Прехвърлям пенсионния ми договор в условия на PER

11.12.2020

прехвърлям

Законът Pacte реформира задълбочено пенсионните спестявания със създаването на PER (Пенсионно-спестовен план). Условията за прехвърляне на тези нови устройства са по-гъвкави от тези за стари продукти (Perco, PER Entreprises, PERP, Madelin). Регламентирани са и таксите, начислявани по време на превода. Посочена цел: да се улесни групирането на всички пенсионни договори, държани от спестител, в един план. Чрез улесняване на трансферите, всеки ще може да запази всичките си спестявания на разположение за пенсиониране в един план, дори като промени професионалната си дейност.

Условия за прехвърляне между договори от „старо поколение“

До закона на Pacte от 22 май 2019 г. правилата за прехвърляне на договори за пенсионни спестявания бяха много строги. Напомняне за условията за прехвърляне между стари договори.

Прехвърляне на индивидуални договори за пенсионни спестявания

Ако имате договор с Маделин, можете да го прехвърлите на Перпер, но не и обратното. По същия начин, ако сте държавен служител и имате договор с Préfon, можете да го прехвърлите на Perp, но не и обратното.

Освен това договорите Perp, Madelin и Préfon не могат да бъдат прехвърляни в договори за пенсионни спестявания, държани чрез компания (PER Entreprises или Perco).

Прехвърляне на договори за пенсионни спестявания, държани като част от неговия бизнес

Ако сте служител, вашата компания може да е сключила допълнителни договори за пенсионни спестявания: PER Предприятия (предишен член 83) или Perco.

Договорът за PER Entreprises може да се прехвърли на Perp или Madelin. От друга страна, Perp не може да се прехвърля на бизнес PER или на Madelin. Perco може да се прехвърля само на друг Perco.

Лесни трансфери

Към стандартизация на методите за трансфер

Чуйте нашия подкаст от Еманюел Лаферрере, ръководител на институционални въпроси за Франция и европейски продукти в BNP Paribas Cardif, която разгадава тайната на преносимостта на PER за вас.

Можете също да прочетете стенограмата на този подкаст в статията „Подкаст №4: Трите пенсионни спестовни плана (PER)“.

Ако искате да намерите всички подкасти, щракнете тук.

От 1 октомври 2020 г. вече няма да е възможно да се отварят тези договори от „старо поколение“. Реформата на Пакта въвежда създаването на 3 нови плана за пенсионно спестяване (PER):

  • 1 индивидуален план за пенсионно спестяване: Индивидуалният PER, който в крайна сметка ще замени Перпа и Маделин;
  • 2 пенсионни спестовни плана, записани в рамките на компанията:
    • Задължителният PER, заместващ Business PER (предишен член 83);
    • Колективният PER, заместващ Perco.

За да се улеснят трансферите към и между тези нови договори за пенсионни спестявания, всеки от новите планове е снабден с 3 отделения, независимо дали планът се изготвя индивидуално или в рамките на компанията. Отделение 1 е запазено за доброволни плащания, отделение 2 за плащания от спестовни планове на служителите и отделение 3 за задължителни вноски, платени от работодателя (когато в компанията е подписано споразумение за това).

Всеки план, оборудван с 3 отделения, следователно се улеснява прехвърлянето между плановете. Но какво ще кажете за старите договори? Актуализация на основните промени, предизвикани от реформата.

Надзорни такси за трансфер

При стари пенсионни договори таксите за трансфер могат да достигнат до 5% от сумите, платени от спестителите. Те са невалидни, когато договорът достигне десетата си година. Тези разходи са посочени в условията на работа на вашия договор.

Отсега нататък, за новите PER, разходите са ограничени до 1% от наличните суми по договорите. Веднага след като договорът е в сила от 5 години, прехвърлянията се извършват безплатно.