12 начина да спасите компания от липса на пари
Глава от книгата „Финанси за нефинансисти“. Съвети как да се справите с хроничния недостиг на пари.
"Препоръчвам книга за финанси, написано на човешки език ”- всички сме чували тази фраза неведнъж. Тази книга ще ви помогне да подредите всичко и да говорите на един език с финансисти. Той съдържа теоретичен минимум и практически казуси, които ще ви помогнат успешно да управлявате финансите на малък и среден бизнес. Книгата е подходяща за начинаещи предприемачи и опитни собственици на бизнес, инвеститори, ръководители на отдели, мениджъри продажби и покупки, счетоводители, както и за всеки, който е свързан с финанси, но няма специално образование.
Мисля, че дори успешните компании трябваше да преживеят периоди на недостиг на пари. Проверете дали имате подобни симптоми.
- Забавяне при изплащане на заплати.
- Ръст на задълженията към доставчиците.
- Ръст в дела на просрочения и отсрочен дълг по банкови заеми.
- Ръст на просрочените данъци, което води до глоби и забавени такси.
Ако някое от изброените по-горе имате място да бъдете, уви, това са признаци на недостиг на средства. Започваме да предприемаме действия. В зависимост от сложността на ситуацията мерките могат да бъдат краткосрочни или дългосрочни.
Схема за управление на паричния поток
Краткосрочни мерки
Ако ситуацията с паричните пропуски се е развила в рамките на един месец, ще се справим с краткосрочни мерки. Като начало би било хубаво просто да поговорите с длъжници за по-ранен трансфер на дълг и да се опитате да се споразумеете с кредиторите за отложено плащане. Ако ситуацията не се подобри, ще използваме следните стъпки, за да увеличен поток.
1. Привличане на къси заеми - най-лесният начин за решаване на проблема. Това обаче изисква предварителна подготовка за събиране на необходимите документи и извършване на икономически изчисления. Трябва да помислите и за гаранция. Не е лошо, ако имате отворен овърдрафт. В такива случаи той помага.
Овърдрафт - форма на краткосрочен заем, при която банката-кредитор кредитира разплащателната сметка на клиента-заемодател, за да плати за документи за сетълмент в случай на недостатъчни средства. Разликата между овърдрафт и редовен заем е, че всички суми, зачислени по сметката на клиента, се отписват за погасяване на дълга.
И в двата случая говорим за съществуващите отношения с банката и извършената предварителна работа, резултатът от която ще бъде кредитният лимит, определен за вас като клиент на тази банка.
2. Частично авансово плащане - опция, за която бихме искали да имаме поне предварително изчисление, а като максимум - вътрешен документ на компанията, често наричан „Кредитна политика“. Той уточнява какъв вид отстъпка предоставя компанията в зависимост от обема на пратката, честотата на пратките, дължимата сума от определен клиент и т.н. (за повече подробности вижте Глава 6, Управление на вземанията). Като спешна мярка са възможни изключения: промоция със значителна отстъпка с пълно или частично предплащане на клиентите.
3. Лизинг или продажба на нетекущи активи. Тази мярка е подходяща, да речем, при наличие на временно свободно пространство или неактивно оборудване. Тук се препоръчва да се оценят всички последици от решения, свързани както с продажбата, така и с лизинга. Ако не планирате да използвате актива допълнително във вашите дейности и решите да продадете обекта, се препоръчва следното:
- Оценете разходите и ползите от притежаването на актив.
- Помислете за данъчните аспекти на отчуждението.
- Изчислете допълнителните разходи, които могат да възникнат.
Ако решението е взето в полза на отдаването под наем (може би като временна мярка по време на търсенето на купувач), тогава тук също е необходимо да се направи следното:
- Оценете доходите в реално изражение, като вземете предвид разходите, свързани с лизинга на обекта.
- Оценявайте рисковете.
- Изчислете данъчните аспекти на отдаването под наем.