Постидна процедура Как работи

Законът за изпиране на пари предвижда, че всеки титуляр на банкова сметка трябва да се идентифицира пред банката, когато открива сметка. Това е с цел предотвратяване на опити за измами и престъпни дейности във финансовия сектор. Процедурата Postident може да се използва и при теглене на заем. Тъй като сега много банки работят само онлайн, често няма банков гише, на което да се идентифицирате. За тези случаи съществува процедурата Postident, с която клиентът може да се идентифицира бързо и лесно. FinanceScout24 обяснява как точно работи това.

С процедурата Postident Deutsche Post AG предлага услуга, която клиентите могат да използват, за да се идентифицират пред определени доставчици на услуги (като банки). Такава лична идентификация става с помощта на личната карта или паспорта.

В зависимост от избрания тип процедура Postident, сравнението с документа за самоличност се извършва или в клон на Deutsche Post, или на прага от пощальона. Последният вариант се използва главно, когато става въпрос за предаване или подписване на важни документи. За откриване на сметка обаче обикновено се използва купон Postident, с който след това клиентът трябва да отиде до пощата.

В бъдеще обаче процесът може да бъде заменен с новата лична карта, която може да се използва и за онлайн идентификация. Засега обаче това все още е изключение.

Целта на Postident

Има процеси в бизнес живота, при които трябва да се изясни самоличността на бизнес партньора (и неговата власт да прави съответни волеизявления). По-специално в банковото дело е важно банката да знае дали притежателят на сметката действително съществува или не. Целта е да се направи по-трудно откриването на сметки с фалшиво име, за да се прикрие укриването на данъци или други незаконни транзакции. За тази цел политиците създадоха т. Нар. Закон за изпиране на пари, който ясно предвижда, че никоя сметка не може да бъде открита без предварително разрешение от клиента.

Дали банката се нуждае от идентификация, зависи, наред с други неща, от това дали клиентът вече е известен на компанията. Много банки издават кредитни карти на известни клиенти без допълнителна идентификация. Сметките на кредитни карти обаче все по-често могат да се използват и като нормални сметки за преводи - за създаването на такива сметки обикновено е необходима идентификация. Доставчиците на мобилни телефони и други подобни доставчици на услуги също потвърждават самоличността на своите клиенти все по-често.

В ежедневния банков бизнес легитимирането се извършва на гише. Клиентът трябва да представи своя документ за самоличност при откриване на сметка. Тъй като това вече не е възможно в много онлайн банки в ерата на електронното управление на сметки, трябваше да се намери друга възможност за недвусмислена проверка на самоличността на клиента. С Postident Deutsche Post предлага на банките (и други компании) точно това, като по този начин опростява достъпа до онлайн кредит. Срещу такса, която обикновено се поема от банката, служител на Swiss Post проверява самоличността на клиента, при условие че клиентът представи съответния купон на Postident.

Процес на идентификация

Действителната последователност на класическата процедура е съвсем проста. Клиентът се обръща към банка с искането за откриване на банкова сметка. След това изпраща на клиента (по пощата или онлайн за печат) съответните документи за договор за информация и подпис. Освен това има купон Postident, с който клиентът може да потвърди самоличността си в Swiss Post, като представи личната си карта или паспорт. Обикновено документите се изпращат заедно с потвърждението за самоличност. Междувременно обаче има и опции за онлайн обработка, но не всички банки ги използват.

Клиентът иска откриване на акаунт в Интернет
Банката изпраща документи за договори, включително купон Postident
Клиентът попълва документите и талона и отива до пощата с двамата
Служителите на Swiss Post проверяват самоличността с помощта на документи за самоличност
Служителят на Swiss Post потвърждава самоличността на талона
Документите ще бъдат изпратени обратно в банката
След получаване на документите и успешна идентификация акаунтът ще бъде отворен

Тези документи са задължителни

Мотивационното писмо от банката (или съответния доставчик на услуги) обикновено описва кои точно документи са необходими за откриване на сметка.

Обикновено трябва да носите следните документи:

Подписани документи за договор (проверете за пълнота!)
Постидентен талон, който се обработва от служителя на Пощата
Приложен плик за връщане за връщане на документите в банката (ако има такъв)
Лична карта или паспорт

Опасност:

За паспортите и личните карти е важно документите да са все още валидни. Затова обърнете внимание на срока на валидност. Идентификаторите с изтекъл срок стават Не одобрен.

Предимства: Бързо и евтино

Теоретично самоличността на клиент може също да бъде определена по различен начин. Например официално заверяване на документите би било възможно, но това би било свързано със съответните разходи и обикновено изисква по-голямо време, отколкото просто отиване до най-близката поща.

Сега някои банки също използват видеоконферентна връзка, която е подобна на насрещно обаждане и има за цел да даде възможност на клиента да бъде идентифициран онлайн. Това означава, че в бъдеще ще бъде възможно откриването на сметка без никакво забавяне. Опитите за измама чрез видео обаче не могат да бъдат напълно изключени, особено след като възможностите на новата лична карта все още далеч не са напълно използвани. С него проста и надеждна идентификация в онлайн бизнеса би била лесно осъществима в бъдеще.

Дотогава Postident е прост и надежден метод за идентифициране на банката. Той е безплатен за клиента и освен да отиде до пощата, не изисква никакви усилия. Освен това предаването на документите по договора, което клиентът така или иначе би трябвало да изпрати обратно, обикновено се обработва по едно и също време.

Методът е много популярен и поради факта, че отнема малко време. Времето за изчакване за изпълнение обикновено е само няколко минути. Важно е обаче да бъде представена валидна лична карта или паспорт. В противен случай процедурата не може да бъде извършена. Тази процедура също благоприятства плащането на бързи заеми. С помощта на сравнение на заема вие също можете да намерите правилния заем.

Минуси: Възможна злоупотреба

Въпреки че Postident се счита за относително сигурен, съществуват и възможности за злоупотреби, които преди всичко могат да бъдат в ущърб на клиента. Докато класическият талон за легитимация предлага малък потенциал за злоупотреба, други процедури могат да бъдат проблематични от гледна точка на потребителя.

Например с Postident Special, където доставчикът поема идентификацията, понякога се предоставя и предаването на документи за подпис. За много клиенти не е ясно, че те не само дават потвърждение за получаване тук, но и че може да сключват правно обвързващи сделки. Тази вратичка понякога се използва от измамни компании, въпреки че Swiss Post също се опитва да предотврати това. Компаниите трябва да получат Swiss Post да одобрят документите, които трябва да бъдат подписани веднъж. Това е с цел да се гарантира, че компанията не представя на потребителя неразумни договори. Освен това подписващият трябва да бъде информиран своевременно за предстоящата идентификация и също така трябва да получи предварително всички документи за проверка.

Тези мерки обаче не пречат непременно на клиента да подпише договори, които той действително не е искал да сключва, тъй като правните договори, одобрени от пощата, могат, разбира се, да навредят на потребителя.

Бъдете внимателни, когато подписвате договора

Отворете очите си, когато подписвате договори! Дори ако Swiss Post провери веднъж разумността на документите, изпратени в „Специалната“ процедура, това не означава, че клиентът не може да поема нежелани задължения! Ако документите не са изпратени предварително или ако копието се различава от оригинала, не трябва да подписвате.

Алтернативи от други доставчици

Въпреки че Postident е най-известният метод за идентификация, има оферти и от други компании. Не всички процедури са подходящи за откриване на банкова сметка, тъй като те не винаги отговарят на разпоредбите на Закона за изпиране на пари. След това се използват в други области. Ето кратък преглед на процедурите, използвани от други доставчици:

Процедура на доставчик на продукти

Postident Basic	Германска пощенска услуга	Идентификация на гишето при представяне на документ за самоличност
Постиден комфорт	Германска пощенска услуга	Идентификация на входната врата
документ за самоличност	Хермес	Идентификация на входната врата
HomeIdent	idB	Идентификация на входната врата
Идентификационен пропуск	Телеком	Онлайн сравнение на SCHUFA и банкова сметка
Проверете-U	Cybits	Онлайн сравнение на SCHUFA и банкова сметка
WebID	Webid Solutions	Идентификация чрез видеоконференция
LiveIDENT	LiveIDENT	Идентификация чрез видеоконференция
IDnow	IDnow	Идентификация чрез видеоконференция
KYC щит	Webshield	Идентификация чрез видеоконференция
Проверка на онлайн идентификатор	Edentix	Идентификация чрез видеоконференция

Области на приложение на процедурата Постидент

Както вече споменахме, той се използва предимно за идентифициране на клиенти, които трябва да се удостоверят в банката в съответствие с разпоредбите на Закона за изпиране на пари. Но това не е единствената причина за използване на процедурата. Други доставчици на услуги също започват да предотвратяват опити за измама, като използват Postident или подобни процедури.

Този метод е особено популярен, например, при доставчиците на мобилни телефони, които предлагат висококачествени мобилни телефони и дългосрочни договори. Доставчиците на фиксирани линии и кабели понякога също правят това. За да се защитят по-специално клиенти и доставчици на услуги, пощенската идентификация сега се използва и в много отрасли, където всъщност не е законово необходимо. Тук процесът служи най-вече само като допълнителна функция за сигурност.

Разходи и продължителност на процедурата

Разбира се, Deutsche Post начислява такси Postident. За крайния клиент обаче идентификацията обикновено няма последващи разходи, тъй като банката или доставчикът на услуги плаща таксите за изпълнението. В крайна сметка те искат да спечелят потребителя като клиент и не искат да го натоварват с допълнителни разходи, които първоначално не биха направили, ако отидат при офлайн доставчик.

Swiss Post обикновено урежда разходите за Postident с клиента (т.е. банката) в месечна фактура, в която са посочени предоставяните услуги. В допълнение към самото идентифициране от служителя, това естествено включва и всички разходи за връщане. С процедурите „Комфорт“ и „Специални“, клиентът може сам да изпрати франкирането на франкирането.

Действителното изпълнение не отнема особено много време. Ако клиентът трябва да посети клон, времето за изчакване обикновено е само няколко минути. Процедурите, които се провеждат на прага, естествено изискват присъствието на клиента. Ако това не е там, ще бъде оставено известие с искането идентификацията да се извърши в пощата. Това трябва да стане в рамките на седем работни дни, в противен случай документите ще бъдат върнати на подателя.

Тъй като в допълнение към действителната идентификация трябва да се вземат предвид и сроковете за доставка, успешната обработка на Postident може да отнеме няколко дни. Идентификацията по никакъв начин не е възможна без валидни документи за самоличност!

Електронните продукти се идентифицират онлайн и могат да бъдат извършени без допълнително забавяне.

Различните варианти

Swiss Post предлага различни варианти, с които могат да се предоставят различни услуги.

Кой метод се използва зависи от изискванията. Тъй като за откриване на сметка винаги се изисква процедура, която е в съответствие със Закона за изпиране на пари, в момента са налични само вариантите „Basic“, „Comfort“, „Trustcenter“ и „nPA“.

основен

Тъй като усилията с „Basic“ са много ниски както за клиента, така и за клиента, този вариант обикновено се използва.

Идентификация на физически лица
Изпълнение от служители на пощенска служба
Съответства на Закона за изпиране на пари

Комфорт

Този вариант разширява процедурата "Basic", за да включи опцията за предаване на документи.

Идентификация на физически лица
Извършва се от доставчиците на Deutsche Post на входната врата
Възможна е предаване на писмо на клиента
Съответства на Закона за изпиране на пари

Специален

„Special“, от друга страна, е подходящ за компании, които искат сигурна идентификация на своите клиенти, но не се нуждаят от процедура, която е в съответствие със Закона за изпиране на пари.

Идентификация на физически лица
Извършва се от доставчиците на Deutsche Post на входната врата
Възможно е да получите подпис на клиента с индивидуален допълнителен текст
Понастоящем процедурата не е в съответствие със Закона за изпиране на пари

Център за доверие

"Центърът на доверие" е смесен вариант.

Идентификация съгласно изискванията на Закона за подпис
Комбинация от основно и специално

Постиден eCheck

Същото като за „Специално“ важи и за „eCheck“ със старата лична карта. Тази процедура служи предимно за защита на клиента и е удобна за клиента поради наличността му онлайн.

Онлайн идентификация на нови клиенти
Старата лична карта е достатъчна
Сравнение с адресната информация от Deutsche Post
Понастоящем процесът не е в съответствие със Закона за изпиране на пари

Постиден nPA

Понастоящем спазването на закона за изпиране на пари е достъпно само онлайн с процедурата "nPA" (нова лична карта).

Онлайн идентификация на нови клиенти
Необходима е нова лична карта
Съответства на закона за пране на пари

Като цяло Postident се счита за метод на избор за неусложнено откриване на сметки, ако не може да се посети банков клон. Почти всички онлайн банки използват този метод.

В бъдеще обаче класическата процедура вероятно ще бъде заменена с използването на новата лична карта. Тогава всеки клиент може да се идентифицира онлайн, без да се налага да ходи до пощенска служба. Това вече е възможно днес, но не всички институти го предлагат.

Остава да видим дали вариантът за видеоконферентна връзка ще надделее, тъй като тук също има пропуски в сигурността. Възможна е комбинация от видеоконференция и използване на новата лична карта за допълнително осигуряване на процеса.