Закупуване на кооперация Ето как функционират домашните финанси
Много семейства в Швейцария мечтаят най-накрая да се преместят в собствения си дом. Собственият ви имот е не само надеждно място за отстъпление, но и осигуряване и сигурност за бъдещето. Даваме ценни съвети за финансиране.
Много семейства в Швейцария мечтаят да притежават дом - и в същото време финансово предизвикателство. Снимка: skynesher, E +, Getty Images Plus
Къща с ярко жълта фасада, цветни цветя пред прозорците, балкон, тераса на покрива и поне три етажа - мечтаната къща на Йона (3) и Коди (2) в Швейцария е наистина помпозна. Колко добре, че Мама Петра и Папа Стефан не трябва да вземат предвид тези желания, когато купуват къщата. В крайна сметка домът на мечтите на вашите деца вече е в тяхната игрална зала, под формата на малка къща за кукли Playmobil. И четиримата все още мечтаят да притежават дом.
Предимства на притежаването на дом пред отдаването под наем
Всеки, който инвестира в кооперация или къща, поема голяма и дългосрочна тежест с финансирането. Но: „Във времена на ниски лихвени проценти или дори отрицателни лихвени проценти, каквито имаме в момента, може да бъде по-евтино да се финансира собствеността на дома, отколкото имот под наем. Можете също така да инвестирате разумно спестяванията си “, казва финансовият експерт Лука Дауча. В същото време добре финансираният имот може да се окаже разумна разпоредба в напреднала възраст.
Друго предимство на собствеността на дома е, че семейството е ваш собствен шеф в собствените си четири стени. Модификации и промени от всякакъв вид могат да бъдат извършени в къщата или апартамента по всяко време по ваша преценка.
За да се финансира покупка - било то апартамент или къща - и за да може да се вземе заем от банката, се изискват съответни приходи и собствен капитал от поне 20 процента от покупната цена. За много семейства това означава да спестят предварително, за да си купят дом.
Възможни са определени компромиси по отношение на собствения ви начин на живот - но не е задължително, казват Петра Маркцол и нейният партньор Стефан Шнарвилер. И двамата са страстни шофьори на мотоциклети и придават голямо значение на голям апартамент под наем за себе си и двете си деца. Спестяването на малки количества собствен капитал за по-дълъг период от време е вашата рецепта за успех във финансирането.
Спестяване за собствения си дом - ето как работи!
Семействата, които спестяват, за да си купят собствен имот, къща или апартамент, е най-добре да имат пенсионна сметка по стълб 3а. Това е много привлекателно от данъчна гледна точка, тъй като плащанията могат да бъдат приспаднати от облагаем доход и капиталът не се облага с данък върху имуществото.
Освен това спестяванията са гъвкаво достъпни - срок за предизвестие от само един месец се отнася за покупки на недвижими имоти. Недостатък на пенсионната сметка, от друга страна, са ограничените възможности за спестяване: максимум 6800 франка могат да бъдат спестени годишно в банката да бъдат платени.
Какво е ипотека?
Тези, които искат да купят къща, често могат да покрият само част от разходите за притежаване на дом със собствения капитал, който са спестили. След това останалият капитал обикновено се финансира от банка - обикновено с ипотека. Ипотеката е т. Нар. Запор върху имот, къща или апартамент. Следователно ипотеките служат като обезпечение на заемодателя срещу риска от неизпълнение на заема. Вписването на ипотеката в поземления регистър дава право на заемодателя да продаде имота, ако кредитополучателят вече не извършва плащанията си.
Терминът „теглене на ипотека“ обикновено означава финансиране на имот. Издаването на ипотека може също да означава, че като собственик на жилище, искате да заемете пари, за да финансирате нещо друго, например мярка за обновяване. Тъй като това е право във връзка с покупка на имот, ипотеката винаги се вписва в поземления регистър. Ипотеката не трябва да бъде идентична с покупната цена. Ипотечните банки имат право да отпускат заеми до 60 процента от стойността на заемите. Едно от изискванията за размера на ипотеката е достъпността на ипотеката. Има се предвид тежестта върху брутния доход чрез всички разходи за лихви и амортизация, както и поддръжката на имуществото. Не бива да се надвишава една трета от дохода.
Съвет за четене!
След като кредитът бъде изплатен, ипотеката може да бъде преобразувана в такса за земя на собственик с разрешение за анулиране.
Състав на собствения капитал
Идеално е, ако собственият капитал идва от ликвидни активи. Този собствен капитал включва също теглене на наследство и заеми от семейство и приятели. Освен това ценни книжа и активи могат да бъдат продадени на собствен капитал. Препоръчва се около половината от собствения капитал, т.е. 10 процента от така наречения "твърд" собствен капитал, да идва от такива източници. Останалите 10 процента от собствения капитал могат да бъдат финансирани, например, от пенсионни фондове.
Четири стъпки до къщата на мечтите
1 Намерете правилния имот
За да направите това, първо трябва да дефинирате за себе си в каква къща искате да инвестирате. Това може да бъде например кооперация, къща или парцел, на който планирате нова сграда.
Съвет: На този етап от вашето планиране трябва да помислите за следното: В коя област? Самостоятелна или терасовидна къща? Жилищно пространство? Брой стаи? Какво можете да си позволите? Колко собствен капитал ви е на разположение?
2 Свържете се с банката
След като откриете мечтания си имот, има смисъл първо да се свържете с банката си. Трябва да изясните кои документи ще са ви необходими на вашия банков съветник по-долу, за да може да одобри заем.
3 Обсъдете финансирането
След първия контакт с вашата банка нещата скоро ще започнат да работят: Заедно със съветника вие определяте желания заем, ипотеката и уговаряте размера на лихвата.
4 Купете имота, който искате
Приключването на преговорите за финансиране е подписването на договора и процеса на покупка чрез вашата банка. Вече сте собственик на собствения си имот.
Въпросът за разходите - какво можете да си позволите?
Колко може да струва мечтаният ви имот, зависи от доходите и собствения ви капитал. За първоначална консолидация има практични онлайн инструменти, така наречените хиотекарни калкулатори, които някои банки предлагат на своя уебсайт. Там може да се въведе цялата информация за активи и доходи - в замяна ще получите първоначална информация за това колко скъп може да бъде имотът ви. Освен това банките предлагат и консултации на място.
Valiant: Прости решения за семейства
Денят може да бъде предизвикателен за родителите. Майките и бащите знаят със сигурност: нито една сложна банка не се вписва в цял ден. Ето защо Valiant Bank предлага прости решения за семейства. Valiant има правилната оферта за вас, когато става въпрос за плащания в ежедневието и на почивка, когато спестявате, правите провизии, финансирате или инвестирате.