Блокиране на банкова сметка без причина подозрителна транзакция
Много хора се сблъскват с проблем, когато банка по някаква причина блокира сметка с изискване да предостави доказателства за законността на получаването на пари. По правило банките оправдават действията си под предлог, че се ръководят от Федералния закон „За противодействие на легализацията (изпирането) на доходи, получени от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Но наистина ли банката има право да блокира сметката на дадено лице и какви правомощия всъщност има банката съгласно този федерален закон?
В съответствие с параграф 1 от чл. 6 от Федералния закон "За противодействие на легализацията (изпирането) на престъпно получени доходи и финансирането на тероризма" транзакция със средства или друго имущество подлежи на задължителен контрол, ако сумата, за която се извършва, е равна на или надвишава 600 000 рубли или е равна на сумата в чуждестранна валута, еквивалентна на 600 000 рубли или повече. Списъкът на подобни операции е много широк.
Освен това транзакция с парични средства или друго имущество подлежи на задължителен контрол с предоставяне на информация за тези транзакции на Росфинмониторинг в случай, че поне една от страните е организация или физическо лице, по отношение на което има получени в в съответствие с процедурата, установена в съответствие с този федерален закон, информация за тяхното участие в екстремистка дейност или тероризъм, или юридическо лице, пряко или косвено притежавано или контролирано от такава организация или лице, или физическо или юридическо лице, действащо от името на или посоката на такава организация или човек.
Списъкът на такива организации и лица се формира във връзка с влезлите в сила решения, решения, съдебни присъди за определен кръг престъпления и административни нарушения. Лицата, включени в този списък, са ограничени въз основа на този федерален закон възможността да извършват транзакции със средства. По-специално, ако дадено лице, включено в списъка на лицата, по отношение на които има информация за тяхното участие в екстремистки дейности или тероризъм, е извършило транзакция със средства, насочени към получаване и изразходване на заплати над сумата от 10 000 рубли в календарен месец въз основа на всеки посочен член на семейството, както и за изплащане на задължения, възникнали преди включването му в списъка, тогава в съответствие с параграф 10 от чл. 7 от Федералния закон „За противодействие на легализацията (изпирането) на престъпно получени доходи и финансиране на тероризма“, банката спира съответната операция за пет работни дни от датата, на която трябва да бъде изпълнена заповедта на клиента да я извърши, и предоставя информация относно прекратените операции на Росфинмониторинг. Ако решението за спиране на операцията за допълнителен период не бъде получено или не бъде взето решение за ограничаване на изпълнението на тази операция, тогава банката ще трябва да извърши операция със средства по искане на клиента.
Съгласно посочения федерален закон банките също са длъжни да прилагат мерки за замразяване (блокиране) на средства, когато публикуват информация за включването на организация или физическо лице в списъка на организации и лица, по отношение на които има информация за тяхното участие в екстремистки дейности на официалния уебсайт на Росфинмониторинг или тероризъм, или решения за прилагане на мерки за замразяване (блокиране) на средства или друго имущество, принадлежащо на организация или физическо лице, по отношение на които има достатъчно основания да се подозира тяхното участие в терористични дейности (включително финансирането на тероризма) при липса на основания за включване в посочения списък.