Положителни кредитни файлове

ИСПАНИЯ

Тази бележка се отнася до режима, приложим за публичната услуга, наречена Central de información de riesgos (CIR), централният информационен център за рисковете, управляван от Banco de España.

положителни

Отрицателни файлове също съществуват в тази държава: ASNEF - EQUIFAX и Experian.

1. Обект на досието, текст, създаващ Central de información de riesgos (CIR)

Режимът CIR е определен със Закон № 44 от 22 ноември 2002 г. относно мерките за реформа на финансовата система.

Целта на този център е да събира информация за кредитните рискове от финансови посредници, за да улесни упражняването на тяхната дейност, да даде възможност на компетентните органи по въпросите на пруденциалния надзор да изпълнят своята мисия, а Банката на Испания да изпълни вижте.

2. Управляващ орган и допринасящи органи


Същност и роля на управляващия орган и допринасящите органи

CIR се управлява от Банката на Испания, която събира информация от „отчитащи се субекти“, предмет на задължение за отчитане, а именно:

- самата банка на Испания;

- посредници, предмет на задължението за предоставяне на информация:

Испански кредитни институции,

клонове, разположени в Испания на чуждестранни кредитни институции,

фонд за гарантиране на депозити;

дружества за взаимна гаранция;

и образувания, определени от Министерството на икономиката по предложение на Банката на Испания.

Това задължение се отнася до цялата им дейност, по-специално тази, извършвана от клонове, разположени в чужбина. За чуждестранните банки, опериращи в Испания, това се отнася само за тези на техните клонове, разположени в тази страна.


Забавяне на предаването на данни

Отчитащите се лица трябва да правят месечна декларация.

Циркулярът на Банката на Испания, свързан с CIR, прави разлика между:

- месечното предаване на данни за риска в края на месеца, което се случва в рамките на първите десет работни дни на следващия месец;

- и предаването на данни относно самите притежатели (име, адрес.), което се извършва в деня след предаването на данни, свързани с рисковете, съответстващи на предходния месец.

3. Съдържание на файла

Данните, свързани с идентификацията на клиента, се състоят по-специално от:

- еквивалентът на националния идентификационен номер;

- фамилни имена, имена и имена на фирми;

- местоживеене и дата на раждане;

- за нерезиденти номер на паспорта или документа за самоличност, данъчни референции и номера на сметки;

- вида на икономическата дейност, която той извършва, и сектора, към който принадлежи;

- кодът на компанията, към която принадлежи клон.


Естество на записаните данни

По закон отчетните субекти са особено задължени да съобщават информация за задлъжнялостта на своите клиенти.

Данните, отнасящи се до испанските публични администрации, също се изпращат до него, преди Банката на Испания да ги съобщи на министерството, отговарящо за предприятията, и на автономните общности.

По смисъла на закона под кредитен риск се разбира възможността отчитащото се предприятие да понесе загуба в резултат на неспазване на задълженията си от един от неговите контрагенти по отношение на кредитиране, кредитиране, отстъпка, издаване на ценни книжа, договори за гаранция, споразумения относно финансови инструменти.

Режимът за предаване на данни се определя от министъра на икономиката.

На практика, съгласно циркуляр на Банката на Испания, транзакциите, които могат да доведат до кредитен риск, се регистрират в CIR, с изключение на риска на контрагента, съответстващ на деривативни финансови инструменти. Това е за:

- преки рискове: заеми или кредити, пари или подпис, предоставени или приети от отчетното лице с неговите клиенти, както и форуърдните транзакции, които извършва, с изключение на тези, касаещи ценните книжа, емитирани от държавата;

- и косвени рискове, договорени с тези, които гарантират или дават поръчителство за директни рискови сделки.

Информацията за риска уточнява:

- вида на риска: търговски, финансови кредити, ценни книжа, представляващи дълг, вземане на срокове, гаранции.;