Веднъж по-скъпи, винаги по-скъпи рискови премии се отървете от вашата пенсия
Доплащания за риск има предимно в частното здравно осигуряване, с допълнително здравно осигуряване, но също така и със срочна застраховка живот, както и с професионална застраховка за инвалидност и в частна допълнителна застраховка за дългосрочни грижи. Но те също могат да бъдат намалени. Нашият експерт по застраховане Оливър Мест може да отговори на най-важните въпроси.
Г-н Мест, защо изобщо се начисляват допълнителни такси?
Оливър Мест: Тарифите в споменатите застрахователни компании винаги се изчисляват със здрав кандидат без никакви специални характеристики, като опасни хобита. Ако някой се отклони от тази норма, той е по-голям риск за застрахованата общност и трябва да плати повече.
Колко високи са надценките?
Оливър Мест: Това варира от до: Понякога това е може би 25 процента за леко наднормено тегло, но понякога 100 или дори повече процента, ако има предишни заболявания. Това може да повиши разходите за защитата, която искате. Но алтернативите едва ли са по-добри.
Защо?
Оливър Мест: Някои застрахователи дори не предлагат договор с доплащане, но дори не дават договор с клиенти с хронични оплаквания или опасно хоби. И не е нужно, защото всички частни застрахователи могат да откажат на кандидатите: Само частните здравни застрахователи трябва да отворят основната си тарифа за всички - включително кандидати с предишни заболявания. Други компании застраховат кандидати с предишни заболявания, но при техните условия - и те са трудни: задължението за високо приспадане може да стане също толкова задължително за здравните застраховки, колкото може да се ползва от изключения - тогава застрахователите дори не покриват разходите за някои заболявания. Това обикновено е неприемливо решение!
Така че рисковите премии са по-малкото зло?
Оливър Мест: Да, можете да го видите по този начин - и това е още по-вярно, тъй като има специална характеристика на доплащанията: Като осигурено лице можете да проверите споразумението по всяко време и да имате законно право на намаляване на надбавката: това право е в параграф 41 от Закона за застрахователния договор (VVG) - и дори може да бъде изпълнен в съда, ако е необходимо, както показва решение на Висшия регионален съд в Кобург (файл номер 32 S 131/00). В случай на частно осигурено лице, болки в гърба са се излекували след години, така че според съда той вече не е имал повишен риск от заболяване в сравнение със средно осигурения на неговата възраст. Следователно частната здравна застраховка трябваше да отмени допълнителната такса за риск.
Как да принудя искането си?
Оливър Мест: На първо място, ако здравето ви се подобри, трябва да представите медицинско свидетелство и да помолите застрахователната компания да прегледа и намали доплащането. Сертификатът трябва да доказва, че осигуреното лице вече се е възстановило и че неговият риск за здравето не е по-голям от този на друго лице на неговата възраст.