Привеждане в съответствие на договорите за кредит с разпоредбите на GEO 502010 - въпроси и отговори
Не получих допълнителния документ, с който кредиторът трябва да приведе кредитния договор в съответствие с GEO 50/2010
Срокът, предоставен на кредиторите за привеждане в съответствие на договорите, приключи. Задължението за уведомяване е единствената отговорност на кредитора, той трябва да докаже, че е направил всичко необходимо, за да информира клиентите. От този момент санкции ще се прилагат към кредиторите, които не могат да докажат, че са предали допълнителните документи на потребителите. Банките, които все още имат текущи договори с разпоредби, противоречащи на GEO 50/2010, ще бъдат санкционирани.
Получих допълнителния документ, но не го подписах
Не е задължително да се подписва допълнителният акт за привеждане на договора в съответствие с разпоредбите на GEO 50/2010, предложен от банката. Разпоредбите на GEO 50/2010 се прилагат автоматично. Ако допълнителният акт съдържа клаузи, които надвишават изискванията за привеждане в съответствие с Наредбата, уведомете CJPC.
Кредиторът не може да разчита на мълчаливото приемане на тези клаузи от допълнителните документи, които не са свързани с привеждането на договора в съответствие с GEO 50/2010. Според GEO 50/2010 нямате краен срок за оспорване на допълнителните документи, но е за предпочитане да го направите възможно най-скоро, веднага щом банката се опита да ги приложи.
Получих допълнителния документ, подписах го, без да му обръщам внимание и сега откривам, че няколко клаузи не отговарят на GEO 50/2010
Ако допълнителният акт, който сте подписали, е имал за цел да приведе договора в съответствие с разпоредбите на GEO 50/2010, клаузите, които не са наложени от Наредбата, са нищожни. Уведомете CJPC и ако това, което твърдите, бъде потвърдено, ще бъдат разпоредени мерки за привеждане на договора в съответствие със законовите разпоредби.
Имате проблем, ако банката е предложила за подписване на допълнителен акт за промяна на договора по инициатива на кредитора, а не на привеждане в съответствие с GEO 50 (вижте по-долу друга уведомена ситуация). В този случай проверете дали банката е спазила процедурата за уведомяване (информация 30 дни предварително, 15 дни време за размисъл). Ако процедурата не е спазена, можете лесно да оспорите допълнителния акт .
Кредиторът ми представи не един, а два или повече допълнителни документа за избор
Ако банката Ви информира, че само един е допълнителен акт за привеждане в съответствие с GEO 50/2010, а останалото са инициативи на банката за изменение на договора за кредит, представени 30 дни предварително и със срок за размисъл от 15 дни, всичко е ДОБРЕ . Имайте предвид, че привеждането в съответствие с GEO 50/2010 е задължително, съответният допълнителен акт се прилага автоматично, след което можете да помислите дали приемате или не и какво допълнително ви предлага банката. Случаите от този вид, за които са ни уведомени, обикновено съответстват на ситуациите, в които банката е искала да промени вида на лихвите (от фиксиран на променлив или обратно). Имате пълната свобода да приемете или отхвърлите/игнорирате предложението на банката. Банката не може да разчита на мълчаливото приемане на допълнителните документи, които предлага по собствена инициатива.
Не подписах допълнението, но служителят на кредитора все още ме притиска да подпиша със заплахата да обявя кредита си за изискуем.
Помолете кредитора да ви уведоми писмено за намерението ви да обявите кредита за изискуем. Няма да го направи, законът изрично забранява декларирането на кредита, дължащ се на отказ да приеме промени в договора. Подобно поведение е злоупотреба .
Както и заплахата да се обяви заемът за дължим за „повреда на имиджа на банката“ или в резултат на преоценка на обезпечението. Дори съм чувал за заплахи за повторен анализ на удостоверенията за заплати, необходими при отпускането на заема. Не се впечатлявайте, заемодателят не може по никакъв начин да задължи кредитополучателя да приеме други изменения на договора за кредит, освен тези, наложени от GEO 50/2010.
Получих допълнителния документ със закъснение, не подписах, все още мога да откажа клаузите, които не са свързани с GEO 50/2010 или които не ме устройват?
Да, можете да го направите по всяко време, нямате краен срок.
Крайният срок от 90 дни е наложен на кредиторите, а не на потребителите. Срокът за приемане от 15 дни се отнася до допълнителния акт, разработен по инициатива на кредитора, а не до наложените от закона изменения.
Кредиторът въведе в договора нова комисионна, изрично предоставена от GEO 50/2010, но която ние нямахме в първоначалния договор
Това е забранено. Откажете тази клауза, като пишете на банката. Ако не получите положителен отговор, уведомете CJPC.
Имах комисионна за риск в договора, банката я преименува в комисия за управление и я въведе в новия договор.
GEO 50 задължително изисква елиминиране на комисионната за риск. Не е разрешено въвеждането на комисионна, която не съществува в първоначалния договор, дори ако новата комисионна е приета от GEO 50/2010.
Имах комисионна за риск в договора, банката го „елиминира“, но добави стойността му към съществуващата комисия за управление.
GEO 50/2010 не позволява това. Увеличаването на стойността на комисионните по време на договора е забранено.
В договора се появи една комисионна за услуги по желание на клиента, като банката не посочва услугите, за които се отнася
Съгласно GEO 50/2010, единичната комисионна се начислява за предоставяне на услуги, свързани с договора за кредит, поискан от потребителя .
Имам уникална комисионна за обслужване на клиенти с много висока стойност
Ако високата стойност на тази комисионна има за цел да постави изкуствени пречки пред изплащането/усъвършенстването на заема, това може да е клауза за злоупотреба. Ще анализираме тези случаи .
Имах в договора си комисионна за кредитна администрация и комисионна за администриране на акаунти, която остава?
Всеки от тях, в зависимост от търговската политика на кредитора.
Не разбирам дали таксата за управление е същата като таксата за управление
Такива ситуации ще бъдат анализирани за всеки отделен случай съгласно клаузите, установени от първоначалния договор.
Кредиторът ми начисли комисионна за риск и след 21 юни 2010 г. мога да го поискам обратно?
Да. Направете писмено искане до кредитора. Кредиторът е длъжен да върне събраните суми след 21 юни 2010 г. Ако банката откаже, уведомете CJPC.
След изравняване на договора с GEO 50, фиксираната лихва, която първоначално бяхме превърнали в променлива лихва
GEO 50/2010 изрично предвижда, че това може да стане само със съгласието на потребителя. Ако не сте съгласни, уведомете кредитора, че отказвате тази трансформация и уведомете CJPC.
Интересът може да бъде увеличен?
Кредиторите нямат право да увеличават интереса в процеса на привеждане на договорите в съответствие с GEO 50/2010.
Фиксираният марж може да бъде увеличен?
Да, съгласно GEO 50/2010 лихвеният марж може да бъде променен в резултат на законодателни промени, които изрично изискват това.
Ако съм недоволен от разпоредбите на договора за кредит, с кого да се свържа?
Уведомете първо кредитора за оплакванията си. Подайте писмено известие, в два екземпляра, в регистъра на кредитора. Вземете регистрационния номер на копие. Банката разполага с 30 дни, за да разреши жалбата ви.
Ако не сте доволни от решението, дадено от кредитора, свържете се с CJPC. Нуждаете се от копия на договора за кредит, допълнителни документи, извлечения по сметки и/или разписки, получени известия и отговори.
Тъй като обосновавам/мотивирам искане, адресирано до кредитора или ANPC, нямам юридическо обучение
Не е нужно да излагате правни аргументи. Пишете документи просто, кратко, така че всички да разберат.
Какви са санкциите, които ANPC може да приложи към кредиторите съгласно GEO 50/2010?
Неконвенционални глоби от 10 000 до 100 000 леи и допълнителни разпоредби за влизане в законност (изменение на договорите за спазване на закона или възстановяване на незаконно събрани суми в рамките на 15 дни). В случай на рецидив (същата нередност, открита в рамките на до 6 месеца от първото нарушение) или неизпълнение на допълнителните санкции, глобата е от 80 000 до 100 000 леи. Също така може да бъде наредено спиране на дейността по кредитиране до влизането в законност и/или привеждането на всички подобни договори в съответствие със законовите разпоредби в рамките на 90 дни. Кредиторът има право да оспори санкциите в съда, но обжалването не спира изпълнението на разпоредените допълнителни санкции.