Правила за закупуване на кредитни пари
Актуализирано: 18.01.19 - 01:36
Бизнесът с нулев процент финансиране е особено привлекателен по Коледа. Но това не винаги означава напълно безплатен заем.
Независимо дали става дума за нов телевизор или за стилна напълно автоматична кафе машина: На Коледа търговците все повече ги примамват с нулево процентно финансиране. Защитниците на потребителите обаче предупреждават, че клиентите трябва да бъдат внимателни с такива безлихвени заеми. Това важи особено за екстрите като кредитни карти.
Посещение на магазина за електроника - клиент иска да подари на жена си нов телевизор за Коледа. Дилърът му предлага стилно устройство с плосък екран и 3D технология за 1000 евро, платими на месечни вноски от 50 евро, без лихва. Има и уж безплатна кредитна карта, която клиентът може да таксува с 1000 евро. Страхотна оферта?
Защитниците на потребителите се съмняват в това отношение: „По принцип нищо не говори срещу нулево процентно финансиране“, казва Франк Лакман от потребителския център в Северен Рейн-Вестфалия (NRW) в Дюселдорф. „Този тип финансиране може да бъде полезно, ако клиентът наистина се нуждае от продукта спешно, например ако старата перална машина се счупи и той не може да плати покупната цена наведнъж.“
За съжаление обаче нулевите проценти оферти ви изкушават да купувате продукти, които всъщност не можете да си позволите. Изследване на банковата асоциация от 2012 г. показва, че 53 процента от покупките през последните две години нямаше да бъдат направени без предложение за финансиране. Лакман е особено критичен към закупуването на коледни подаръци на кредит: „Съществува голям риск да се надцените финансово - и по този начин да останете свръхзадължени“.
Някои клиенти смятат, че малките месечни вноски имат малък ефект върху сумата на всички разходи. Но ако поемете няколко "малки финансирания", бързо губите следи и поемате. По-специално домакинствата с ниски доходи бързо попадат в капана на дълга, "тъй като кредитната проверка не е толкова строга за по-малки нулеви проценти на финансиране, колкото при нормален банков заем", казва Лакман.
Във всеки случай е под въпрос дали клиентът ще се възползва в крайна сметка. Тъй като не всяка оферта всъщност се предлага срещу допълнително заплащане от нула процента, тъй като понякога се правят такси. Това включва например застраховка за остатъчен дълг по заема. Ако използвате и кредитната карта, предлагана от търговеца на дребно с кредитната линия за нулево процентно финансиране, месечните разходи бързо растат: „При лихвен процент между 14 и 16 процента такива карти често са по-скъпи от овърдрафта“, защитник на белите потребители Lackmann. Неговият съвет: стойте далеч от него!
Интересът се крие и в покупната цена
Покупката на кредит така или иначе рядко е наистина по-евтина: При потребителския кредит купувачите често плащат лихвата, „скрита“ в покупната цена, предупреждава Мартин Шмидбергер, продуктов мениджър в ING-Diba. Udo Reifner от консултативния съвет за потребителите на Федералния орган за финансов надзор (Bafin) има подобен опит: „Нулевият процент на финансиране може да означава, че офертата е по-скъпа от нефинансирания продукт.“ Поради това клиентите трябва винаги да поставят под въпрос такива оферти и да сравняват цените старателно. Ако продуктът струва само 50 или 100 евро по-малко с конкуренцията, покупката с нулева лихва вече не си струва.
Съвет: Заемът на вноски често е по-добра алтернатива от финансирането от дилъра. Защото, ако плащате коледния подарък в брой, търговците на дребно обичат да дават отстъпки. Преди да вземат заема, клиентите винаги трябва да помислят: Наистина ли се нуждая от продукта? Трябва ли да го купя в момента или дори мога да спестя от него? И: Мога ли да си позволя плащането на вноски за постоянно? В края на краищата, в началото на януари много потребители отново ще се сблъскат с допълнителни разходи, когато годишните премии бъдат дебитирани от застрахователните компании. (gs, с материал от Biallo)
Нашите галерии с картини обясняват как можете да избегнете капани на дългове и какво трябва да имате предвид при теглене на заеми: