Unicredit шеф Profumo Нашата индустрия ще отслабнете - мениджър magazin
Profumo: Определянето на произволни горни граници в никакъв случай не е по-добро. Повярвайте ми, нашите акционери и клиенти също обръщат голямо внимание на това дали възнаграждаваме отговорно служителите си. В Unicredit въведохме система, която измерва бонусите въз основа на дългосрочния успех на бизнес сферата, както и удовлетвореността на клиентите.
мм: Една от причините, поради които водим този дебат, е, че доверието в почтеността на банковите мениджъри е силно пострадало в резултат на финансовата криза.
Profumo: Разбира се, нашата индустрия отчасти е виновна за случилото се. Но банките не са единствените отговорни. Дефицитите в регулаторната среда също бяха огромни. По-специално в Европа, ние трябва да работим, за да направим нашата фрагментирана надзорна структура по-ефективна. Спешно се нуждаем от координиран финансов надзор в цяла Европа.
мм: Какви регулаторни изисквания очаквате за банковия бизнес? Ако например търговията с ценни книжа за собствена сметка трябва да бъде отделена от бизнеса с клиенти?
Profumo: Мисля, че самите институти трябва да намерят отговор на това кои бизнеси искат да работят под един покрив в бъдеще. Голяма банка като Unicredit винаги трябва да може да предлага на своите клиенти услуги за инвестиционно банкиране, включително търговия с ценни книжа. Дали ще действате за собствената си сметка и кои рискови позиции искате да заемете, ще бъде един от критичните въпроси, на които всяка банка ще трябва да отговори сама в бъдеще. Вече намалихме значително собствената си търговия.
мм: Самата криза направи размера на банката проблем за политиците и надзорните органи. Финансовите гиганти, които са „твърде големи, за да се провалят“, трябва да се избягват, доколкото е възможно, в бъдеще.
Profumo: Това е трудна тема. Въпросът е как измервате размера на банката? В икономическите резултати на вашата родна страна? Тогава банка може да е твърде голяма за Австрия, но не и за Германия. Означава ли това, че отделни държави вече няма да могат да си позволят международни банки в бъдеще? Това би било опустошително, в крайна сметка икономиите от мащаба също играят важна роля в нашата индустрия. Мисъл по-нататък: Ако продължаваме да се запазваме в националните си измерения в Европа, ще трябва да поддържаме банките си толкова малки, че в един момент те да бъдат поети от по-големи чуждестранни конкуренти.
„Много страни се държат много добре в кризата“
мм: Размерът не е всичко предимства. Unicredit например е един от най-големите кредитори в европейската икономика с кредитна книга от 600 милиарда евро. Това ви дава безсънни нощи?
Шефът на Unicredit Profumo: „Ще се придържаме към нашия германски частен бизнес с клиенти“
Снимка: Марк Ветли
Profumo: Въобще не. Нашите кредитни рискове са добре диверсифицирани. И ние намалихме кредитирането в особено рискови сегменти, като портфолиото ни за търговски имоти в Германия, което намалихме значително преди години. Но темата за кредитното качество ще ни занимава през следващите няколко месеца и години, без съмнение за това.
мм: Провизиите за загуби по заеми са се увеличили четири поредни тримесечия и анализаторите очакват по-нататъшно увеличение на неизпълненията. Unicredit е силно ангажиран в Източна Европа, регион, особено силно засегнат от кризата. Ако икономическият импулс отново отслабне, банката трябва да бъде силно ударена.
Profumo: Не подценявайте способността ни да поемаме загуби от кредитния бизнес чрез други оперативни печалби. Бихме могли да се справим и с по-нататъшно влошаване на качеството на нашите заеми и ценни книжа, без да губим пари. В крайна сметка все още не сме приключили четвърт със загуба в тази криза. Що се отнася до нашето участие в Източна Европа: Много страни се държат много добре в кризата. Например качеството на нашия портфейл от заеми в Полша, където сме най-силно ангажирани в Източна Европа, измерено по отношение на рисковите разходи, е по-добро от това в Италия, Германия или Австрия. Източна Европа ще остане нашият двигател за растеж през следващите години. Това не означава, че няма нужда от действия. В някои страни от Източна Европа можем да играем по-малка роля в бъдеще и по-голяма роля в други, отколкото днес.
мм: В крайна сметка, само преди година публично съобщихте за опасения, че растежът на Unicredit Group може да е бил твърде бърз през последните години. Няма повече следа от такова съмнение в себе си?
Profumo: Поглеждайки назад, със сигурност не направихме едно или две придобивания в най-добрия момент. Когато кризата наближи, ние просто ровехме през някои големи придобивания. Това, разбира се, не е лесна ситуация. Но вече завършихме до голяма степен необходимата работа по почистването.
„Не искаме да продаваме HVB“
мм: Unicredit е под натиск у дома. Прокурорите в Милано разследват банката за укриване на данъци в размер на милиарди. Какво лошо има в твърденията?
Profumo: Нищо, от наша гледна точка това в никакъв случай не е измама. Известни адвокатски кантори също ни потвърдиха това.
мм: Не е задължително да имате политика на своя страна. Печалбите на банките напоследък се облагат с по-високи данъци в Италия, а държавните префекти трябва да наблюдават отпускането на заеми.
Profumo: Кризата сериозно увреди репутацията на банките в Италия. Италианският банков сектор се счита за изключително доходоносен, така че има натиск върху банките да намалят маржовете си. Ще се опитаме да покажем, че това е неоснователно. Италианските банки са върнали много печалби на клиентите през последните години. Само един пример: Разликата между дебитните и кредитните лихвени проценти в Италия е спаднала с 65 процента през последните десет години. Нашият бизнес за корпоративни клиенти вече е по-изгоден в Германия, отколкото в Италия.
мм: Така че определено се придържате към германската дъщерна компания HVB, въпреки всички слухове за противното?
Profumo: Дори не знам какво друго да кажа за това. Преди години дадох уверения, че не искаме да продаваме HVB. Не сме го правили и няма да го направим в бъдеще. Стратегическото значение на Германия за нас днес е по-голямо от всякога.
мм: Напредъкът, постигнат от Свободната провинция Бавария за комбиниране на клоновия бизнес на HVB с Bayerische Landesbank, няма да бъдете чути от вас.
Profumo: Не съм запознат с подобен напредък. И дори да чуя за това, няма да го намеря много популярен. Ще се придържаме към нашия германски бизнес за частни клиенти.