Разделяне на депозити "физически лица
В съответствие с Федералния закон "За застраховане на влоговете на физически лица в банки на Руската федерация" Агенцията за гарантиране на влоговете (DIA), в случай на отнемане (отмяна) на лиценз на банка за извършване на банкови операции, изплаща застрахователно обезщетение на индивидуални вложители от Фонда за задължително осигуряване на влоговете. В момента максималната сума за плащане е 700 хиляди рубли.
Има обаче прецеденти, когато Агенцията за гарантиране на влоговете отказва да включи притежателите на влогове в регистъра на вземанията на кредиторите на Банката и отказва да изплати застрахователната сума в размер на 700 хиляди рубли. Това се случва, когато Агенцията има основания да смята, че дадено лице злоупотребява с правото си, като разделя депозита.
Средствата, вложени в банкови депозити, са собственост на лицата, които са внесли депозитите. Собственикът на средства, съхранявани в депозити, има право да се разпорежда с тях по тяхна преценка, включително да ги прехвърля на вноска на роднина. Прехвърлянето на депозит на името на роднина (т.е. прехвърляне на средства от депозит на депозит, открит на името на роднина) означава дарение на тези средства. Няма ограничения за даряването на средства по закон.
След прехвърляне на средства към вноската на роднината, тоест след дарението, посочените средства стават собственост на роднината (дарения). Той е собственик на средствата, преведени му като депозит, независимо къде и кога са дошли там. От момента на депозиране на средствата те автоматично подлежат на застраховка.
Съгласно Федералния закон "За застраховане на индивидуални депозити в банки на Руската федерация" паричните средства не подлежат на застраховане:
1. Поставени по банкови сметки (в депозити) на физически лица, извършващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице;
2. Поставени от физически лица в банкови депозити на приносител;
3. Прехвърлени от физически лица на банки в доверително управление;
4. Поставени в депозити в клонове на банки на Руската федерация, разположени извън територията на Руската федерация;
5. Като електронни пари.
Посоченият списък е изчерпателен, други ограничения не са установени от закона.
Трябва да се има предвид, че застраховката се прилага за депозити в банки, които имат разрешение да привличат средствата на гражданите в депозити. Ако банката е отменила съответното разрешение, но продължава да приема средства от граждани за поставянето им в депозити, в този случай депозитите не подлежат на застраховка.
Преди това съдилищата се придържаха към позицията, според която при прехвърляне на средства от депозита на едно лице към депозит на друго лице или по друга сметка на същото лице и двата депозита в размер на 700 хиляди рубли подлежат на застраховка без всякакви допълнителни ограничения, ако такъв превод е бил направен преди спирането на лиценза на банката. Например в района на Тюмен. Искове са подадени от вложителите на Tyumenenergobank, които DIA изключва от регистъра на вложителите, за да изплати застрахователно обезщетение на около 450 граждани (в регистъра има около 40 хиляди вложители), чиито депозити са формирани в резултат на прехвърляне на средства в суми по-малко от 700 хиляди рубли. от по-големи депозити в същата банка. DIA счита, че подобни действия са опит за незаконно налагане на допълнителна тежест (оценена на 300 милиона рубли) върху фонда за гарантиране на влоговете и отказва да плати застрахователно обезщетение. Съдът не подкрепи позицията на DIA и реши да включи вложителите в регистъра за изплащане на застрахователно обезщетение. Основната причина за загубата на DIA беше, че разделянето на депозитите в Tyumenenergobank беше извършено преди Централната банка да забрани операциите на банката.