Скоростта d; спестяване; Гениалното
Средният процент на спестявания за Quebecers е 5%. За да се пенсионирате рано, трябва да спестите много повече. 30, 40, виж 50%. Но наличието на висок процент на спестяване не би трябвало да е самоцел. Важното е да намерим устойчива крейсерска скорост, която да ни отведе до пристанището. Постигането на финансова независимост прилича много повече на маратон, отколкото на спринт.
Тъй като хората използват различни методи за изчисляване на процента на спестявания, той не може да се използва за сравнение с другите. В зависимост от избраното изчисление, резултатът може да варира с повече от 20%! Следователно трябва да изберете уравнение и винаги да използвате едно и също, за да можете да оцените напредъка му във времето.
Изчисляваме нивата на спестяване, както следва *:
- Te: Норма на спестявания;
- Д: Спестявания (RRSP, TFSA, RESP капитал), закупени с налични пари (нетен доход). Не включва пенсионния план на работодателя;
- P: Пенсия, вноска на работодателя към пенсионния план (RRSP, акции). Отчита се колкото спестявания, толкова и доходи;
- В: Вноските на служителите в пенсионния план, приспаднати при източника.
- О: НЕТ доход, т.е. заплащането, което се депозира в нашата сметка на всеки две седмици след всички удръжки при източника (групова застраховка, данъци, вноски в пенсионния план, QPIP, QPP и др.). Ние разглеждаме само парите, които действително са на разположение;
Нашите номера
Ето как се разпределят парите ни според данните от последните 6 месеца. Процентите се изчисляват спрямо общия доход (нетен доход + пенсионен план, т.е. R + P + C). Следователно имаме процент на спестявания от 36,2%, използвайки дефиницията по-горе. Ако добавим изплащането на главницата на къщата към числителя, нивото на спестяване ще се увеличи от 36,2% на 46,4%.
Впускайки се в приключението IF, мислехме, че можем да спестим 50% от разполагаемия си доход, но бързо открихме, че има много непредвидени събития, които затрудняват бюджета ни (ремонти, разходи, свързани с деца, ваканции и т.н.). Сега се стремим към среден процент на спестяване от 40%.
Подробности
RESP. Ние считаме сумите, които допринасяме за RESP, като спестявания, защото тези пари ще ни се върнат, когато бъдат направени тегления. Ние не включваме държавни вноски (30%), тъй като те ще отидат за нашите деца.
Ипотека. Ние не включваме главницата, изплатена по ипотеката на сградата, в процента на спестявания, защото разчитаме на наема като част от пасивния си доход. Освен това пак ще се нуждаем от покрив след пенсиониране. Ако продадем дуплекса, вероятно ще бъде да купим друг имот с тези пари.