Банкова клетка като алтернатива на депозитите
Не всички спестители могат да бъдат наречени инвеститори, които получават лихва върху своите инвестиции. Има богати граждани, които предпочитат да държат целия или част от капитала си не по сметки и депозити, а под формата на пари в сейфове. Освен това сейфовете не са задължително инсталирани в домовете им. Банките зад укрепените им стени предлагат да се използват огнеупорни метални кутии. Колко надеждна е резервацията им, ще бъде ли сейфът алтернатива на депозита, какво е значението на такива „депозити“ - нека се опитаме да го разберем.
Общи правила
Но във всяко безопасно помещение има цели стелажи със стотици клетки с различни размери, които клиентите наемат от банка за определен период от време срещу определена комисионна. Страните подписват споразумение за съхранение на ценности с предоставяне на индивидуален банков сейф на потребителя. Всеки сейф трябва да има свой уникален чифт ключове, единият от които се прехвърля на наемателя, а другият се държи под специален контрол в банката.
Наемателят може да остави пари и други ценности в сейфа (например документи, бижута, предмети на изкуството). Има списък на забранените за съхранение предмети: оръжия, наркотици, експлозиви и радиоактивни вещества, химикали и продукти. Клиентът сам решава дали да докладва на банката опис на своите ценности или не. В първия случай услугата ще струва по-скъпо, тъй като вече предполага специален вид договор, наречен „съхранение“. Във втория случай банката не е наясно какво се крие в индивидуалния сейф, но лизингодателят, колкото и да е странно, също не носи отговорност за съдържанието му, което е посочено в споразумението. Финансовата институция притежава сейфа, но не и неговото съдържание и е отговорна единствено за правилната организация на условията за съхранение.
На банката е забранено да отваря сейфа сама, без присъствието на клиента. Според споразумението обаче такива случаи могат да възникнат. Например, неискане на ценности от собственика след изтичане на уговорения срок. Но дори и тогава имотът не се отчуждава, а се поставя под специален контрол, докато собственикът или неговите наследници бъдат разкрити.
Нека специално отбележим случаите на отнемане на лиценза на банката, когато собствениците на обикновени депозити губят пари, надвишаващи размера на държавните гаранции (въпреки че спестяванията могат да бъдат върнати на просрочения вложител в резултат на производство по несъстоятелност, но досега това е само на теория). Собственикът на ценностите, поставени в сейф, според закона не бива да губи нищо. Независимо от сумата, която се съхранява там, съдържанието се прехвърля изцяло в спестовната сметка по всяко време. Ето защо много заможни хора в други времена предпочитат сейфовете пред срочните депозити.
Когато сейфовете са особено необходими
Банкерите казват, че в нормални времена търсенето на сейфове е средно около половината от предлагането. Въпреки че в региона на Москва почти винаги има недостиг на такива. Напоследък търсенето на услугата нараства заедно с нарастването на броя на ипотечните заеми, тъй като банките имат специална услуга за кредитополучатели за жилищни заеми, в която транзакциите се използват сейфове. При спокойна икономическа ситуация ипотекарниците заемат около 30% от всички банкови клетки.
Най-малките сейфове (височина 5-10 см), които са по-склонни да съдържат папка с документи, отколкото пакети с пари, винаги са в особено търсене. Съхранявайте там по-малко от 700 хиляди рубли. за дълго време - няма смисъл, тъй като това е лимитът на депозита, гарантиран от държавата в случай на фалит на кредитна институция, а комисионната за наемане на клетка далеч не е условна. Търсенето винаги нараства леко по време на летните ваканции или дългите ваканции, когато хората напускат домовете си за дълго време, така че те са по-загрижени за запазването на ценностите от обикновено.
Но има и други, по-дълбоки причини, поради които гражданите избират сейфа, а не депозита. Говорим за всяка банкова криза (ярък пример е Кипър през 2013 г.), когато безкасовите пари по сметки могат да бъдат изгубени неочаквано по всяко време. Рисковете от секвестиране на депозити, обезценяване на националната валута, съчетано с политически санкции срещу граждани на определена държава, също принуждават най-плахите вложители да изтеглят рубли от сметките си и, превръщайки ги в чуждестранна валута, ги поставят в сейф. Поне за известно време, за да изчакате "смутните" времена и спокойно да решите какво да правите с парите след това. Пример за такива геополитически рискове е смяната на властта в Украйна или рестриктивните западни санкции срещу руските граждани през пролетта на 2014 г. У нас настоящата ситуация се влошава от поредица отнемания на банкови лицензи от ненадеждни банки, особено активна фаза от които започна в края на миналата година. Никой не може да предвиди в коя фуния ще падне следващата „бомба“.