Взаимно - Ръководство за закупуване - UFC-Que Choisir
Как да изберем индивидуална допълнителна здравна застраховка ?
Между инфлацията на медицинските такси и намаляването на възстановяванията, допълнителното здравно осигуряване изглежда по-важно от всякога. Но цената му продължава да се увеличава. Оттук и важността на сключването на договор при оптимално съотношение цена/гаранция.
- 1. Прагматичен и отговорен подход
- 2. Разберете нивата на гаранции
- 3. Анализирайте потреблението си на здравни грижи
- 4. Използвайте опциите умерено
- 5. Идентифицирайте правилните бизнес операции
- 6. Възползвайте се от спестяванията на здравните мрежи
- 7. За да можете да се възползвате от увеличени възстановявания
- 8. Не пренебрегвайте услугите за помощ
Почти никой сега не обмисля да прави без допълнително здравно осигуряване. Взаимната застрахователна компания всъщност е в основата на нашата здравна система, тъй като социалното осигуряване и допълнителните организации споделят финансовата подкрепа на ежедневните грижи (консултации, лекарства) и тези, които са по-малко (хоспитализация, стоматологично оборудване и др.). Това разпределение обаче далеч не е хармонично: изградено е извън основните насоки за общественото здраве, отчасти в ущърб на застрахования.
Изправени пред постоянното нарастване на потреблението на здравни и медицински стоки, възлизащи на 2 843 евро на жител през 2013 г. и изправени пред структурния дефицит в здравния отрасъл на социалното осигуряване, през последните двадесет години са предприети множество мерки за спестяване: създаване на координирана пътека за грижи, фиксирани вноски и франшизи, намаляване на процентите на възстановяване на някои лекарства и т.н. Всички те са оказали пряко влияние върху бюджета на хората.
В същото време някои центрове за грижи продължават да бъдат много малко или много зле обхванати от задължителната схема (оптична, стоматологична и т.н.), като фактически прехвърлят на допълнителни организации отговорността да възстановят изцяло или частично разликата между осигурените действителни разходи и анекдотични плащания, получени от здравно осигуряване. Без да се забравят излишните такси, финансирани, също отчасти от допълнителни организации: през 2013 г. техният среден процент в сравнение с противоположната тарифа (или база за възстановяване на разходите за здравно осигуряване) е бил 57% (1). Резултат: вноските продължават да се покачват, придружени, ако е необходимо, от добавянето на различни задължителни данъци през последните години !
За грижите обаче е очевидно обратният ефект: макар и необходим в опит да се ограничат излишните такси - перверзният ефект, наред с други неща, се състои в ограничаване на достъпа до грижи за нуждаещите се. По-малко покрити -, пристигането на нов регламент за отговорните договори може да доведе до няколко години за допълнително увеличаване на остатъка, платим от домакинствата (8,8% в момента), ако случайно се консултират с не-здравни специалисти, подписали договор за достъп до здравни грижи (CAS). Тъй като при липсата на обща регулация на тарифите от публичните власти, застрахованите отново и винаги носят злоупотребите на практикуващите, ако отидат, както често се случва, при специалист, който не е член на CAS но силно препоръчани от лекуващия лекар, или ако са хоспитализирани и в уязвима ситуация, те трудно могат да изберат практикуващите според членството си или не в CAS ...
Прагматичен и отговорен подход
Знанието как да изберете индивидуален допълнителен здравен план или знанието как да се отървете от договор, за да се насочите към друг по-ефективен и по-подходящ за нуждите на човека, е от съществено значение. Този подход се отнася до всички онези, които днес не се възползват от колективен договор, пряко или косвено чрез своя съпруг, партньор по PACS или съжител: млади хора, които търсят работа, дългосрочно безработни, самостоятелно заети. индивидуални, самостоятелно заети лица, пенсионери с цял професионален статус и държавни служители на държавата или на местните власти и болници. Това се отнася и за всички онези, които утре вече няма да могат да се възползват от колективен договор след професионална промяна (уволнение, индивидуално предприемачество ...) или лично (смърт на съпруг, развод, младеж над 25 години). .).
Как обаче да продължите? Как да се ориентирам в този раздут индивидуален застрахователен пазар, характеризиращ се с „ изобилие договори, които направи го’предлагат трудно за четене „Ако използваме термините, използвани наскоро в бележка за здравното осигуряване, написана от Съвета за икономически анализ (CAE), орган с председател министър-председателя и съставен от изследователи и икономисти от различна чувствителност ?
За да ви помогнем, ние сме въвели различни инструменти. По-долу първо ще намерите списък на различните критерии, които да проучите или вземете предвид, за да разберете основните линии на здравни договори и настоящите бизнес стратегии, с техните предимства и ограничения.
Също така сме разработили листове, съответстващи на типичните профили на хора, които имат или ще трябва да сключат допълнително здравно осигуряване за себе си: пенсионери, безработни младежи, самонаети работници и др. За всеки профил ще намерите конкретните разпоредби, които се прилагат, ако е приложимо, и различни елементи, за които ни се струва необходимо да упражняваме определена бдителност по време на абонамента.
Също така ни се струва важно да ви позволим да разберете някои ключови елементи на здравното осигуряване днес и как те се вписват заедно или влияят върху всички отделни добавки, които могат да ви бъдат предложени. В същия дух, тъй като езикът на договорите и „твърдият и бърз“ смисъл на техния процент на възстановяване не са равни, ние ви предоставяме и конкретни примери за възстановяване на суми, по отделни елементи, остатъци, зависими и следователно тяхното въздействие върху вашия бюджет.