Повече за дейностите на Централната банка или Централната банка за "манекени"
Урок 1. История на развитието на Централната банка на Русия.
Централната банка е банката, чрез която
държавата се намесва в делата на частните банки
и които за разлика от тях,
може да отпечата парите, от които се нуждае.
K. Goeppert и K. Pat
Бях подтикнат да напиша тази статия от ситуация, която се повтаря със завидна честота всяка сесия - когато студентите, отговаряйки на въпрос за основните функции на Централната банка, ми обясняват сериозно: „Пласиране на заеми на кредитополучатели - физически и юридически обекти. " Понякога се случва учениците да объркат Централната банка със спестовната каса. Не мога да кажа какво „моите деца“ виждат приликите между тези две институции, но те често виждат.
Ето защо в тези уроци ще проучим дейността на Централната банка и нейните функции, мястото на тази институция в банковата система, нейната роля и необходимост.
един. Банка и банкова система
Проучването на причините за възникването на банковата система трябва да започне с разглеждане на същността на банката като елемент от тази система, тъй като съвкупността от банки образуват единна система, над която Централната банка поема като регулатор.
И така, банката е финансова институция, която изпълнява едновременно три функции: а) приемане на пари за съхранение; б) предоставяне на пари за временно ползване от кредитополучателите; и в) извършване на сетълмент транзакции по клиентски сметки. Ако поне една от изброените функции не е изпълнена, тогава тази организация не може да се счита за банка и ще бъде наречена небанкова кредитна институция (тя разказва съвсем просто и добре за НКО Евгений Замковски).
Тъй като дейността на банката е свързана само с пари, появата на банки може да се обясни с появата на пари. Първоначално банките са изпълнявали пресечени функции, свързани с размяната на пари от други държави за парите на собствената си държава, така че обменниците на пари изпълняват функциите на банка. Необходимостта от обмен възникна, тъй като продавачи от различни страни търгуваха помежду си и те имаха в ръцете си пари на „други хора“, които трябваше да бъдат превърнати в „свои“ - националната валута. Колкото повече се разширяваше мащабът на международната търговия, толкова повече имаше нужда от чейнджъри.
Освен това функциите се промениха донякъде, тъй като търговците и обикновените граждани имаха нужда да съхраняват сигурно парите си, защитени от загуби - обикновена кражба и грабеж. Следователно парите са били дадени за съхранение на чейнджърите, които носели известна отговорност за получените „товари“ и вземали заплащане за тяхната работа. Обръщам вашето внимание на факта, че обменниците по същество са били приемани като депозити на платена основа, за разлика от съвременните банки, които плащат доходи от лихви на своите вложители. Тази ситуация се обяснява с факта, че чейнджърите не са използвали получените пари за съхранение в свои интереси, а само са поели задължения за тяхната безопасност. Впоследствие гражданите, които инвестираха парите си в съхранение, можеха да се разплащат помежду си чрез записи, направени от лицето, което прие парите за съхранение - това беше началото на развитието на безкасовите плащания. Обменникът намали размера на депозита на едно лице, прието за съхранение, и приписа тази сума на депозита на друго лице.
След обменниците на пари, които размениха пари и ги приеха за съхранение, възникна професията на банкерите. Именно те започнаха да изпълняват функциите на кредитори, след като получиха възможност да предоставят получените преди това пари за съхранение на други лица. Необходимостта от заем възниква с развитието на стоково-паричните отношения, когато производителите са изправени пред ситуация на временна липса на пари за по-нататъшната си дейност. В резултат банкерите започнаха да обслужват целия производствен процес и успяха да му повлияят.
Определяйки същността на банката, е възможно да се намерят прояви както на търговско предприятие, така и на посредническа организация в него, поради което е доста трудно да се определи банка.
Например банка може да се разглежда като класическо предприятие, тъй като, както всяко предприятие, банката е независим икономически субект, има правата на юридическо лице, произвежда и продава продукт, предоставя услуги, работи на принципа на разходите счетоводство. Освен това банката, подобно на предприятието, има същите цели, свързани със задоволяване на социалните нужди, реализиране на печалба и собствено развитие въз основа на тази печалба. Сходството на банката с търговските предприятия е особено изразено, тъй като дейностите на банката се извършват в областта на обмена, а не в производството: банките купуват ресурси с цел по-нататъшната им препродажба в заеми и други видове инвестиции.
Ясно е, че банката търгува със специален вид "стока" - пари, в резултат на което изискванията към банката като търговско предприятие са малко по-различни от страна на обществото, регулирайки и контролирайки държавните органи.
Икономическото значение се проявява в способността му да въздейства върху процесите на индустриално и търговско развитие чрез пласиране на заемен капитал.
Определението за банка като посредническо предприятие е по-разбираемо. Посредник е лице, което свързва интересите на един клиент с интересите на друг. Банката, като посредник, привлича парични ресурси от някои лица с цел да ги предостави на други лица. По този начин тя отговаря на нуждите както на вложителите, които искат да спестят спестяванията си, така и на заемополучателите, които имат временна нужда от допълнителни ресурси. Обслужвайки своите клиенти, банката предоставя посреднически услуги при сетълменти, борсови и валутни сделки.
Като се има предвид историята на появата на банките в Русия, можем да кажем, че техните корени датират от времето на Велики Новгород (XII-XV век), когато банките са приемали парични депозити, отпускали заеми под обезпечение и т.н. Първата акционерна търговска банка в Русия започва да работи през 1864 г. в Санкт Петербург. Втората търговска банка, Московската търговска банка, е открита през 1866 година. След премахването на крепостничеството е създадена Държавната банка.