатизация, термопомпа или слънчеви отоплителни системи, възникващи извън сградите“.

Обещанието за отговорност се отнася за тръби, които се използват за захранване на застраховани сгради или системи. Трябва да сте на застрахователното имущество. Освен това притежателят на полицата (а не съсед или местна власт) трябва да поеме риска за тръбите.

Повредите от влажност са щети върху застрахованото имущество, причинени от неправилно изтичане на чешмяна вода. Свързаната жилищна застраховка покрива такива щети и плаща, ако застрахованото имущество бъде унищожено, повредено или загубено. Съответният параграф в условията е § 3 № 3 VGB 2010 (1914).

Съответно, застрахователно покритие съществува само за повреди от влага, ако водата „идва от тръби на водопровода (захранващи и изпускателни тръби) или маркучи, свързани към това, от други съоръжения, свързани към тази тръбна система или техните водоносни части, от съоръжения за топла вода или парно отопление, от климатизация, Термопомпи или слънчеви отоплителни системи, от системи за гасене и пръскане на вода, както и от водни легла и аквариуми ”излизат от строя.

Според VGB чешмяната вода е еквивалентна на саламура, масла, охлаждащи течности и хладилни агенти от климатик, термопомпи или слънчеви отоплителни системи, както и водни пари.

Неправилно изтичане на чешмяна вода възниква, когато прясна или мръсна вода тече против волята на притежателя на полицата (или друго упълномощено лице).

Пример: Аквариумът свършва

Притежателят на полицата М. използва вътрешна помощ на база 400 евро. Когато това си върши работата както обикновено, тръбата на прахосмукачката неволно, но с много инерция, удря аквариума. Стъклената стена се спуква и 450 литра вода изтичат. Водата уврежда паркета. В аквариума имаше шест висококачествени шарана кой, които умираха на пода. За обновяване на паркета са необходими 1800 евро. Покупката на шаран кои струва 5200 евро, а нов аквариум струва 1300 евро.

Застрахователят на жилищната сграда възстановява щетите по паркета, тъй като това принадлежи на жилищната сграда и изтичането на вода от аквариумите е включено в застрахователното покритие в съответствие с раздел 3 № 3. Застрахователят може да се обърне към домашната помощ и да я обвини в груба небрежност. Застраховката на жилищната сграда не носи отговорност за аквариума или шарана, тъй като нито те са част от сградата. Ако М. има застраховка за домакинско съдържание, това също ще откаже, тъй като причината за смъртта на рибата не е самата вода и аквариумът като стъклен предмет не е застрахован. 1300 евро за новата покупка ще бъдат възстановени само ако има допълнителна застраховка за стъкло.

Изключения от обезщетения за застрахования риск от чешмяна вода

Условията за застраховка включват и някои изключения за риска от чешмяна вода. Застрахователното покритие не се прилага за сгради или части от сгради, които не са готови за обитаване. Застраховката Shell обикновено влиза в сила по време на строителната фаза. Той автоматично се прехвърля в застраховка на жилищна сграда, когато е готов за обитаване. Застрахователното покритие изтича и в случай на съществуващи имоти, ако временно не са готови за обитаване поради основен ремонт. След това може да се наложи допълнителна застраховка.

Раздел 3 № 4 а) изброява редица други изключения. Съответно застраховката не отчита никакви допринасящи причини

  • Дъждовна вода от водосточните тръби
  • Пръскайте или почиствайте вода
  • гъба
  • Подземни води, стоящи или течащи води, наводнения или валежи или задръствания, причинени от тези причини
  • Земетресения, снежно налягане, лавини, вулканични изригвания
  • Слягане или свлачище, освен ако водата от чешмата не го е причинила
  • Пожар, удар на мълния, пренапрежение поради мълния, експлозия, имплозия, удар или катастрофа на самолет, негови части или товар
  • Отваряне на пръскачките или експлоатация на пръскачките поради пожар, чрез тестове под налягане или чрез ремонти или ремонтни дейности на застрахованата сграда или на системата за гасене или пръскане на вода
  • Буря, градушка
  • Чешмяна вода от кофи, лейки или други подвижни контейнери

Допълнителни клаузи за застрахования риск от чешмяна вода

Опасностите, дължащи се на чешмяна вода, могат да бъдат допълнително застраховани, като се съгласите да включите допълнителни клаузи срещу увеличение на застрахователната премия. Съответните клаузи са изброени и обяснени по-долу.

Клауза 7166: Водосточни тръби вътре в сградата

Клаузата включва две неща. Първо, при отклонение от стандартните условия на застраховка, се застраховат щети от влага, причинени от чешмяна вода, която е изтекла неправилно от тръбите, които текат вътре в сградата. На второ място, свързаните със замръзване и други повреди от счупване също се застраховат на такива водосточни тръби, работещи в сградата. Максималният лимит на компенсация обикновено се определя на 1% от застрахователната сума "Wert 1914", умножена по сумата на корекцията.

Клауза 7167: Разходи за премахване на запушена тръба

С включването на клаузата притежателят на полицата придобива застрахователно покритие на разходите за почистване на запушвания на дренажни тръби в застрахованите сгради и върху застрахователното имущество. Максималният лимит на компенсация обикновено е един процент от застрахователната сума (стойност 1914, умножена по корекционния коефициент).

Клауза 7260: Допълнителни захранващи тръби на имота

Ако е включена клауза 7260, застрахователят носи отговорност за свързани със замръзване и други повреди на захранването на захранващите тръби на водопровода, както и на тръбите на отоплителната система за топла вода, парното отопление, климатизацията, термопомпата или слънчевите отоплителни системи, които възникват извън сградата.

Допълнителната защита се отнася за тръби, които са положени върху застрахователното имущество, но не се използват за захранване на застрахованите сгради, включително системи. Предпоставката е притежателят на полицата да носи риска за тръбите. Тръбите, които се използват изключително за търговски цели, са изключени. Максималният лимит на компенсация обикновено е ограничен до един процент от застрахователната сума (стойност 1914, умножена по приложимия коефициент на корекция).

Клауза 7261: Допълнителни захранващи тръби извън имота

С включването на клаузата, застрахователното покритие за свързани със замръзване и други повреди от счупвания извън сградите на захранващите тръби на водопровода и на тръбите на отоплителната система с топла вода, парното отопление, климатизацията, термопомпата или слънчевите отоплителни системи. Удължен. Защитата на клаузата се отнася до тръби, които са разположени извън застрахователното имущество, но които се използват за захранване на застраховани сгради или системи. Защитата се отнася до тръби, за които притежателят на полицата носи риска. Тръбите, които се използват изключително за търговски цели, са изключени. Максималният лимит на компенсация е един процент от застрахователната сума (стойност 1914 X коригиращ фактор).

Клауза 7265: Други повреди при счупване на фитингите

С включването на клаузата в застрахователното покритие се включват и други повреди от счупване на арматурата. Фитингите са z. Б. кранове за вода и затваряне, клапани, водомери и уловители на миризми. Застрахователното покритие не се отнася за фитинги, които вече са дефектни, когато настъпи застрахователното събитие. Застрахователят възстановява и разходите за подмяна на разрушени арматури, ако това е необходимо поради застрахователно събитие в съответствие със стандартните застрахователни условия. Максималният лимит на компенсация често е ограничен до 500 евро.

Примери за щети и компенсации за чешмяна вода

Вандализъм? Тийнейджър наводнява избата с градински маркуч!

16-годишно дете влиза в имота на ООН вечер. Той разби прозорче на мазе с камък до градинския кран за вода на външната стена на сградата. След това поставя градински маркуч през разрушения прозорец на избата и отваря крана. Тъй като притежателят на полицата не е у дома по време на престъплението, много вода изтича в избата. Той причинява щети на подовата настилка и стените там.

Първоначално няма значение, че става въпрос за престъпен вандализъм. Застрахователят трябва да заплати нанесената вреда, доколкото тя се отнася до застраховано имущество. От съществено значение е водата от чешмата неправилно си е тръгнал. Оставката се счита за неправилна, ако настъпи против волята на притежателя на полицата. След компенсацията застрахователят ще се опита да извърши разследване на извършителя от полицията и да се обърне към него или лицата, отговорни за надзора. Притежателят на полицата не трябва да се страхува за обезщетението си, дори ако това не успее.

Забравете текущия кран

Страхователят пере дрехи в мивката. След като накисва дрехите, той излиза от банята и забравя да затвори крана. Тъй като прането запушва преливника, водата преминава през ръба на мивката в коридора, където уврежда паркета. Едва тогава ООН забелязва щетите.

Вероятно застрахователят да откаже, тъй като водата от крана не е изтекла от предназначението. ООН искаше да напусне, макар и с различни последици. Освен ако обезщетението обикновено не бъде отказано, вината може да бъде класифицирана като груба небрежност. В този случай застрахователят изплаща само част от нанесената вреда. След това сумата се измерва според степента на повреда. Някои застрахователи се отказват от възражението или проверката на груба небрежност в случай на щети до уговорена сума и приемат обикновена небрежност.

Водно петно ​​по стената

Притежателят на полицата открива водно петно ​​на стената на спалнята си и смята счупената тръба за причина. Инсталационната компания извика в сълзи дупка в стената, за да провери тръбата зад нея. Тръбата е напълно непокътната. По-нататъшни изследвания разкриват, че дъждовната вода е проникнала отвън през не напълно затворената стена.

В този случай застрахователят ще отхвърли обезщетението, защото това не е чешмяна вода. Притежателят на полицата трябва сам да поеме разходите за инсталационната компания. Ако имаше спукана тръба, разходите за търсене също щяха да бъдат застраховани.

Корозията засяга всички тръби

В случай на застрахователни ремонтни дейности след спукване на тръба, занаятчийската компания определя, че има голяма вероятност всички тръби в сградата да са повредени от корозия. Досега обаче водата не е избягала. Притежателят на полицата уведомява застрахователя за това и иска да бъдат поети разходите за подмяна на всички кабели в къщата. Неговият аргумент: Въпросът е на разходите за предотвратяване на щетите.

За добро или лошо притежателят на полицата трябва да замени всички тръби в сградата - незабавно и за своя сметка. Застрахователното покритие изрично се отнася само до спукани тръби, а не до мерки за превантивна поддръжка. VGB задължава притежателя на полицата да поддържа всички водоснабдителни съоръжения в правилно състояние и да отстранява незабавно щетите.

Забележка: Горните примери са частично базирани на тези от стандартната учебна работа „Застраховка на домакинствата и жилищните сгради“, публикувана от Verlag für Versicherungswirtschaft, 2-ро издание.