Срочна сметка и гарантиран процент добра инвестиция за спестяванията Ви през 2020 г.
Сроковата сметка е инвестиция, която може да бъде отличен компромис между краткосрочни, напълно ликвидни спестявания и капитал, обвързан за по-дълъг период от животозастраховане или ЧСИ. Очевидно е, че при условие, че се договаряте добре и се възползвате от най-добрите цени.
- Публикувано на 01/09/2013 (актуализирано на 02/06/2020)
Данъчните книжки и спестовните сметки, предлагани от банкови учреждения, са от полза, ако планирате да изтеглите средствата си рано или късно. Тази непосредствена наличност на капитал обаче се заплаща от a много ниско заплащане което днес рядко надхвърля 2% бруто.
Получаването на по-добра възвръщаемост е възможно, но често изисква преминаване към продукти с много по-дълъг инвестиционен хоризонт (животозастраховане, SCPI и др.) Или по-рискови за капитала (разчетни единици, дялове на фондовия пазар и т.н.). Тук идва терминът акаунт.
Принципът на срочната сметка е следният: Вие се съгласявате да блокирате средствата, депозирани за определен период, в замяна на по-благоприятен лихвен процент. Всички условия са определени в договора, който ви обвързва с банката.
Срочният депозит е спестовна сметка, отворена за всички лица - дори непълнолетни - които могат да държат няколко. Спестяванията са поставени без рискове краткосрочен и не прави никакви разходи (без разходи за откриване, без такси за управление или сметка и без разходи за закриване).
Определение
Срочната депозитна сметка (или CAT) е финансов продукт. Спестителят извършва еднократно плащане, блокиран за кратък или среден период от време. Тази сума се възнаграждава с лихвен процент, определен предварително с договор. Депозитната сметка е противоположна на текущата депозитна сметка, тоест традиционната разплащателна сметка, на която депозираните суми са свободно използваеми по всяко време.
Следователно откриването на срочна сметка представлява а реципрочен ангажимент. От една страна, вложителят се съгласява да заключи спестяванията си за договорения период. От друга страна, банковата институция възнаграждава тази лоялност с възнаградителен лихвен процент. Това е причината този продукт да може да се сравни с реален заем, отпуснат от клиента на неговата банка.
Въпреки че има няколко варианта в голямото семейство терминови банкови сметки, някои характеристики остават общи за всички тези банкови продукти.
Уникална, сигурна и безплатна инвестиция
Основната характеристика на термина сметка е необходимостта от изпълнение еднократно плащане. Условията, предложени от банката в договора, съответстват на еднократна пазарна ситуация и лихвените проценти подлежат на промяна. Следователно е невъзможно да се попълни същата срочна сметка с нови плащания, както би било невъзможно например да се допълни стара ипотека с нов заем при същите условия. От друга страна е напълно възможно последователно да се отварят толкова срочни сметки, колкото е необходимо.
Сумата, внесена по срочната сметка, е сигурна. Това означава, че договорно фиксираното възнаграждение е гарантирано. Една срочна инвестиция не може, a fortiori, да генерира a загуба на капитал ... с изключение на инфлацията !
Сроковите сметки не се считат за конвенционални банкови сметки. Те не се размножават без такси за откриване, управление или плащане. Банката се възнаграждава чрез приспадане на комисионна от реалния лихвен процент на продукта.
В допълнение, такса за прекратяване, от друга страна, може да бъде приложена като санкция в случай на преждевременно изтегляне на средства.
До 120 €, предлагани при първото отваряне !
Праг на плащане и таван
A минимална сума за плащане се изисква от банката за достъп до продукта. Срочната сметка наистина трябва да достигне определена сума, за да представлява лихва от гледна точка на банката. Имайте предвид обаче, че нивото му варира значително в зависимост от политиката на различните банкови заведения: минимално плащане от 150 евро на Crédit Mutuel за гамата му „Тоник“, чийто гарантиран процент се увеличава с течение на времето, от 1000 евро за „Capciel“ една от срочните сметки на Caisse d'Epargne, 2000 за диапазона „Потенциален 1.2.3”, отворен за клиенти на BNP Paribas, или 5000 евро за сметката „Pepito Progressive 3 години”, продавана от RCI Banks & Services (дъщерно дружество на Renault).
A размер на тавана понякога също се уточнява, особено когато предложените условия са много конкурентни: там, където съществуват, таваните показват изключителен диапазон от 10 000 евро до 10 милиона евро, което оставя много удобна свобода на избор.
Предварително установена променлива продължителност на живота
По природа терминът акаунт има a ограничена продължителност на живота. Той е предназначен да бъде затворен автоматично в датата на изтичане (с изключение на срока за подновяване). Продължителността на срочната сметка обаче варира: традиционно се прави разлика между краткосрочните (по-малко от една година) и средносрочните (от една до четири години) продукти. Някои банкови институции дори предлагат срочни продукти с падеж от осем или десет години. Този тип инвестиция е силно обезкуражен в сравнение с исторически ниските нива на текущите лихвени проценти.