Рефинансиране Как да намалим лихвения процент по кредита и да променим условията му, Блог на Nsmirnova
Този блог на главния изпълнителен директор на компания "Личен съветник" Наталия Смирнова за личните финанси, как да се управлява по-добре и най-новите разработки в областта на личните финанси
Все по-често в практиката си попадам на клиенти, теглили заем по време на кризисния период 2008-2009. Този път беше добър за тези, които имаха свободни средства и ги поставяха на депозити по 18-20% годишно, но този период беше абсолютно отвратителен за тези, които се нуждаеха от пари. Последните трябваше да уредят потребителски заеми на 27-30% и по-високи и ипотеки на 15-16% и по-високи. Сега, когато ипотечен заем може да бъде получен при 11-14%, а потребителски заем при 15-20%, разбира се, е срамно да плащате на банката при ясно завишени лихви.
Защо вашата банка просто не ви принуждава да намалите лихвения процент по кредита си? Банката не е длъжна да намалява лихвите по предварително издадени заеми при по-висок лихвен процент. Можете, разбира се, да опитате да напишете заявление до банката с искане за преразглеждане на лихвения процент, но това е по преценка на банката и най-вероятно банката ще откаже. В крайна сметка рискът на кредитополучателя е - да вземе заем сега с по-висок лихвен процент, а не да чака евентуално намаляване на лихвата. Вложителят също е изложен на риск - той може да отвори депозит сега и след 3 месеца. лихвеният процент ще започне да расте и върху неговия депозит ще има по-нисък лихвен процент.
Днес и на двете групи хора може да се помогне и да се облекчи тежкото им положение. Изходът е в рефинансирането (или рефинансирането, както се нарича още). Рефинансирането (отдаване под наем) е регистрация на заем в нова банка при нови условия с цел пълно погасяване на стария заем с този заем при условия, които са по-неблагоприятни за вас. С други думи, това е целеви заем за изплащане на съществуващ заем.
Така че, когато рефинансирането има смисъл?
1. Когато лихвеният процент в новата банка за рефинансиране на заем е по-нисък от текущия заем с 1,5-2% или повече.
В този случай спестяванията ще бъдат забележими. Ако разликата е по-малка, рефинансирането може да бъде нерентабилно поради допълнителни разходи. Например, нова банка може да препоръча да застраховате обезпечение при друг застраховател и ще трябва да платите повече за застраховка, отколкото настоящият притежател на полицата. Също така ще трябва да платите за регистрация на имот (апартамент или кола) в нов залог - таксата за държавна регистрация на залога, разходите за изготвяне на документи, включително документи за кандидатстване за заем (различни удостоверения и т.н. .). Освен това тук можете да определите и разходите за оценителя на обезпечението, както и комисионната за разглеждане на заявлението и издаване на заем за рефинансиране на предишния, който все още се начислява от много банки.
Ето защо, преди да кандидатствате за друга банка за нов заем, изчислете какви разходи ще срещнете в това отношение и преценете плюсовете и минусите.